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Werde Ich Mich F├╝r Einen Fha-Kredit Qualifizieren, Wenn Ich Keine Kredithistorie Habe?

Als arm des departments f├╝r wohnungswesen und stadtentwicklung (hud) leiht die federal housing administration (fha) kein geld; vielmehr garantiert es hypothekendarlehen. Wenn ein kreditnehmer mit einem fha-produkt in verzug ger├Ąt, greift die agentur auf einen pool von geldern zur├╝ck, die - finanziert durch die von den fha-darlehensnehmern gezahlten hypotheken-versicherungspr├Ąmien - zu zahlen sind...

Werde Ich Mich F├╝r Einen Fha-Kredit Qualifizieren, Wenn Ich Keine Kredithistorie Habe?


In Diesem Artikel:

Als Arm des Departments f├╝r Wohnungswesen und Stadtentwicklung (HUD) leiht die Federal Housing Administration (FHA) kein Geld; Vielmehr garantiert es Hypothekendarlehen. Wenn ein Kreditnehmer mit einem FHA-Produkt in Verzug ger├Ąt, greift die Agentur auf einen Pool von Geldern zur├╝ck, die durch von FHA-Kreditnehmern gezahlte Hypotheken-Versicherungspr├Ąmien finanziert werden, um dem Kreditgeber den Restbetrag des ausgefallenen Kredits zu zahlen. Im Allgemeinen sind die Kreditvergabekriterien f├╝r einen FHA-Kredit liberaler als bei herk├Âmmlichen Krediten, insbesondere wenn es sich um Kreditnehmer ohne Kredithistorie handelt.

Beschreibung

Kreditgeber, die FHA-Darlehen anbieten, haben letztlich die Macht, ihre eigenen Genehmigungsentscheidungen zu treffen; HUD bietet jedoch Leitlinien, die in seinem Dokument "Hypothekarkredite f├╝r Hypothekenversicherungen" zusammengefasst sind. Als Gegenleistung f├╝r die Ausfallb├╝rgschaft ermutigt das HUD die Kreditgeber, im Vergleich zu herk├Âmmlichen Krediten mildere Kreditkriterien zu verwenden. W├Ąhrend weit entfernt von einer Garantie f├╝r Kreditnehmer mit unterdurchschnittlichen Kredit - der durchschnittliche FICO-Kredit-Score der zugelassenen FHA Kreditnehmer im August 2010 betrug 697, nach HUD - FHA Darlehen waren in der Vergangenheit offen f├╝r potenzielle Hausbesitzer mit weniger als perfekte Kredit.

Kreditauswertung

Das HUD empfiehlt FHA-Underwritern, das "Gesamtkreditmuster" eines Verbrauchers zu bewerten, im Gegensatz zu "nur vereinzelten" Kreditfehlern. Wenn ein Antragsteller mehr als zwei Jahre vor der Beantragung eines FHA-Darlehens geringf├╝gige Kreditprobleme hatte, erfordert das HUD im Allgemeinen keine Erkl├Ąrung. Wenn jedoch wesentliche Probleme, einschlie├člich Urteile oder Sammlungen, aufgetreten sind, muss der Entleiher die Umst├Ąnde der M├Ąngel erkl├Ąren. Wenn die Erkl├Ąrung "Sinn macht" und mit anderen Informationen in der Kreditakte des Kreditnehmers kitzelt, r├Ąt das HUD den von der FHA genehmigten Kreditgebern, den Antrag des Kreditnehmers weiter zu pr├╝fen. Die Agentur verwendet eine ├Ąhnliche Anleitung f├╝r Kreditnehmer mit geringer oder keiner Kredithistorie.

Kein Kredit

HUD verbietet FHA Kreditgebern, einen Antrag zu verweigern, nur weil einem Kreditnehmer eine Kredithistorie fehlt. Das HUD stellt au├čerdem fest, dass eine kurze oder nicht vorhandene Kredithistorie eine bewusste Entscheidung des Bewerbers darstellen k├Ânnte. Nur weil kein Kredit oder Kreditmangel die Ablehnung eines Antrags nicht rechtfertigt, bedeutet dies nicht, dass sich ein Bewerber in dieser Situation automatisch qualifiziert. Andere Bereiche des finanziellen Lebens der Person m├╝ssen die Zustimmung des Kreditgebers erf├╝llen.

Alternativen

Wenn ein Kreditnehmer keine traditionelle Kredithistorie hat, wie Kreditkartenkonten, Autokredite, Studentendarlehen und vorherige Hypotheken, leitet HUD FHA Kreditgeber, Alternativen zu bewerten, die ihnen helfen k├Ânnen, die Kreditw├╝rdigkeit zu bestimmen. HUD fordert FHA Underwriter auf, nichttraditionelle Kreditberichte zu erhalten oder Dokumente, die den Zahlungsstatus des Kreditnehmers zeigen, bei Versorgungsunternehmen, Autoversicherungsunternehmen, Wohnungsmieten und anderen Vereinbarungen, die nicht immer an die gro├čen Kreditauskunfteien gemeldet werden, einzusammeln.

├ťberlegungen

Wenn ein Kreditgeber nicht traditionelle Kreditformen f├╝r einen FHA-Antragsteller ├╝berpr├╝fen muss, fordert HUD den Kreditgeber auf, zur Quelle zu gehen. Zum Beispiel erlaubt es das HUD einem Kreditgeber nicht, sich auf die verbale oder sogar schriftliche Verk├╝ndung eines nicht traditionellen Kreditkontos eines potentiellen Kreditnehmers zu verlassen. Stattdessen hat HUD den Kreditgeber direkten Kontakt mit den nicht traditionellen Kreditgebern. Im Fall der Dokumentation der rechtzeitigen Mietzahlungen, HUD erlaubt 12 Monate im Wert von stornierten Schecks oder direkte ├ťberpr├╝fung von fr├╝heren Vermietern.


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