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Was Sollte Meine Kredit-Score Sein, Um Ein Home Loan Erhalten?

Von der regierung unterstützte kreditgeber achten auf eine punktzahl um 580; sie benötigen 620, um sich für einen konventionellen kredit zu qualifizieren. Je höher der wert, desto besser der zinssatz.

Was Sollte Meine Kredit-Score Sein, Um Ein Home Loan Erhalten?


In Diesem Artikel: Geschrieben von Jayne Thompson; Aktualisiert am 30. Juni 2017

Ein FICO-Score von mindestens 740 erhalten Sie die günstigsten Raten für eine Hypothek.

Ein FICO-Score von mindestens 740 erhalten Sie die günstigsten Raten für eine Hypothek.

Wohnungsbaudarlehen, die von der Federal Housing Administration, dem US Department of Veterans Affairs und dem US Department of Agriculture versichert sind, haben die mildesten Kreditanforderungen. Im Allgemeinen benötigen Sie eine Punktzahl von 580, um sich für ein FHA-Darlehen zu qualifizieren. Herkömmliche Kreditgeber verlangen eine höhere Punktzahl von etwa 620, obwohl Sie eine Punktzahl von 740 oder höher benötigen, um sich für die besten Raten zu qualifizieren.

Mindestpunktzahl für staatliche Kreditgeber

Der FHA-Kredit, der nur eine Anzahlung von 3,5 Prozent erfordert, steht Kreditnehmern mit einem Kredit-Score von mindestens 580 zur Verfügung. Einige FHA Kreditgeber werden so niedrig wie 500 gehen, aber Sie benötigen in der Regel eine 10% Anzahlung, um zu qualifizieren. VA-Programme, die für anspruchsberechtigtes Militärpersonal zur Verfügung stehen, haben offiziell kein Mindestkredit. Die meisten VA-Kreditgeber werden jedoch nach einem Kredit-Score von etwa 620 suchen, es sei denn, Ihr Einkommen und Ihre Ersparnisse sind stark genug, um Sie durchzubringen. USDA-Wohnungsbaudarlehen bieten einkommensschwachen, nicht ansässigen Hauskäufern eine hundertprozentige Finanzierung. Um sich für dieses Programm zu qualifizieren, benötigen Sie normalerweise einen Ausgangswert von 640, obwohl einige Kreditgeber eine niedrigere Punktzahl akzeptieren.

Fannie und Freddie Minimalwerte

Fannie Maes und Freddie Macs Low-Down-Zahlungsprogramme - die eine Anzahlung von 3 Prozent erfordern - erfordern jeweils einen FICO-Mindestwert von 620. In der Realität benötigen Sie etwa 740 Punkte, um sich für die besten Zinsen zu qualifizieren. Ein Rückgang um einen einzigen Prozentpunkt kann einen großen Unterschied ausmachen. Zum Beispiel kostet eine 4-Prozent-Rate für eine 30.000-Jahres-Hypothek von $ 250.000 pro Monat 139 Dollar mehr als ein ähnlicher Kredit mit 3 Prozent. Um einen Kontext zu geben, kann jemand mit einem Score von 660 mit einer Rate rechnen, die um 0,25 Prozentpunkte höher liegt als ein Kreditnehmer mit einem Score von 700.

Refinanzierungsprogramme

Wenn Sie ein FHA oder VA-Darlehen gegen ein anderes FHA oder VA-Darlehen tauschen, müssen Sie sich nicht um Kredit-Scores kümmern. Optimierte Refinanzierungen ermöglichen es Ihnen, zu einem niedrigeren Zinssatz zu wechseln, ohne eine weitere Kreditprüfung durchlaufen zu müssen. Das ist, weil Sie qualifiziert waren, als Sie Ihren gegenwärtigen Kredit herausnahmen. Für herkömmliche Refinanzierungen, die von Freddie Mac und Fannie Mae unterstützt werden, müssen Sie sich genauso qualifizieren, als würden Sie ein Haus kaufen. Die Standard-620-Kreditanforderung gilt, und Sie werden mindestens 20 Prozent Eigenkapital in Ihrem Haus benötigen; Andernfalls müssen Sie eine private Hypothekenversicherung abschließen.

Ihre Kredit-Score ist nicht die ganze Geschichte

Wenn es darum geht, für einen Kredit zu qualifizieren, ist Ihr Kredit-Score nur ein Teil eines viel größeren finanziellen Bildes. Kreditgeber betrachten auch Ihr Einkommen, Beschäftigungsstatus, Einsparungen und abwertende Ereignisse wie Konkurse, Zwangsvollstreckungen und Abschreibungen, sowie ob Sie eine überschaubare Schuldenlast haben, bevor Sie für einen Kredit zu genehmigen. Wenn Sie eine schwache Kredit-Score, aber ein hohes Einkommen und Einsparungen haben, dann werden Sie viel eher als jemand mit einem guten Kredit-Score, aber schlechte Gesamt-Finanzen genehmigt werden. Der einzige Weg, um sicher zu wissen, welche Kredit-Score ein Kreditgeber akzeptieren wird, ist mit einem Kreditsachbearbeiter sprechen.

FAQ - 💬

❓ Wie hoch muss der Score für einen Kredit sein?

👉 Was sagt der Score aus? Je höher der Wert, desto besser. Ein Wert über 97,5 Prozent steht laut Schufa für ein sehr geringes Risiko für Kreditausfälle. Zwischen 90 und 95 Prozent ist das Risiko bereits nur noch zufriedenstellend bis erhöht, zwischen 80 und 90 Prozent sogar schon deutlich erhöht bis hoch.

❓ Ist eine Bonität von 800 gut?

👉 Eine gute Bonität bei bonify beginnt ab 942 Punkten. Eine sehr gute Bonität ist ab 966 Punkten erreicht, während die absolute Königsklasse bei bonify, die hervorragende Bonität, bei einem Wert ab 994 liegt. Volle Punktzahl wäre 1079.

❓ Welchen Schufa-Score braucht man für eine Baufinanzierung?

👉 Auf diese Frage gibt es keine perfekte Antwort, denn jede Bank bestimmt das für sich selbst. Aus Erfahrung wissen wir jedoch, dass Banken mit strengen Richtlinien keine Kredite an Personen mit einem Score von 95 % und schlechter vergeben.

❓ Was prüft die Bank bei einem hauskredit?

👉 Die Höhe des Einkommens, der Beruf und die Ausbildung sowie der Familienstand des Kreditnehmers gehören zu den Punkten, die für eine Bonitätsprüfung abgefragt werden. Darüber hinaus spielt es für die Kreditwürdigkeit eine Rolle, ob der Kunde in der Vergangenheit Kredite nicht oder nicht pünktlich zurückzahlte.

❓ Ist ein Score von 93 gut?

👉 SCHUFA Basisscore Tabelle Ein SCHUFA-Score von 97, 98 oder 99 gilt dementsprechend als sehr gut, ein SCHUFA-Score von 95 als gut.

❓ Wann ist man nicht mehr kreditwürdig?

👉 wenn du von deinem einkommen alle lebensnotwendigen ausgaben abziehst (miete, essen, auto ...) und dann die kreditrate + reserve für notfälle übrig hast, steht einem kredit nichts entgegen. Es kommt drauf an, wie negativ ist unsere SCHUFA oder die Auskunft bei anderen Auskunfteien wie Creditreform oder Bürgel.

❓ Ist ein Score von 90 gut?

👉 Ein SCHUFA-Score von 97, 98 oder 99 gilt dementsprechend als sehr gut, ein SCHUFA-Score von 95 als gut....SCHUFA Basisscore Tabelle.

ScorewertBewertung
90 % - 95 %zufriedenstellendes bis erhöhtes Risiko
80 % - 90 %deutlich erhöhtes bis hohes Risiko
50 % - 80 %sehr hohes Risiko
< 50 %sehr kritisches Risiko

❓ Wie schnell verbessert sich der Schufa-Score?

👉 Wer Rechnungen pünktlich bezahlt, sein Konto nicht überzieht und falsche Einträge korrigieren oder löschen lässt, kann seinen Schufa-Score verbessern. Ob Einträge löschbar sind, kann ein Anwalt rechtssicher beurteilen.

❓ Wie schnell kann man seine Bonität verbessern?

👉 Wer seine Schufa-Auskunft prüft und offene Rechnungen bezahlt oder Verjährung erklärt, kann seine Bonität und somit den Schufa-Score verbessern. Denn falsche, veraltete oder unberechtigte Einträge lassen sich entfernen. Das Wichtigste in Kürze: Der Schufa-Score zeigt die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern.

❓ Wie lange dauert es bis die Bonität wieder gut ist?

👉 Der Basisscore der Schufa zeigt auf einer Skala von 0 bis 100 % die Kreditwürdigkeit einzelner Verbraucher an. Je höher der Wert, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass es nicht zu Zahlungsausfällen kommt. Dieser Wert wird alle 3 Monate neu berechnet. Ein sehr guter Wert liegt über 97,5 %.

❓ Wird Klarna in die SCHUFA eingetragen?

👉 Wir führen keine Bonitätsprüfung bei dir durch, wenn: Du dich bei Klarna anmeldest. Du die Klarna App herunterlädst. Du dich für eine Zahlung per “Sofortüberweisung” entscheidest.

❓ Was passiert wenn ich einen Kredit einholt?

👉 Immer, wenn Sie ein Kreditangebot einholen, fragt die Bank bei der Schufa an, um sich nach Ihrer Bonität zu erkundigen. Wenn Sie den Kredit dann abschließen, wird die Auskunftei ebenfalls informiert – und selbst Jahre nachdem Sie Ihren Kredit zurückgezahlt haben, bleibt noch ein Eintrag in Ihrer Schufa-Akte. Grund zur Sorge? Keinesfalls.

❓ Wie hoch ist der Kredit?

👉 Die Höhe des Kredits hängt nicht nur vom Einkommen sondern auch von Ihren Ausgaben, der Kreditlaufzeit, Ihrem Arbeitsverhältnis und Schufa-Score ab. Viel wichtiger als Ihr monatliches Einkommen ist der zur Verfügung bleibende Betrag am Monatsende.

❓ Was passiert wenn ich ein Kreditangebot einholen?

👉 Immer, wenn Sie ein Kreditangebot einholen, fragt die Bank bei der Schufa an, um sich nach Ihrer Bonität zu erkundigen. Wenn Sie den Kredit dann abschließen, wird die Auskunftei ebenfalls informiert – und selbst Jahre nachdem Sie Ihren Kredit zurückgezahlt haben, bleibt noch ein Eintrag in Ihrer Schufa-Akte.

❓ Wie kann ich einen Kredit trotz Schufa beantragen?

👉 Jetzt Kredit trotz Schufa kostenlos beantragen! Geht ein Kreditantrag bei einer Bank ein, so wird diese in der Regel als erstes eine Abfrage bei der Schufa tätigen. Auf diese Anfrage bekommt die Bank einen individuellen Score-Werte von der Schufa, um einen Überblick über die Bonität des Kunden zu haben.


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