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Was Ist Eine Geschlossene Hypothek?

Eine geschlossene hypothek, auch bekannt als eine "geschlossene" hypothek, ist eine der restriktiveren wohnungsbaudarlehen, die sie bekommen k├Ânnen. Mit dieser art von darlehen k├Ânnen sie die hypothek nicht neu verhandeln, ihr haus refinanzieren oder eine zweite hypothek oder ein home-equity darlehen wegnehmen, ohne die erlaubnis von ihrem kreditgeber zu erhalten oder zu zahlen...

Was Ist Eine Geschlossene Hypothek?


In Diesem Artikel:

Eine geschlossene Hypothek, auch bekannt als eine "geschlossene" Hypothek, ist eine der restriktiveren Wohnungsbaudarlehen, die Sie bekommen k├Ânnen. Mit dieser Art von Darlehen k├Ânnen Sie die Hypothek nicht neu verhandeln, Ihr Haus refinanzieren oder eine zweite Hypothek oder ein home-equity Darlehen herausnehmen, ohne Erlaubnis Ihres Darlehensgebers zu empfangen oder eine Geb├╝hr zu zahlen.

Bedeutung

Was diese Hypotheken "geschlossen" macht, ist, dass der Hypothekenkredit - der Betrag, den Sie von Ihrem Kreditgeber erhalten, um das Haus zu kaufen - das einzige Geld ist, das Sie gegen das Haus leihen d├╝rfen. Sagen Sie, Ihr Haus sei 450.000 Dollar wert, und Sie schulden immer noch 250.000 Dollar f├╝r die Hypothek. Der 200.000 $ Unterschied zwischen diesen beiden Zahlen ist Ihr Eigenkapital oder der Teil des Hauses, den Sie "besitzen", w├Ąhrend die Bank den Rest besitzt. Mit traditionellen "open-end" Hypotheken, w├Ąre es Ihnen frei, gegen diese $ 200.000 in Form eines Home-Equity-Darlehens zu leihen. Sie w├╝rden es tun, indem Sie das Haus als Sicherheit f├╝r das neue Darlehen aufstellen. In der Tat wird das Haus Sicherheiten f├╝r zwei Kredite: die urspr├╝ngliche Hypothek und das Eigenkapital Darlehen. Mit einer geschlossenen Hypothek k├Ânnen Sie das Haus nicht als Sicherheit f├╝r einen anderen Kredit au├čer der urspr├╝nglichen Hypothek verwenden.

├ťberlegungen

Zus├Ątzlich zu den Grenzen der weiteren Kreditaufnahme k├Ânnen geschlossene Hypotheken in der Regel nicht im Voraus bezahlt werden, ohne dem Hypothekenfinanzierer eine erhebliche "Pausengeb├╝hr" oder "Bruchgeb├╝hr" zu zahlen, um den Kreditvertrag zu k├╝ndigen. Diese Geb├╝hr k├Ânnte im Laufe der Zeit auslaufen; es h├Ąngt vom Kredit ab. Die Grenzen Ihrer F├Ąhigkeit, Eigenkapital zu leihen, betreffen Sie vielleicht nicht, wenn Sie Ihr Haus kaufen, aber sie k├Ânnten es sp├Ąter tun. In diesem Fall k├Ânnten Sie eine Refinanzierung erw├Ągen - eine neue, offene Hypothek erhalten, um die erste Hypothek abzuzahlen. Der Kreditgeber wird Sie nicht nur vom Vertrag abhalten lassen, daher die Pausengeb├╝hr.

Leistungen

Der Grund, warum ein Kreditnehmer solchen potenziell belastenden Kreditbedingungen zustimmen w├╝rde, ist einfach: einen besseren Zinssatz f├╝r die Hypothek zu erhalten. Wenn der Hauseigent├╝mer zustimmt, kein anderes Geld gegen das Haus zu leihen, reduziert es das Risiko f├╝r den Kreditgeber. Wenn etwas passieren w├╝rde - wie der Kreditnehmer auf die Hypothek ausf├Ąllt - muss der urspr├╝ngliche Kreditgeber nicht mit anderen Kreditgebern "in einer Linie" stehen, die einen Anspruch auf das Haus haben. Bei einer Hypothek f├╝hrt ein verringertes Risiko f├╝r den Kreditgeber zu einem niedrigeren Zinssatz f├╝r den Kreditnehmer.

Potenzial

Closed-End-Hypotheken k├Ânnen f├╝r Hausbesitzer, die bereit sind, sich langfristig zu stabilisieren. Wenn Sie beabsichtigen, f├╝r eine gute Zeit bei Ihnen zu Hause zu bleiben und zu erwarten, dass Sie ├╝ber gen├╝gend Verm├Âgenswerte verf├╝gen, sodass Sie Ihr Eigenheimkapital nicht gegen Bargeld ausbeuten m├╝ssen, dann k├Ânnten Sie bereit sein, das geschlossene Engagement langfristig zu ├╝bernehmen -term Einsparungen, die von einer niedrigeren Rate kommen werden.

Verordnung

Besorgt dar├╝ber, dass sich Kreditnehmer in geschlossene Hypotheken begaben, ohne die Beschr├Ąnkungen vollst├Ąndig zu verstehen, hat der Federal Reserve Board Ende 2009 Vorschriften eingef├╝hrt, die eine weitere Offenlegung zum Zeitpunkt der Antragstellung verlangen. Zu diesen Offenlegungen geh├Ârt, dass Kreditantragstellern ein von der US-Notenbank Federal Reserve erstelltes Pamphlet mit Fragen zur Verf├╝gung gestellt wird, die sie zu ihren Darlehensbedingungen stellen sollten.


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