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Gesetze Refinanzieren

Wohnbauhypotheken können eine große finanzielle belastung darstellen, insbesondere wenn die zinsen steigen, während der wert des eigenheims in einen gedrückten immobilienmarkt fällt. Refinanzierung ihres hauses können sie spezielle hilfsprogramme nutzen oder einen niedrigeren zinssatz sperren, um monatliche zahlungen zu reduzieren. Die bundesregierung…

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In Diesem Artikel:

Refinanzierung ist eine Möglichkeit, die Abschottung zu vermeiden.

Refinanzierung ist eine Möglichkeit, die Abschottung zu vermeiden.

Wohnbauhypotheken können eine große finanzielle Belastung darstellen, insbesondere wenn die Zinsen steigen, während der Wert des Eigenheims in einen gedrückten Immobilienmarkt fällt. Refinanzierung Ihres Hauses können Sie spezielle Hilfsprogramme nutzen oder einen niedrigeren Zinssatz sperren, um monatliche Zahlungen zu reduzieren. Die Bundesregierung beaufsichtigt Refinanzierungsverfahren, um Kreditgeber und Hausbesitzer zu schützen.

Bestimmen Sie den Wert des Hauses

Vor der Refinanzierung eines Eigenheims muss der neue Kreditgeber seinen Marktwert ermitteln. Das Bundesgesetz erlaubt es Hauseigentümern, nicht mehr als einen bestimmten Prozentsatz des Wertes eines Hauses zu leihen. Abhängig von der Art des Darlehens kann dieser Prozentsatz zwischen 85 und 105 liegen, was bedeutet, dass einige Hausbesitzer tatsächlich mehr Geld leihen können als das Haus wert ist.

Um den angemessenen Marktwert zu bestimmen, muss der Kreditgeber eine Beurteilung vornehmen. Dies umfasst eine physische Inspektion des Hauses sowie eine vergleichende Marktanalyse, um festzustellen, was das Haus auf dem aktuellen Markt und in Bezug auf ähnliche Häuser in der Nähe wert ist.

Bedarfsanalyse

Einige Refinanzierungsmöglichkeiten, wie z. B. Darlehen über die Wohnungsverwaltung des Bundes, oder FHA, stehen nur Hauseigentümern zur Verfügung, die von einer Zwangsvollstreckung bedroht sind. Federal Regulations verlangen von diesen Hausbesitzern, Gehaltsinformationen zusammen mit dem Nachweis von haushaltsbezogenen Ausgaben, wie Hypothekenzahlungen, Steuern und Versicherungszahlungen einzureichen. Dies hilft bei der Entscheidung, welche Hausbesitzer wirklich von der Regierung finanzierte Refinanzierung durch die FHA benötigen.

Anzahlungen

Die Refinanzierung eines Eigenheims erfordert auch eine neue Anzahlung, die gesetzlich geregelt werden kann. Zum Beispiel erfordern FHA-Darlehen eine Anzahlung von mindestens 3,5 Prozent des neuen Schätzwertes des Hauses. Die meisten herkömmlichen Hypotheken benötigen etwa 20 Prozent nach unten.

Zinskosten

Neue Wohnungsbaukredite durch Refinanzierung können feste oder veränderliche Hypothekenzinsen beinhalten. Im Falle einer variabel verzinslichen Hypothek, oder ARM, muss der Kreditgeber die Bedingungen der Zinssatzänderungen gemäß den Bestimmungen des Truth in Lending Act offenlegen. Diese Offenlegung umfasst im Allgemeinen zwei Schlüsselinformationen: Wie lange muss der Kreditgeber warten, bevor er den Zinssatz ändert, und wie oft danach der Kreditgeber den Zinssatz erneut ändern kann.

Darüber hinaus müssen Kreditgeber die maximale monatliche Zahlung offenlegen, so dass die Käufer wissen, was zu erwarten ist, wenn die Zinsen in der Zukunft plötzlich steigen. Auch wenn sich der Wert des Eigenheims im Laufe der Zeit ändert, muss sich der Kreditgeber an die angegebenen Zinssätze halten, die ihm bei der Refinanzierung des Hauseigentümers gewährt wurden.
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FAQ - 💬

❓ Was ist ein Refinanzierungsantrag?

👉 Bei Förderkrediten, die über eine Hausbank abgewickelt werden müssen, muss die Hausbank einen so genannten Refinanzierungsantrag an die Förderbank richten, die dann der Hausbank die Fördermittel zur Weiterleitung an den Endkreditnehmer zur Verfügung stellt. Streng zweckbestimmte Refinanzierungen sind ausschließlich passivisch zu refinanzieren.

❓ Was ist eine langfristige Refinanzierung?

👉 Als langfristige Refinanzierung der Realkreditinstitute bezeichnet man die Ausgabe von Pfandbriefe n und Kommunalobligationen. In der Praxis des Bankgeschäft s bezeichnet man als Refinanzierungsgeschäfte bestimmte Transaktion en, die primär die Funktion der Überbrückung zwischenzeitlicher Zahlungsmittelengpässe haben.


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