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Wird Ein 700 Credit Score Sie Ihr Traumhaus Bekommen?

Ein 700 kredit-score allein wird ihnen kein traumhaus, sondern hilft bei zinssätzen und kreditanforderungen.

Wird Ein 700 Credit Score Sie Ihr Traumhaus Bekommen?


In Diesem Artikel: Geschrieben von Kimberlee Leonard; Aktualisiert am 30. Juni 2017

Ein Haus zu kaufen, das Sie sich leisten können, wird Ihr Traumhaus davon abhalten, ein finanzieller Alptraum zu werden.

Ein Haus zu kaufen, das Sie sich leisten können, wird Ihr Traumhaus davon abhalten, ein finanzieller Alptraum zu werden.

Ein Guthaben von 700 Punkten gilt als gut und eliminiert eine wichtige Komponente, die f√ľr die Qualifizierung zum Kauf Ihres Traumhauses ben√∂tigt wird. Andere Faktoren, die beeinflussen, ob Sie Ihr Traumhaus kaufen k√∂nnen, schlie√üen Ihre Traumhausdefinition, Preise, Anzahlungsbetrag und Ihre Schulden-Einkommens-Verh√§ltnis (DTI) ein. Eine gute Kredit-Score ist nicht genug, um einen Traum Hauskauf zu garantieren.

Kredit-Scores und Kredite

Unmittelbar nachdem Sie Ihren Kreditantrag eingereicht haben, wird Ihr Kreditgeber eine Bonit√§tspr√ľfung durchf√ľhren. Die Kreditgeber m√∂chten, dass Ihre Punktzahl √ľber die drei wichtigsten Kreditauskunfteien gemittelt wird: Experian, TransUnion und Equifax. Kredit-Scores werden mithilfe von Algorithmen berechnet, die Schulden und Zahlungshistorie ber√ľcksichtigen, einschlie√ülich versp√§teter Zahlungen und Zahlungsausf√§lle. Das Alter und der Betrag der Schulden, die Sie haben, beeinflussen auch Kredit-Scores. Credit-Scores reichen von 300 bis 850.

Je h√∂her Ihre Kredit-Score, desto besser ist Ihr Zinssatz und desto besser Ihre Chance auf Genehmigung, aber Sie m√ľssen immer noch alle anderen Kreditanforderungen erf√ľllen. Kredit-Scores beeinflussen auch erforderliche Anzahlungen. Zum Beispiel erfordert ein Federal Housing Administration Darlehen eine Anzahlung von 10 Prozent, wenn Ihr Kredit-Score unter 580 ist. F√ľr eine Punktzahl √ľber 580, fordert die FHA weniger Anzahlung. Ihre 700 Kredit-Score erfordert nur eine Anzahlung von 3,5 Prozent.

Andere Kreditfaktoren

Sobald der Kreditgeber Ihre Kredithistorie erstellt, √ľbernimmt die Ber√ľcksichtigung Ihrer Schulden-Einkommens-Verh√§ltnis. Der Kreditgeber m√∂chte sicherstellen, dass Sie nicht nur die Hypothek, sondern alle anderen Schuldverschreibungen jeden Monat leisten k√∂nnen. Diese maximale Verh√§ltniszahl h√§ngt von bestimmten Kreditprogrammen ab, wobei zwei DTI-Nummern ber√ľcksichtigt werden: das Front-End und das Back-End. Das Front-End-DTI betrachtet alle Schulden einschlie√ülich der beabsichtigten Darlehenszahlung. Die maximale Back-End-Nummer ist h√∂her, da sie alle Schulden ohne Hypothek enth√§lt.

Freddie Mac- und Fannie Mae-Kredite bevorzugen einen maximalen Front-End-DTI von 28 Prozent, mit Back-End-Caps bei 36 Prozent. FHA-Kredite setzen Caps bei 31 Prozent Front-End und 43 Prozent Back-End. Veterans Affairs (VA) Darlehen erfordern eine 41-prozentige DTI Back-End-Ratio und ber√ľcksichtigen nicht das Front-End.

Im Wesentlichen sagen diese Zahlen, dass Sie die Fähigkeit haben, mit Ihrem Einkommen, das sich im Laufe von zwei Jahren bewährt hat, die angegebene monatliche Zahlung ohne finanzielle Schwierigkeiten leisten zu können.

Dein Traumhaus

Leider, wenn Ihr Traumhaus einen Preis von $ 1.000.000 hat, und Sie k√∂nnen nur $ 400.000 nach dem Kredit-Score und DTI-Nummern leisten, wird Ihr Kredit-Score nicht viel tun, um Ihnen zu helfen. Aber lass dich nicht entmutigen. Sprechen Sie mit einem Immobilienmakler und diskutieren Sie, wie der Aufbau von Eigenkapital in einem Einsteigerhaus in den kommenden Jahren zu einem Upgrade in Ihr Traumhaus f√ľhren kann. Ein Start zu Hause ist vielleicht nicht Ihr ideales Zuhause, aber es kann immer noch ein Ort sein, an dem Ihre Familie wunderbare Erinnerungen entwickeln kann, wenn Sie sich f√ľr eine bessere Zukunft entscheiden.


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