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Regeln, Um Ein Geschenk Als Anzahlung Für Ein Haus Zu Verwenden

Sie können ein bargeldgeschenk verwenden, um die anzahlung für ihre hypothek zu bezahlen. Einige kreditgeber verlangen jedoch, dass sie zumindest etwas von ihrem eigenen geld verwenden, um die zahlung zu leisten. Der genaue betrag variiert je nach kreditgeber und wie viel sie hinlegen. Einige kreditgeber berücksichtigen auch ihre kreditschmerzen.

Regeln, Um Ein Geschenk Als Anzahlung Für Ein Haus Zu Verwenden


In Diesem Artikel: Geschrieben von KC Hernandez; Aktualisiert am 2. Juni 2018

Ein Kreditnehmer kann ein Geldgeschenk für eine Anzahlung erhalten.

Ein Kreditnehmer kann ein Geldgeschenk für eine Anzahlung erhalten.

Finden Sie das Geld für eine Anzahlung ist oft der schwierigste Teil des Kaufs eines Hauses. Einige Käufer knausern und sparen, um das Geld zu bekommen, während andere in ihre Rentenkonten eintauchen. Es ist auch üblich für potenzielle Käufer, einige oder alle ihre Anzahlung als Geschenk zu erhalten. Kreditgeber akzeptieren Geschenkguthaben von Kreditnehmern, befolgen jedoch bestimmte Regeln und Richtlinien, die die Quelle und Höhe begabter Anzahlungen regeln.

Die Grundlagen

Ein Kreditgeber verlangt von einem Kreditnehmer, eine Anzahlung zu leisten, um sein Risiko zu minimieren. Im Allgemeinen gilt, je höher die Anzahlung, desto geringer das Risiko des Kreditgebers. In der Regel erhalten Sie den besten Zinssatz und vermeiden, für private Hypothek Versicherung (PMI) zu bezahlen, wenn Sie 20 Prozent, aber Ihr Kreditgeber möglicherweise nicht so viel verlangen können. Ein konventionelles Darlehen, das von Fannie Mae garantiert wird, kann beispielsweise eine Anzahlung von nur 3 Prozent erfordern. Ein von der Federal Housing Administration (FHA) versichertes Darlehen benötigt 3,5 Prozent oder 10 Prozent weniger, abhängig von Ihrem Kredit-Score. Ein Kreditnehmer mit einem Kredit-Score von 580 oder höher qualifiziert für die niedrigere Anzahlung.

Obligatorische Kreditnehmerbeiträge

Kreditgeber wollen, dass Sie etwas Skin im Spiel haben, wenn Sie von ihnen leihen, so einige beschränken, wie viel von Ihrer Anzahlung kann von einem Geschenk kommen. Ein konventioneller Kreditgeber kann verlangen, dass der Kreditnehmer einen bestimmten Teil der Anzahlung leistet. Fannie Mae und Freddie Mac Darlehen mit einer Anzahlung von 20 Prozent oder mehr benötigen keinen Mindestdarlehensbeitrag. Kreditnehmer müssen mindestens 5 Prozent zu ihrer Anzahlung beitragen, wenn die Zahlung weniger als 20 Prozent des Kaufpreises beträgt.

Die Regeln ändern sich für Darlehen der FHA und des US-amerikanischen Department of Veterans Affairs (VA). Diese Kreditgeber verlangen, dass Sie mindestens 3,5 Prozent Ihrer eigenen Anzahlung persönlich zur Verfügung stellen, wenn Ihr Kredit-Score zwischen 580 und 619 liegt. Al Ihrer Zahlung kann von einem Geschenk kommen, wenn Ihr Kredit-Score 620 oder höher ist.

Geschenkquellen

Das Geschenk, das Sie für Ihre Anzahlung verwenden, kann nicht von irgendwem kommen. Der Spender muss ein Verwandter sein oder eine nachweisbare familiäre Beziehung zum Kreditnehmer haben. Ein Verkäufer, Immobilienmakler oder Hypothekenmakler darf keine Anzahlung leisten, da dies zu einem Interessenkonflikt führt. Eine Person, die finanziell von Ihrem Hauskauf profitiert, kann Ihnen kein Geschenk geben, um es zu erleichtern. Eine Regierungsbehörde, gemeinnützige Organisation oder Wohltätigkeitsorganisation kann ein Geschenk oder einen Zuschuss gewähren, wenn sie die Anforderungen des Kreditgebers für uninteressierte Dritte erfüllt. Ihr Kreditgeber muss die Quelle des Geschenks identifizieren und feststellen, dass das Geld ein echtes Geschenk ist. Persönliche Kredite oder aus Krediten abgeleitete Mittel, die eine Rückzahlung erfordern, sind keine akzeptablen Quellen für Geschenkfonds.

Geschenk-Dokumentation

Geschenkgutscheine benötigen ein Schreiben des Spenders, in dem die Höhe des Geschenks, das Datum und der Name des Spenders angegeben sind. Das Schreiben muss auch eine Erklärung enthalten, die bestätigt, dass die Mittel keine Rückzahlung erfordern. Der Spender muss auch die Quelle der Geschenkmittel dokumentieren. Der Verleiher verfolgt dann das Geschenk, um sicherzustellen, dass es nicht aus einer inakzeptablen Quelle stammt, einschließlich einer interessierten dritten Partei bei der Transaktion. Der Geschenkbrief muss in der Regel mit einem Kontoauszug versehen sein, der die Höhe des Geschenks, einen Auszahlungsbeleg des Spenders und einen Einzahlungsschein des Empfängers enthält. Ein Nachweis der Überweisung wird ebenfalls allgemein akzeptiert.

Regeln, Um Ein Geschenk Als Anzahlung Für Ein Haus Zu Verwenden

FAQ - 💬

❓ Was muss ich bei einer Hausschenkung beachten?

👉 Wenn Sie Ihre Immobilie im Rahmen einer Schenkung übertragen wollen, ist dafür ein notarieller Schenkungsvertrag für das Haus erforderlich. Dieser muss von einem Notar beurkundet werden. Der Vertrag enthält den Gegenstand der Schenkung und etwaige mit der Schenkung einhergehende Gegenleistungen.

❓ Wie viel Geld als Anzahlung für Haus?

👉 Wie viel Eigenkapital sollte man beim Hauskauf haben? Wenn Sie eine Immobilie kaufen ist unsere Empfehlung: 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten sollten Sie aus eigenen Mitteln aufbringen. Besser sogar noch mehr. Je höher Ihr Eigenkapitalanteil, umso weniger Kredit müssen Sie für Ihre Finanzierung aufnehmen.

❓ Kann ich jemanden ein Haus schenken?

👉 Ein Haus zu vererben oder zu verschenken kann je nach Einzelfall Vor- und Nachteile haben. Die Vererbung von Immobilien kann durch ein Testament oder auch ein Vermächtnis erfolgen. Die Schenkung eines Hauses erfolgt lebzeitig und muss durch einen notariell beglaubigten Schenkungsvertrag realisiert werden.

❓ Wie schenke ich eine Immobilie?

👉 Um Ihre Immobilie einem Verwandten zu schenken, bedarf es eines notariell beglaubigten Schenkungsvertrages. Handelt es sich bei der Schenkung um die Immobilie, in der Sie zurzeit wohnen, sollten Sie sich zudem das Wohnrecht beziehungsweise bei Vermietung das Nießbrauchrecht sichern.

❓ Was passiert wenn man ein Haus geschenkt bekommt?

👉 Wenn Sie eine Immobilie geschenkt bekommen, müssen Sie grundsätzlich Schenkungssteuer zahlen. Falls der Wert der Immobilie unter dem jeweiligen Freibetrag liegt, muss jedoch keine Schenkungssteuer gezahlt werden. Bei Kindern liegt der Freibetrag beispielsweise bei 400.00 €. Erfahren Sie mehr über die Schenkungssteuer.

❓ Welche Nachteile hat eine Schenkung?

👉 Der Nachteil einer Schenkung ist, dass der Schenker das Eigentum an der verschenkten Sache verliert. Zur eigenen Absicherung sowie der seines Ehegatten, muss sich der Schenker bestimmte Rechte vorbehalten, wie z.B. das Nießbrauchsrecht und das Wohnrecht.

❓ Wie viel Kredit bekomme ich bei 2000 € netto?

👉 Anhand des Beispiels bewegt sich die Kredithöhe bei einem Nettoeinkommen von 2.000 Euro pro Monat folglich bei etwa 150.000 Euro. Aber wie bereits erwähnt, die Beträge können in Abhängigkeit der Bonität, Sicherheiten, Haushaltsrechnung, Anzahl der Kreditnehmer u. dgl.

❓ Wie kann ich ein Haus ohne Eigenkapital kaufen?

👉 Ja, das ist grundsätzlich möglich. Unter bestimmten Voraussetzungen finanzieren Banken einen Hauskauf oder Hausbau zu 100 %. Der Kreditnehmer muss dafür eine sehr gute Bonität vorweisen und zusätzlich über ein hohes Einkommen verfügen sowie einen sicheren, unbefristeten Arbeitsplatz haben.

❓ Kann meine Oma mir ein Haus Schenken?

👉 Unser Tipp, wenn Du das Haus an Enkel überschreiben möchtest, ist die stückweise Schenkung. Der Staat erlaubt Erben, ihren Freibetrag alle 10 Jahre neu auszuschöpfen. Deine Enkel könnten demnach alle 10 Jahre den Freibetrag von 200.000 Euro ausschöpfen.

❓ Was ist besser Überschreibung oder Schenkung?

👉 Der Unterschied, ob man ein Haus vererben oder überschreiben sollte, liegt in der Häufigkeit, diese Freibeträge ausschöpfen zu können. Bei einer Schenkung können die Beschenkten ihren Freibetrag alle zehn Jahre vollständig ausschöpfen.

❓ Kann meine Oma mir ein Haus schenken?

👉 Unser Tipp, wenn Du das Haus an Enkel überschreiben möchtest, ist die stückweise Schenkung. Der Staat erlaubt Erben, ihren Freibetrag alle 10 Jahre neu auszuschöpfen. Deine Enkel könnten demnach alle 10 Jahre den Freibetrag von 200.000 Euro ausschöpfen.

❓ Was sind die verschiedenen Arten von Anzahlungen beim Hausverkauf?

👉 Es gibt ganz generell zwei verschiedene Arten von Anzahlungen beim Hausverkauf; eine vor der notariellen Beurkundung, eine danach. Da nur der notarielle Immobilienkaufvertrag rechtlich gültig ist, macht eine Anzahlung vor dem Notartermin keinen Sinn, da der Käufer die Anzahlung zu recht zurückfordern kann.

❓ Was ist eine Geldzahlung?

👉 Bei einer Geldzahlung ist die Sache in vielen Fällen ziemlich eindeutig: Jemand möchte Sie mit Geld bestechen. Oftmals ist die Zahlung von Geld im wirtschaftlichen Rahmen jedoch auch legitim, zum Beispiel wenn man Geld an ein gemeinnütziges Unternehmen spendet.

❓ Wie finanziert sich ein Hausverkäufer?

👉 Denkbare Vorgehensweise: Der Erwerber zahlt nach Vormerkung im Grundbuch eine Anzahlung von beispielsweise 20% des Kaufpreises. Echter Vorteil für den Hausverkäufer: Er hat Kapital zur Verfügung, um daraus beispielsweise eine Anzahlung für eine anderes Objekt, seinen Umzug oder andere Kosten zu finanzieren.

❓ Welche Rolle spielt die Gesellschaft bei Geschenken?

👉 Die gesellschaftliche bzw. die berufliche Rolle ist wichtig, wenn es darum geht, ob Geschenke angenommen werden dürfen oder nicht. Amtsträger wie Richter, Beamte, Notare und Dienstkräfte der öffentlichen Verwaltung dürfen laut § 331 ff. StGB überhaupt keine Zuwendungen annehmen.


Video-Guide: Ein Trick um den Wert deiner Immobilie zu steigern?Worauf legen Mieter und Käufer wert❓Paul Misar.

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