Vom us-amerikanischen department of veterans affairs (va) garantierte bundesstaatlich abgesicherte hypotheken teilen viele merkmale mit konventionellen hypotheken. Beide bieten eine vielzahl von darlehensarten sowie die privaten kreditgeber, die tatsächlich das geld zur verfügung stellen, um häuser zu kaufen. Aber nur berechtigte militärveteranen können va-hypotheken erhalten. Und…
In Diesem Artikel:
Veterans Affairs Hypotheken sind für berechtigte Militärveteranen und in bestimmten Fällen für ihre Familien vorbehalten.
Vom US-amerikanischen Department of Veterans Affairs (VA) garantierte bundesstaatlich abgesicherte Hypotheken teilen viele Merkmale mit konventionellen Hypotheken. Beide bieten eine Vielzahl von Darlehensarten sowie die privaten Kreditgeber, die tatsächlich das Geld zur Verfügung stellen, um Häuser zu kaufen. Aber nur berechtigte Militärveteranen können VA-Hypotheken erhalten. Und im Gegensatz zu den meisten herkömmlichen Krediten kann ein VA-Darlehen kein Geld-Down und keine private Hypothek Versicherungspflicht sein.
Funktion
VA-garantierte Hypotheken werden nach spezifischen Richtlinien als Vorteil für aktive, pensionierte und ehemalige militärische Mitglieder zur Verfügung gestellt. Die VA ist kein Kreditgeber. Private Kreditgeber arbeiten vielmehr mit geeigneten Kreditnehmern zusammen, um einen Wohnungsbaukredit zu vergeben. Weil die VA die Hypothek garantiert, sind die Kreditstandards oft entspannter - selbst für Veteranen, die fixierbare Kreditprobleme haben können.
Kontraste
Herkömmliche Hypotheken haben möglicherweise zusätzliche Kosten, die als Abschlusskosten bekannt sind. Solche Kosten können im Rahmen eines VA-garantierten Wohnungsbaudarlehens finanziert werden, da es kein maximales Kredit-zu-Kredit-Finanzierungslimit gibt. Dies bedeutet, dass jede Gebühr oder Kosten vollständig finanziert werden können. Außerdem wird keine Anzahlung benötigt. Die meisten herkömmlichen Hypotheken erfordern mindestens eine kleine Anzahlung, und wenn die Anzahlung weniger als 20 Prozent beträgt, ist eine private Hypothekenversicherung oft obligatorisch.
Überlegungen
Wie herkömmliche Hypotheken sind die meisten VA-Hypotheken 15-, 20- oder 30-Jahres-Festzinskredite. VA Wohnkredit-Raten sind auch extrem wettbewerbsfähig mit Prime-Kredit-Raten durch konventionelle Hypotheken-Programme angeboten. Natürlich hängt der Preis, den Sie von dem privaten Kreditgeber für jedes Darlehensprogramm erhalten, von Ihrem Kredit-Score ab. Die Verschuldungsquote von VA-Krediten von bis zu 41 Prozent liegt ebenfalls über den konventionellen Hypothekenquoten von rund 38 Prozent.
Missverständnisse
Berechtigung für eine VA-Hypothek garantiert Ihnen kein Wohnungsbaudarlehen. Sie müssen immer noch durch Kredit-Screening gehen und von einem Kreditgeber qualifiziert werden. Wenn Ihr Guthaben zu schlecht beschädigt ist oder wenn Sie Gutschriften haben und Kreditprobleme haben, können Sie Schwierigkeiten haben. Darüber hinaus ist eine Zwangsvollstreckung oder Konkurs innerhalb der letzten zwei Jahre ein disqualifizierender Faktor. Konventionelle Hypothekenstandards sind jedoch tendenziell noch strenger.
Warnung
Die VA wird Ihnen eine Finanzierungsgebühr von bis zu 3 Prozent des Kreditwerts berechnen, aber auch sie kann finanziert werden. Und im Gegensatz zu herkömmlichen Hypotheken, VA-Darlehen kommen mit Einschränkungen für die allgemeinen Arten von Gebühren, die erhoben werden können. Plus, VA-Kreditgeber Origination Gebühren können nicht mehr als 1 Prozent des Kredit-Wertes. Das zu finanzierende Haus muss Ihr Hauptwohnsitz sein. Konventionelle Darlehen Wohnsitz Anforderungen sind streng auf den Kreditgeber.
