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Was Passiert Am Ende Einer Privaten Hypothekenzahlung?

W√§hrend der laufzeit einer ballon-hypothek funktioniert das darlehen wie eine 15- oder 30-j√§hrige festsatzfinanzierung. In der regel entspricht die monatliche zahlung einer 30-j√§hrigen hypothekenzahlung, mit einer ausnahme. Das darlehen wird f√ľr einen viel k√ľrzeren zeitraum, normalerweise zwischen f√ľnf und sieben jahren, geschrieben. Die letzte zahlung ist die ballonzahlung. Das‚Ķ

Was Passiert Am Ende Einer Privaten Hypothekenzahlung?


In Diesem Artikel:

Balloon Hypothekendarlehen haben Vorteile und Risiken, einschließlich einer großen Abschlusszahlung.

Balloon Hypothekendarlehen haben Vorteile und Risiken, einschließlich einer großen Abschlusszahlung.

W√§hrend der Laufzeit einer Ballon-Hypothek funktioniert das Darlehen wie eine 15- oder 30-j√§hrige Festsatzfinanzierung. In der Regel entspricht die monatliche Zahlung einer 30-j√§hrigen Hypothekenzahlung, mit einer Ausnahme. Das Darlehen wird f√ľr einen viel k√ľrzeren Zeitraum, normalerweise zwischen f√ľnf und sieben Jahren, geschrieben. Die letzte Zahlung ist die Ballonzahlung. Der Restbetrag des Darlehens muss in einer gro√üen Zahlung und mit Bargeld oder einer Refinanzierung abbezahlt werden.

Kreditnehmer Vorteile

Kreditnehmer erhalten zwei Hauptvorteile von Ballon Hypothekendarlehen. Erstens ist der Zinssatz oft niedriger als bei anderen festverzinslichen Finanzierungen. Dies liegt daran, dass der Kreditgeber nicht mit dem Zinsrisiko in Verbindung steht, das mit einem 15- oder 30-j√§hrigen Hypothekendarlehen verbunden ist. Balloon Hypotheken enden viel schneller als die meisten traditionellen Wohnungsbaudarlehen. Zweitens ist es oft einfacher, sich f√ľr Ballonhypotheken zu qualifizieren. Die viel k√ľrzere Frist minimiert das Risiko des Kreditgebers, dass sich Ihre finanzielle Situation im Laufe der Zeit verschlechtert - d. H. Arztrechnungen, Arbeitsplatzverluste oder andere finanzielle Katastrophen.

Kreditnehmerrisiken

Hausbesitzer mit Balloon Hypotheken stehen mindestens zwei Risiken im Vergleich zu traditionellen Wohnungsbaudarlehen. Erstens nehmen die Kreditnehmer einen Gro√üteil des Zinsrisikos auf sich, dem die Kreditgeber nicht gegen√ľberstehen. Wenn Hauseigent√ľmer keinen Zugang zu sehr hohen Bargeldbetr√§gen haben, m√ľssen sie ihre Hypothek am Ende ihrer Laufzeit zu aktuellen Zinss√§tzen refinanzieren, die viel h√∂her sein k√∂nnen als ihr urspr√ľnglicher Kredit. Zweitens k√∂nnte das Qualifying ein Problem sein. Wenn der Kreditnehmer eine Ballon-Hypothek bekommen hat, weil sie sich vorher nicht qualifizieren konnten, k√∂nnen sie sich nicht zur Rally-Zeit refinanzieren.

Kreditnehmer Strategien

Hausbesitzer m√ľssen eine Exit-Strategie haben, die Wege beschreibt, wie sie mit der riesigen Balloon-Zahlung fertig werden k√∂nnen, wenn sie f√§llig ist. Oft ist die effektivste Strategie, Ihr Haus vor dem Ende der Ballonlaufzeit zu verkaufen. Eine zweite gemeinsame Strategie ist die Beantragung der Refinanzierung f√ľr einige Monate vor der F√§lligkeit der riesigen Balloon-Zahlung oder bei steigenden Zinsen. In allen F√§llen muss Ihre Strategie gen√ľgend Bargeld zur Verf√ľgung stellen, um die Balloon-Zahlung so zu machen, dass Ihr Hypothekendarlehen nicht in Verzug ger√§t.

Konvertierbare Ballon-Hypotheken

Es gibt bestimmte Ballonhypotheken, die von ihrem kurzfristigen Festzinsstatus in variabel verzinsliche Hypotheken (ARMs) umgewandelt werden, wodurch sie eine 30-j√§hrige Vollfinanzierung wird. Zwei Haupttypen dominieren den Markt. Einer, genannt 5/25, ist f√ľr f√ľnf Jahre festgelegt, nach denen es f√ľr die n√§chsten 25 Jahre zu einem einj√§hrigen ARM konvertiert. Der andere, bekannt als 7/23, bleibt ein Festzinsdarlehen f√ľr die ersten sieben Jahre, bevor er f√ľr die n√§chsten 23 Jahre zu einem einj√§hrigen ARM umgewandelt wird.


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