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Was Tun, Wenn Ihre Hypothek Unter Wasser Ist?

Ein r├╝ckgang des marktwerts ihres hauses kann sie in einen unangenehmen ort bringen: unter wasser auf ihrer hypothek. Dies bedeutet, dass sie mehr auf eine immobilie schulden, als die immobilie wert ist. Angesichts dieser situation haben sie mehrere alternativen, die entweder die hypothek zur├╝ck ├╝ber die oberfl├Ąche bringen oder sie aus der...

Was Tun, Wenn Ihre Hypothek Unter Wasser Ist?


In Diesem Artikel:

Es gibt mehrere M├Âglichkeiten, mit einer Unterwasser-Hypothek umzugehen, die, wenn sie nicht behandelt wird, Ihre Finanzen dauerhaft ertr├Ąnken kann.

Es gibt mehrere M├Âglichkeiten, mit einer Unterwasser-Hypothek umzugehen, die, wenn sie nicht behandelt wird, Ihre Finanzen dauerhaft ertr├Ąnken kann.

Ein R├╝ckgang des Marktwerts Ihres Hauses kann Sie in einen unangenehmen Ort bringen: unter Wasser auf Ihrer Hypothek. Dies bedeutet, dass Sie mehr auf eine Immobilie schulden, als die Immobilie wert ist. Angesichts dieser Situation haben Sie mehrere Alternativen, die entweder die Hypothek zur├╝ck an die Oberfl├Ąche bringen oder Sie vollst├Ąndig aus der Immobilie extrahieren.

Halten Sie die Zahlungen aufrecht

Die beste Alternative k├Ânnte sein, die Zahlungen aufrecht zu erhalten, wenn Sie k├Ânnen und im Haus bleiben. Die Erwartung ist, dass Sie schlie├člich die Unterwasserschwelle ├╝berschreiten und Eigenkapital im Haus aufbauen werden; In der Zwischenzeit hast du einen Platz zum Leben und du zahlst keine fremde Hypothek in Form von Miete. Wenn der Wohnungsmarkt auf ein Niveau ansteigt, das vergleichbar ist mit dem Zeitpunkt, als Sie das Haus gekauft haben, wird dies auch den Wert Ihres Hauses ausmachen. Im Falle eines starken Marktes, k├Ânnen Sie feststellen, dass ein Haus und Eigentum immer noch eine der besten langfristigen Investitionen sind.

Refinanzierung

Obwohl Sie nicht viel ├╝ber den Wohnungsmarkt tun k├Ânnen, k├Ânnen Sie versuchen, Ihr eigenes kleines St├╝ck davon zu verbessern, indem Sie Ihren Kredit refinanzieren. Eine neue Hypothek mit einem niedrigeren Zinssatz zu erhalten, wird Ihre monatlichen Zahlungen reduzieren, obwohl Sie auch die verschiedenen Geb├╝hren und Kosten ber├╝cksichtigen m├╝ssen, die von dem neuen Kreditgeber berechnet werden. Je l├Ąnger Sie beabsichtigen, zu Hause zu bleiben, desto finanzkr├Ąftiger wird eine Refinanzierung. Ihre neue Hypothekenzahlung kann immer noch niedriger sein als die Miete f├╝r eine ├Ąhnliche Immobilie, selbst wenn Sie Grundsteuern, Versicherungen und Hypothekenzinsen in Betracht ziehen. Das HARP-Programm (Federal Home Affordable Refinance Program) hilft Unterwassereigent├╝mern bei niedrigeren Zinsen zu refinanzieren. Als es im Jahr 2009 ins Leben gerufen wurde, erforderte das HARP-Programm eine Beleihungsquote von 125 Prozent oder weniger. Nach dem Relaunch im Jahr 2011 endete die Beleihungsausnahme.

Verkauf kurz

Um aus einer Unterwasserhypothek herauszukommen, k├Ânnen Sie einen Leerverkauf versuchen. Sie stellen das Haus auf den Markt und bereiten sich darauf vor, zu verkaufen, was auch immer der Markt bringen wird. Wenn der Verkauf weniger Geld bringt als das ausstehende Hypothekensaldo, m├╝ssen Sie die Differenz ausgleichen, indem Sie einen Scheck an den Kreditgeber schreiben. Wenn Sie nicht ├╝ber die Mittel verf├╝gen, m├╝ssen Sie die Erlaubnis des Kreditgebers aushandeln, eine Reduzierung des Kreditbetrags zu akzeptieren. Dies ist eine schmerzhafte Alternative - niemand will beim Verkauf seines Hauses Geld verlieren. Leerverk├Ąufe k├Ânnen sogar noch mehr Papierkram als eine traditionelle Immobilientransaktion beinhalten und werden Ihrer Kreditauskunft eine negative Note geben, es sei denn, Sie k├Ânnen die Hypothek in voller H├Âhe abbezahlen.

Darlehen Workout

Wenn Sie es schwierig finden, die Hypothekenzahlungen zu erf├╝llen - unabh├Ąngig vom Wert des Hauses - k├Ânnen Sie den Kreditgeber bitten, den Kredit zu ├╝berarbeiten. Dies bedeutet, den geschuldeten Restbetrag oder die Laufzeit des Darlehens zu reduzieren, um die monatlichen Zahlungen zu senken. Kreditgeber werden oft einem Training zustimmen, wenn die einzige Alternative die Zwangsvollstreckung ist, und wenn sie glauben, dass Sie die Ressourcen haben, um die neuen Bedingungen zu erf├╝llen. Das Bundesprogramm f├╝r erschwingliche Haushaltsanpassungen kann Unterst├╝tzung anbieten. Dieses Programm bietet Kreditgebern Anreize, Darlehen zu ├╝berarbeiten und Zahlungsbedingungen f├╝r die Hypotheken f├╝r bis zu 60 Monate zu verl├Ąngern.

Insolvenz und Abschottung

Wenn Sie einfach nicht einen machbaren Weg finden k├Ânnen, um Zahlungen zu Hause zu leisten, oder nicht den Sinn sehen, eine Unterwasserhypothek zu bezahlen, k├Ânnen Sie die Zahlungen stoppen, von der Immobilie weggehen und dem Kreditgeber erlauben ausschlie├čen. Dies ist keine gute Alternative. Ihr Kredit-Score wird sinken, so dass es schwierig ist, irgendeine Art von Kredit oder Kreditlinie zu bekommen. Schlechtes Guthaben kann auch Ihre F├Ąhigkeit beeinflussen, einen neuen Platz zu mieten oder sogar einen Job zu bekommen. Alternativ k├Ânnen Sie Konkurs anmelden, wenn Ihre finanzielle Situation sich so verschlechtert hat, dass Sie ├╝berhaupt keine Schulden mehr haben oder wenn Sie sie teilweise von Kreditgebern abschreiben m├╝ssen. Sie k├Ânnen im Haus bleiben, w├Ąhrend der Konkurs im Gange ist, und dann entweder die Zahlung des Darlehens nach dem Konkurs best├Ątigen oder eine Zwangsversteigerung zulassen. Eine Insolvenz nach Kapitel 7 verhindert, dass Sie f├╝r zwei Jahre eine neue FHA-Hypothek erhalten; Ein Kapitel 13 verhindert die neue Anwendung f├╝r ein Jahr.


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