Der schlimmste teil des kaufprozesses ist der kreditprozess. Einkaufen für einen kreditgeber, vergleichen preise und warten auf eine entscheidung kann selbst begeisterten erstkäufer zu wasser lassen. Nichts ist entmutigender, als den kreditgenehmigungsprozess zu durchlaufen, nur um zu erfahren, dass sie nicht qualifiziert sind...
In Diesem Artikel:
Seien Sie nicht entmutigt, wenn Ihre Hypothek verweigert wird.
Der schlimmste Teil des Kaufprozesses ist der Kreditprozess. Einkaufen für einen Kreditgeber, vergleichen Preise und warten auf eine Entscheidung kann selbst begeisterten Erstkäufer zu Wasser lassen. Nichts ist entmutigender, als den Kreditgenehmigungsprozess zu durchlaufen, nur um zu erfahren, dass Sie sich nicht qualifizieren - aus dem einen oder anderen Grund. Was Sie als nächstes tun, hängt davon ab, warum Ihr Kreditantrag abgelehnt wurde.
Kredit
Wenn Sie eine Hypothek wegen einer niedrigen Kredit-Score abgelehnt werden, gibt es nichts, was Sie tun können, aber entweder kommen Sie mit mehr Geld nach unten und hoffen, dass Sie für einen niedrigeren Kreditbetrag qualifizieren oder nehmen Sie sich Zeit, um Ihre Punktzahl zu korrigieren. Dies kann bedeuten, straffällige Konten zu bezahlen und neue Kreditkarten zu eröffnen und sie mit Bedacht zu nutzen. Ziel für einen FICO Score über 500, wenn Sie hoffen, eine Hypothek von Federal Housing Administration und mindestens 650 für einen konventionellen Kredit zu erhalten.
Schulden und Einkommen
Kreditgeber verwenden eine Formel namens "Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis", um festzustellen, ob Sie es sich leisten können, den Geldbetrag zurückzahlen, den Sie angefordert haben. Mit Ihren Schulden, wie Hypothek oder Miete, Autozahlung, Kreditkarte und andere monatliche Zahlungen und Ihr Einkommen (einschließlich Unterhaltszahlungen) bestimmen sie ein Verhältnis Ihrer Schulden zu Ihrem Einkommen. Wenn Ihre Schulden 36 Prozent oder weniger Ihres Bruttoeinkommens ausmachen, sind Sie in guter Verfassung. Wenn Ihre Schulden diese übersteigen, kann Ihnen eine Hypothek verweigert werden. In diesem Fall ist Ihre beste Vorgehensweise erneut, zahlen Sie Ihre Schulden.
Arbeitsgeschichte
Vorbei sind die Zeiten, in denen Kreditgeber Darlehen an Leute gaben, die ihre Beschäftigung oder ihr Einkommen nicht dokumentieren konnten. Heute müssen Sie in der Lage sein, den Kreditgeber mindestens zwei Jahre bei demselben Arbeitgeber oder in derselben Branche zu zeigen. Selbstständige Kreditnehmer müssen nachweisen, dass sie in den letzten zwei Jahren im Geschäft waren. Ihre einzige Lösung für diese Art der Verweigerung ist es, Zeit in Ihrer aktuellen Arbeit zu bauen.
Bewertung
Wahrscheinlich ist es fast so häufig, dass eine Hypothek wegen unzureichenden Einkommens verweigert wird, weil eine Hausbewertung zu niedrig ist. Kein Kreditgeber leiht Ihnen mehr als das, was das Haus wert ist. Wenn Sie ein Angebot auf ein Haus platziert haben und der Gutachter der Bank behauptet, dass das Haus nicht das wert ist, was Sie ihm angeboten haben, haben Sie mehrere Möglichkeiten: Gehen Sie vom Deal weg, bitten Sie den Verkäufer, den Preis zu senken, kommen Sie mit mehr Geld oder fordern Sie die Beurteilung. Was in dieser Situation typischerweise passiert, ist, dass der Verkäufer den Angebotspreis senkt. Die Chancen, das Haus zu verkaufen, wenn er dies nicht tut, werden erheblich geschwächt.
FAQ - 💬
❓ Wann wird eine Hypothek abgelehnt?
👉 Normalerweise werden Hypotheken und Kredite aus diesen Gründen abgelehnt: Grundvoraussetzungen wie Alter und Kapital für die Rückzahlung innerhalb von drei Jahren nicht erfüllt. Unzureichendes oder unregelmässiges Einkommen. Vorliegende Betreibung.
❓ Kann man eine Hypothek auf ein nicht Abbezahltes Haus aufnehmen?
👉 Eigentümer von Grundbesitz, Wohnungen oder Häusern können ihre lastenfreie bzw. nahezu abbezahlte Immobilie beleihen (oder ihr Baugrundstück) und dafür einen zinsgünstigen Hypothekenkredit zur freien Verfügung in Anspruch nehmen. Streng genommen handelt es sich hierbei um eine Fremdkapitalbeschaffung.
❓ Was prüft die Bank bei einer Hypothek?
👉 Ihre Bank leiht Ihnen dieses Kapital gerne, wenn Sie einige Bedingungen erfüllen. Ausschlaggebend sind das Objekt und vor allem Ihre finanziellen und persönlichen Verhältnisse. Bei der Kreditfähigkeit wird beurteilt, ob jemand mit seinem Einkommen einen Kredit zurückzahlen und verzinsen kann.
❓ Was passiert wenn man eine Hypothek nicht mehr bezahlen kann?
👉 Meist stellt die Bank als Kreditgeber ein Hypothekendarlehen aus. Dadurch wird ein Grundschuldeintrag zugunsten der Bank im Grundbuch vermerkt. Somit ist die Bank praktisch der Besitzer der Immobilie, bis der Kredit restlos abbezahlt und gegebenenfalls der Grundschuldeintrag geändert wurde.
❓ Welche Bank hilft auch in schwierigen Fällen?
👉 Wir von der Löwe-Finanz sind ganz bewusst Ansprechpartner für die Kreditgewährung in schwierigen Fällen. Wir wissen um die besondere Verantwortung, die wir übernehmen, wenn wir Unterstützung auch dann anbieten, wenn andere bereits einen ablehnenden Bescheid erteilt haben.
❓ Welche Bank gibt Kredit trotz Schulden?
👉 Mit CrediMaxx® als Kreditvermittler besteht die Option, dass du als Kreditnehmer einen Kredit trotz Schulden erhalten kannst. Wann ist das sinnvoll? Mit einem Kredit trotz Schulden kannst du eine Umschuldung durchführen und die Kosten für die Verbindlichkeiten reduzieren.
❓ Was passiert mit meiner Hypothek wenn die Bank pleite geht?
👉 Das bedeutet, dass Kunden mit privilegierten Forderungen und gleichzeitigen Schulden (wie Hypotheken) bei der insolventen Bank diese nicht miteinander verrechnen müssen. Sie haben also in gleichem Umfang Anrecht auf die privilegierten Forderungen wie Kunden ohne Schulden.
❓ Kann ich mit 60 noch ein Haus finanzieren?
👉 Theoretisch ist für eine Baufinanzierung kein Höchstalter definiert. Auch wenn Sie älter als 55 Jahre sind, finden Sie zahlreiche Angebote für einen Immobilienkredit. Banken verlangen in der Regel heute auch nicht mehr, dass das Darlehen bei Eintritt in das Rentenleben komplett abgezahlt ist.
❓ Welche Bank ist am besten für Hypotheken?
👉 Die Aktualisierung der Hypothekarzinsen erfolgt mehrmals täglich.
- Festhypothek 12 Jahre 2.940% Zur Rangliste.
- Festhypothek 13 Jahre 3.200% Zur Rangliste.
- Festhypothek 14 Jahre 3.200% Zur Rangliste.
- Festhypothek 15 Jahre 3.050% Zur Rangliste.
- Saron Hypothek (Marge) 0.650% Zur Rangliste.
- Variable Hypothek 1.750% Zur Rangliste.
❓ Wie lange dauert es bis eine Hypothek ausgezahlt wird?
👉 Als Zeitdauer dafür kann man von drei bis 10 Tagen ausgehen. Dieser Zeitraum gilt dann, wenn alle Unterlagen der Bank vollständig vorliegen. Sie sollten jedoch viel mehr Zeit einkalkulieren, bevor Sie sich für eine Baufinanzierung bzw. für eine Bank entscheiden.
❓ Ist es sinnvoll die Hypothek abbezahlt?
👉 Hypothek zurückzahlen oder nicht? Es kann sich lohnen, seine Hypothek auf einen Schlag zu tilgen – vorausgesetzt man verfügt über die finanziellen Mittel. Grundsätzlich gilt, dass sich eine Rückzahlung dann lohnt, wenn der Hypothekarzins nach Steuern höher ist als der Vermögensertrag nach Steuern.
❓ Kann ich meine Hypothek vorzeitig verlängern?
👉 Hypothek vorzeitig verlängern: Lohnt sich das? Wenn Sie erwarten, dass die Hypothekarzinsen steigen werden, können Sie Ihre Hypothek vorzeitig verlängern. Je nachdem, wie früh Sie verlängern wollen, müssen Sie eine Prämie dafür bezahlen, den Forward-Zuschlag.
❓ Kann ich mit der Erneuerung der Hypothek Zuwarten?
👉 Erwarten Sie dauerhaft tiefbleibende Hypothekarzinsen, können Sie grundsätzlich mit der Erneuerung der Hypothek zuwarten. Die meisten Hypothekaranbieter, die mit dem Comparis-Partnerservice HypoPlus zusammenarbeiten, erheben bei einer Erneuerung der Hypothek zwischen 3 und 12 Monate vor dem Ablaufdatum keinen Forward-Zuschlag (Stand Juli 2020).
❓ Was ist eine forwardhypothek?
👉 Mit einer sogenannten Forwardhypothek oder Terminhypothek können Sie den aktuellen Zinssatz für eine künftige Hypothek fixieren. Wegen der Ungewissheit über die Entwicklung des Hypothekarzinses können Finanzinstitute dafür einen Forward-Zuschlag berechnen.
❓ Wie kann ich ein Hypothekendarlehen in Anspruch nehmen?
👉 Mit einer Aufenthaltsgenehmigung vom Typ L, F, N, oder S können Sie ein Hypothekendarlehen nicht in Anspruch nehmen. Mit einem Aufenthaltsausweis B sind Sie nur dann antragsberechtigt, wenn er vor weniger als sechs Monaten ausgestellt worden ist. Der zulässige Höchstbetrag für einen Immobilienkredit wird überschritten.