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Worauf Basiert Die Hypothekenversicherung?

Eine hypothek ist nur eine der obligatorischen ausgaben im zusammenhang mit der finanzierung eines hauses. Der kreditgeber, der den hauskauf oder die refinanzierungstransaktion finanziert, muss seine interessen mit einer hypothekenversicherung schĂŒtzen, wenn er das darlehen als riskant ansieht. Die versicherung ermöglicht es dem kreditgeber, seine verluste auszugleichen, wenn der hausbesitzer ausfĂ€llt. Das


Worauf Basiert Die Hypothekenversicherung?


In Diesem Artikel:

Eine Hypothekenversicherung schĂŒtzt den Kreditgeber vor einem Ausfall des Kreditnehmers.

Eine Hypothekenversicherung schĂŒtzt den Kreditgeber vor einem Ausfall des Kreditnehmers.

Eine Hypothek ist nur eine der obligatorischen Ausgaben im Zusammenhang mit der Finanzierung eines Hauses. Der Kreditgeber, der den Hauskauf oder die Refinanzierungstransaktion finanziert, muss seine Interessen mit einer Hypothekenversicherung schĂŒtzen, wenn er das Darlehen als riskant ansieht. Die Versicherung ermöglicht es dem Kreditgeber, seine Verluste auszugleichen, wenn der Hausbesitzer ausfĂ€llt. Die Art der Hypothekenversicherung des Kreditgebers und seine Kosten basieren auf der Art des Darlehens, das Sie erwerben.

Typen

Hypothekenversicherung kommt in zwei Haupttypen: private Hypothekenversicherung (PMI) und staatliche Hypothekenversicherung (MI). Herkömmliche Kredite, die am hĂ€ufigsten verwendeten Darlehen, werden von Fannie Mae und Freddie Mac unterstĂŒtzt. Herkömmliche Darlehen sind auf private, externe Versicherungsunternehmen angewiesen, um Kreditgeber gegen Verluste zu versichern. Die Federal Housing Administration, eine Regierungsbehörde des Ministeriums fĂŒr Wohnungswesen und Stadtentwicklung, versichert Darlehen von ihren Kreditgebern. Konventionelle Kredite haben PMI und FHA-versicherte Kredite haben MI.

Überlegungen

Die Kosten von PMI oder MI variieren. Die PMI-Kosten werden von der Firma festgelegt, die der Kreditgeber fĂŒr die Deckung auswĂ€hlt. Der Kreditgeber ĂŒbergibt die PrĂ€mienkosten an den Kreditnehmer. MI basiert auf der Bedingung des Mutual Mortgage Insurance (MMI) Fonds, dem Hauptversicherungs-Pool der FHA und der Quelle von Geldern, um Kreditgeberforderungen zu bezahlen. MI beinhaltet zwei Kosten: eine einmalige Vorabhypotheken-VersicherungsprĂ€mie (UFMIP), die bei Abschluss durch Aufstockung des Kreditsaldos gezahlt wird, und eine wiederkehrende jĂ€hrliche PrĂ€mie, die vom Kreditnehmer in monatlichen Raten eingezogen wird. Die PMI-PrĂ€mie wird ebenfalls monatlich erhoben, aber der Kreditnehmer kann sie auch jĂ€hrlich pauschalieren.

GrĂ¶ĂŸe

PMI reicht von 0,5 Prozent bis 1,5 Prozent des Kreditbetrags, laut Federal Reserve Board. Der Betrag basiert auf der AnzahlungsgrĂ¶ĂŸe und der Kreditart, sagt Bankrate. Im April 2012 lag der FHA-MIP zwischen 1,2 und 1,25 fĂŒr Kredite mit weniger als 10 Prozent Anzahlung. Die UFMIP betrĂ€gt 1,75 Prozent des Kreditbetrags ab 2012, sagt FHA.

Tipps

Da die Versicherung risikobasiert ist, kann der Kreditnehmer den Deckungsbedarf minimieren und eliminieren, indem er mehr als 20 Prozent fĂŒr einen herkömmlichen Kredit einbringt. Im Allgemeinen ist es weniger wahrscheinlich, dass ein Kreditnehmer in einem Heim, in das er viel Geld investiert hat, ausfĂ€llt. FHA erfordert MI-Zahlungen fĂŒr mindestens die ersten fĂŒnf Jahre des Darlehens, unabhĂ€ngig von der Anzahlungsbetrag. Im Allgemeinen kann ein Kreditnehmer PMI entfernen, sobald das Kreditsaldo auf 80 Prozent des ursprĂŒnglichen Kreditbetrags reduziert ist, und MI wird automatisch eliminiert, wenn der Saldo 78 Prozent des Kreditsaldos betrĂ€gt (aber nicht frĂŒher als fĂŒnf Jahre).


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