Ein umgekehrter hypothekenkredit wandelt einen teil des eigenkapitals ihres hauses in bargeld um. Diese art von darlehen ist für ältere erwachsene ab 62 jahren bestimmt, die eigenkapital für unmittelbare ausgaben wie hausreparaturen oder arztrechnungen aus ihrem haus abziehen möchten. Im gegensatz zu einer herkömmlichen hypothek, die sie monatlich zurückzahlen...
In Diesem Artikel:
- Tat in Lieu der gerichtlichen Verfallserklärung
- Tat in Lieu der gerichtlichen Verfallserklärung in Kalifornien
- Kredit- und Steuerfolgen
- Andere Möglichkeiten, um Reverse Mortgage Debt zurückzuzahlen
Eine umgekehrte Hypothek ist für ältere Erwachsene gedacht, die Eigenkapital für unmittelbare Ausgaben aus dem Haus ziehen wollen.
Ein umgekehrter Hypothekenkredit wandelt einen Teil des Eigenkapitals Ihres Hauses in Bargeld um. Diese Art von Darlehen ist für ältere Erwachsene ab 62 Jahren bestimmt, die Eigenkapital für unmittelbare Ausgaben wie Hausreparaturen oder Arztrechnungen aus ihrem Haus abziehen möchten. Im Gegensatz zu einer herkömmlichen Hypothek, die Sie in monatlichen Raten an einen Kreditgeber zurückzahlen, zahlt Ihnen ein umgekehrter Hypothekendarlehen jeden Monat, und Sie müssen das Darlehen nicht zurückzahlen, solange Sie in der Wohnung leben.
Tat in Lieu der gerichtlichen Verfallserklärung
Wenn Sie sterben, verkaufen Sie das Haus, oder das Haus ist nicht mehr Ihr Hauptwohnsitz, muss das umgekehrte Hypothekendarlehen an den Kreditgeber zurückgezahlt werden. Mehrere Rückzahlungsoptionen bestehen; Wenn jedoch das Darlehensguthaben den aktuellen Immobilienwert des Hauses übersteigt, wenn die Rückzahlung fällig ist, können der Kreditnehmer oder die Erben entscheiden, eine Urkunde anstelle einer Zwangsversteigerung zu unterzeichnen. Eine Urkunde (DIL) unterzeichnet das Eigentum zurück zum Verleiher, um Abschottung zu vermeiden.
Tat in Lieu der gerichtlichen Verfallserklärung in Kalifornien
Wenn Sie einem DIL in Kalifornien zustimmen, unterzeichnen Sie und der Kreditgeber zwei rechtsverbindliche Dokumente. Zum einen gibt es die Urkunde, die gekündigt werden kann - Anspruch, Gewährung oder Garantie. Dann gibt es die Vereinbarung, die besagt, dass der Kreditgeber eine Fehlbezahlung aus dem zukünftigen Verkauf der Immobilie verzeihen wird, die nicht die laufenden Schulden deckt, anstatt Zwangsvollstreckungsverfahren zu verfolgen. Ein DIL gibt dem Kreditgeber das rechtliche Eigentum an der Immobilie.
Kredit- und Steuerfolgen
Obwohl die Unterzeichnung einer Urkunde anstelle einer Zwangsvollstreckung Ihren Kredit oder den Ihrer Erben schützen kann, wird derselbe Schutz nicht auf die Einkommenssteuer ausgeweitet. Wenn ein Teil der Schulden vergeben wird, kann es laut dem Internal Revenue Service steuerbares Einkommen werden. Darüber hinaus warnen Rechtsanwälte und Immobilienmakler oft davor, dass sich die Gesetze, wie sich ein DIL auf Ihren Kredit auswirkt, ständig ändern. Es ist ratsam, einen Anwalt zu konsultieren, bevor Sie eine Rückzahlungsoption für eine umgekehrte Hypothek wählen.
Andere Möglichkeiten, um Reverse Mortgage Debt zurückzuzahlen
Andere Rückzahlungsmöglichkeiten bestehen. Kreditnehmer oder Erben können die Schuld vollständig begleichen oder das Haus zu 95 Prozent ihres geschätzten Werts verkaufen und das verbleibende Eigenkapital behalten. Kreditgeber müssen bis zu 12 Monate erlauben, das Eigentum zu verkaufen oder die Schulden abzuzahlen. Wenn die Immobilie nicht verkauft wurde und das Darlehen nicht innerhalb dieses Zeitrahmens zurückgezahlt werden kann, kann der Kreditgeber eine Verlängerung um drei Monate für bis zu einem Jahr gewähren.
FAQ - 💬
❓ Was ist eine inverse Hypothek?
👉 Die Umkehrhypothek wird auch Reverse Mortgage genannt. Sie stellt für Immobilienbesitzer im Rentenalter eine Möglichkeit dar, das (weitestgehend) abbezahlte Eigenheim zu beleihen und sich hierfür eine monatliche Rente oder einen einmaligen Betrag auszahlen zu lassen.
❓ Wie funktioniert die Umkehrhypothek?
👉 Die Umkehrhypothek ist in den USA und Großbritannien eine beliebte Form der Immobilienrente. Dort erhalten die Kunden ein Darlehen zur freien Verfügung und zahlen bis zu ihrem Tod weder Tilgung noch Zinsen. Nach dem Tod des Hauseigentümers verkauft die Bank die Immobilie und begleicht das Darlehen.
❓ Wer bietet eine Umkehrhypothek an?
👉 Wer bietet eine Umkehrhypothek? Umkehrhypotheken werden oft von örtlichen Sparkassen angeboten. Auch Stiftungen (Caritas, Stiftung Liebenau) bieten dieses Modell an.
❓ Was passiert mit der Hypothek wenn das Haus verkauft wird?
👉 Kommen weder Variante 1 noch 2 in Frage, können Sie die Festhypothek bei den meisten Banken vorzeitig auflösen, wenn Sie das Objekt verkaufen. Wichtig: Auch hier gelten in vielen Fällen Kündigungsfristen. Wenn eine Festhypothek vorzeitig aufgelöst wird, legt die Bank das Geld für die Restlaufzeit der Hypothek an.
❓ Was passiert mit der Hypothek wenn man stirbt?
👉 Bis zur Erbteilung haben alle Erben gemeinsam Eigentum am gesamten Nachlass, einschliesslich des Grundstücks mit der Hypothek. Sie haften solidarisch für Schulden des Erblassers und mit dem Grundstück für die gesicherte Forderung. Auch nach der Erbteilung bleibt die Hypothek mit dem Grundstück verbunden.
❓ Kann man ein Haus an die Bank verkaufen?
👉 Ist es möglich, mein Haus an die Bank zu verkaufen? Die Antwort darauf lautet klar: Nein. Eigentümer können weder ihre Wohnung an die Bank verkaufen, noch ihr Haus auf diese Weise veräußern. Im eigentlichen Sinne kaufen Banken also keine Immobilien, auch wenn dieser Eindruck in manchen Situationen entstehen kann.
❓ Was ist ein Umkehrkredit?
👉 Beim Umkehrdarlehen ist es andersherum: Man nimmt auf die (abgezahlte) Immobilie eine Hypothek auf und bekommt das Geld vom Kreditinstitut meist in monatlichen Raten ausgezahlt. Eine Einmalzahlung ist auch möglich. Man zahlt lebenslang weder Zins noch Tilgung.
❓ Kann ich mein Haus verkaufen wenn die Bank im Grundbuch steht?
👉 Sie möchten Ihre Immobilie verkaufen und haben Sorge, dass die Bank sich dem Hausverkauf entgegenstellt, weil Sie Ihren Kredit noch nicht vollständig zurückgezahlt haben und zur Sicherung des Darlehens eine Grundschuld im Grundbuch eingetragen ist? Keine Sorge: Sie können Ihr Haus jederzeit verkaufen – trotz Kredit.
❓ Kann man eine Hypothek Erben?
👉 Bis zur Erbteilung haben alle Erben gemeinsam Eigentum am gesamten Nachlass, einschliesslich des Grundstücks mit der Hypothek. Sie haften solidarisch für Schulden des Erblassers und mit dem Grundstück für die gesicherte Forderung. Auch nach der Erbteilung bleibt die Hypothek mit dem Grundstück verbunden.
❓ Kann eine Hypothek vererbt werden?
👉 Auch Hypotheken werden vererbt Besitzen die Ehepartner zusammen eine Immobilie, erben auch die Kinder einen Teil davon, inklusive der auf ihr lastenden Hypotheken. Im besten Falle reichen die liquiden Mittel des Ehepartners aus, um den Kindern ihren Anteil am Erbe auszuzahlen.
❓ Was passiert wenn die Hypothek abbezahlt ist?
👉 Wenn der Kreditnehmer seinen Kredit nicht mehr zahlen kann, dann hat die Bank Zugriff auf die Immobilie. Ist der Kredit abbezahlt, kann die Grundschuld aus dem Grundbuch wieder gelöscht werden. Damit verbunden sind Kosten für den Notar und die Gebühren, die vom Grundbuchamt erhoben werden.
❓ Was ist eine Umkehrhypothek?
👉 Bei der Umkehrhypothek handelt es sich um einen Kreditvertrag, dem eine Immobilie als Sicherheit dient. Der Kredit kann in einem Einmalbetrag oder in monatlichen Raten ausgezahlt werden. Die Eigentümerstellung bleibt unberührt. Als Sicherheit dient eine verbriefte Grundschuld, Zinsen und Tilgung werden gestundet.
❓ Was ist eine Umgekehrte Hypothek?
👉 Diese umgekehrte Hypothek ist vor allem für Immobilienbesitzer im Ruhestand interessant, die ihre Immobilie im Alter verkaufen und somit ihre Rente aufbessern möchten aber gleichzeitig in ihrer Immobilie wohnen bleiben wollen. Anstatt das Haus zu verkaufen wird es von der Bank oder Versicherung beliehen und wieder belastet.
❓ Was ist der Unterschied zwischen einer Umkehrhypothek und einer Kapitalanlage?
👉 Der Vorteil ist hier, gegenüber der Umkehrhypothek, dass ein Eigentümerwechsel stattfindet und nun der neue Besitzer für etwaige Reparaturen und die Instandhaltung der Immobilie zahlt. Nachteil daran: Beim Verkauf einer Kapitalanlage wird ein sehr viel geringerer Immobilienpreis erzielt als bei Verkauf an Selbstnutzer.
❓ Was ist eine zurückwärtshypothek?
👉 Eine Rückwärtshypothek bietet also Immobilienbesitzern im Rentenalter den Vorteil, in ihrem schuldenfreien Eigenheim wohnen zu bleiben und gleichzeitig ihre Rente aufzustocken – und dies komplett steuer- und zinsfrei. Allerdings fallen die Auszahlungsbeträge im Vergleich zum Immobilienverkauf um einiges geringer aus.