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Welche Hypothek Ist FĂŒr Mich Richtig?

Laut realtytrac erhielten 1,65 millionen wohneinheiten in den vereinigten staaten im ersten halbjahr 2010 eine zwangsvollstreckung - eine zahlungsaufforderung, eine versteigerung oder eine bankbeschlagnahme -. Kalifornien fĂŒhrte die nation in der anzahl der zwangsvollstreckungen mit 340.740 an. Trotz der dĂŒsteren statistiken kaufen die menschen immer noch hĂ€user. Ob


Welche Hypothek Ist FĂŒr Mich Richtig?


In Diesem Artikel:

Laut RealtyTrac erhielten 1,65 Millionen Wohneinheiten in den Vereinigten Staaten im ersten Halbjahr 2010 eine Zwangsvollstreckung - eine Zahlungsaufforderung, eine Versteigerung oder eine Bankbeschlagnahme -. Kalifornien fĂŒhrte die Nation in der Anzahl der Zwangsvollstreckungen mit 340.740 an. Trotz der dĂŒsteren Statistiken kaufen die Menschen immer noch HĂ€user. Wenn Sie einer von ihnen sind, gibt es viele Hypotheken Optionen, wenn auch mit strengeren EinschrĂ€nkungen als vor dem Immobiliencrash.

Darlehensprogramme

Drei primĂ€re Hypothekenprogramme existieren in den Vereinigten Staaten - konventionelle, VA- und FHA-Kredite. Herkömmliche Kredite werden als konform bezeichnet, wenn sie unter die von Fannie Mae und Freddie Mac festgelegten Preislimits fallen und nichtkonforme oder Jumbo-Kredite, wenn sie diese bereichsspezifischen Zahlen ĂŒberschreiten. Laut Bankrate.com funktionieren konventionelle Darlehen am besten, wenn Sie ausgezeichnete Kredit und genug Bargeld fĂŒr eine Anzahlung von mehr als 5 Prozent haben.

VA- und FHA-Kredite sind staatliche Programme. Beide werden durch teilnehmende private Kreditgeber finanziert, sind aber vom Bund versichert. Wenn Sie das Darlehen nicht erhalten, zahlt die Regierung Ihren Kreditgeber zurĂŒck. Um sich fĂŒr ein VA-Darlehen zu qualifizieren, das vom Department of Veterans Affairs gesponsert wird, mĂŒssen Sie den Status eines US-MilitĂ€rveteranen oder aktiven Dienstes nachweisen. VA-Kreditnehmer finanzieren in der Regel 100 Prozent des Kaufpreises ihres Hauses. Die Federal Housing Administration unterstĂŒtzt FHA Darlehen, die eine Anzahlung von 3,5 Prozent ab Juli 2010 erfordern, und haben weniger strenge Kreditanforderungen als herkömmliche Produkte.

Arten von Darlehen

Bei einem Festzinskredit bleibt Ihr Zinssatz wĂ€hrend der Laufzeit des Darlehens gleich. Sheyna Steiner von Bankrate.com stellt fest, dass 30-jĂ€hrige Festzinskredite populĂ€r sind, weil sie die kleinste monatliche Zahlung bieten. Aber 10-, 15- und 20-jĂ€hrige Darlehen sind verfĂŒgbar. ZinssĂ€tze fĂŒr variabel verzinsliche Hypotheken (ARM) Ă€ndern sich jĂ€hrlich. Einige ARMs, bekannt als Hybriden, kombinieren die Eigenschaften von festverzinslichen und anpassbaren Krediten. Bei einem Interest-Only-Kredit zahlen Sie fĂŒr die ersten Jahre des Darlehens Zinsen, nicht aber den Kapitalbetrag. Dies gibt Ihnen eine monatliche Grundzahlung, bis die Zins-Only-Laufzeit ablĂ€uft.

Hypothekenversicherung

In der Regel, wenn Sie weniger als 20 Prozent fĂŒr eine Anzahlung haben, benötigt Ihr Kreditgeber Hypothek Versicherung, nach dem US-Ministerium fĂŒr Wohnungswesen und Stadtentwicklung. Die Versicherung ist eine Garantie fĂŒr Ihr Darlehen im Falle des Ausfalls. VA-Darlehen erfordern keine Hypothek Versicherung, sondern eine private Hypothek VersicherungsprĂ€mie ist in alle FHA-Darlehen eingebaut. Sie können auch eine VersicherungsprĂ€mie von bis zu 3 Prozent auf eine FHA Hypothek, nach Bankrate konfrontiert werden.

Überlegungen

Kreditanforderungen fĂŒr alle Kredite sind letztendlich Sache des Kreditgebers, selbst wenn Sie sich fĂŒr ein Regierungsprogramm wie FHA qualifiziert haben. Die Immobilienkrise veranlasste viele Kreditgeber, ihre Standards zu verschĂ€rfen. Auf einem herkömmlichen Darlehen, können Sie mit einem Kredit-Score so niedrig wie 620, nach dem Bankrate-Bericht zu qualifizieren, aber wenn Ihre Punktzahl ist weniger als 740, erwarten Sie Ihren Kreditgeber auf eine FĂŒlle von GebĂŒhren. Ein FHA-Darlehen könnte besser geeignet sein, wenn Sie einen Kredit haben; Zum Beispiel, traditionell FHA Kreditgeber akzeptieren Bewerber mit Schulden-Einkommen-VerhĂ€ltnisse, die den anerkannten Standard von 25 Prozent ĂŒberschreiten. Sie können sich fĂŒr einen FHA-Kredit qualifizieren, selbst wenn die Schulden rund 40 Prozent Ihres Gehalts einnehmen.

Experteneinblick

Jeff Brown, ein persönlicher Finanzblogger auf der "Nightly Business Report" -Website von PBS, behauptet, dass ein Festzinskredit einfach der beste Deal sei. WĂ€hrend die 15-Jahres-Option senkt die Zinsen, die Sie fĂŒr das Darlehen zahlen, erfordert es deutlich höhere monatliche Zahlungen. Jeder 1.000 Dollar, der mit einem Kredit von 15 Jahren bei 4,77 Prozent finanziert wird, entspricht 779 Dollar pro Monat, verglichen mit 562 Dollar bei einem 30-jĂ€hrigen Kredit. Was die ARMs anbelangt, so Brown sagt, dass sie großartig aussehen, wenn die ZinssĂ€tze niedrig sind, aber der Wechsel zu einem Festzinskredit mit einer höheren Rate zu Beginn könnte sich auf lange Sicht auszahlen, wenn die Zinsen steigen.


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