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Probleme Mit Option Arm Hypotheken

Im jahr 2006 bezeichnete das magazin "businessweek" die option arm als m√∂glicherweise "das riskanteste und komplizierteste produkt, das je geschaffen wurde". Arm steht f√ľr variabel verzinsliche hypothek, was bedeutet, dass der zinssatz mit den wirtschaftlichen bedingungen steigt und sinkt. Der optionsteil bedeutet, dass sie f√ľr eine weile...

Probleme Mit Option Arm Hypotheken


In Diesem Artikel:

Im Jahr 2006 bezeichnete das Magazin "BusinessWeek" die Option ARM als m√∂glicherweise "das riskanteste und komplizierteste Produkt, das je geschaffen wurde". ARM steht f√ľr variabel verzinsliche Hypothek, was bedeutet, dass der Zinssatz mit den wirtschaftlichen Bedingungen steigt und sinkt. Der Optionsteil bedeutet, dass Sie f√ľr eine Weile w√§hlen k√∂nnen, wie viel Sie jeden Monat bezahlen. Alle ARM-Kredite tragen das Risiko, dass die Zinsen steigen, was Ihre monatliche Zahlung erh√∂ht, aber Option ARMs bieten eine Reihe anderer Gefahren.

Negative Amortisierung

In den ersten Jahren einer typischen Option ARM, haben Sie eine von vier Zahlungsm√∂glichkeiten jeden Monat: Sie k√∂nnen einen Betrag, der Sie auf dem richtigen Weg, um die Hypothek in 30 Jahren abzahlen zahlen; Sie k√∂nnen einen h√∂heren Betrag zahlen, der die Hypothek in 15 Jahren auszahlt; Sie k√∂nnen eine reine Zinsoption w√§hlen, bei der Sie nur die Zinsen zahlen, die im letzten Monat angefallen sind; oder Sie k√∂nnen sich f√ľr die Mindestzahlung entscheiden. Option ARMs haben unweigerlich einen niedrigen Einstiegszinssatz, bekannt als Teaser Rate, der in den ersten paar Monaten gilt. Bei der Mindestzahlung handelt es sich um eine reine Zinszahlung, die auf dem Teaser-Tarif basiert, unabh√§ngig vom aktuellen Tarif.

Mit den ersten zwei Optionen - die als voll amortisierende Optionen bekannt sind - zahlen Sie die Hypothek und machen Fortschritte auf dem Weg zum Haus. Mit der Nur-Zins-Option machen Sie keine Fortschritte, aber Sie fallen auch nicht zur√ľck. Mit der Mindestzahlung fangen Sie jedoch an, nach dem Ablauf des Teaser-Satzes ins Hintertreffen zu geraten, da Ihre Zahlungen die aufgelaufenen Zinsen nicht decken. Diese unbezahlten Zinsen werden Ihrem Kreditsaldo gutgeschrieben. Jeden Monat schuldest du mehr auf das Haus als vorher. Dies nennt man negative Amortisation und es kann schnell passieren, dass Sie mehr Schulden haben, als das Haus wert ist.

Zahlungs-Schock

Option-ARMs sind so konzipiert, dass sie nach einer bestimmten Zeit, z. B. drei oder f√ľnf Jahren, neu erstellt oder zur√ľckgesetzt werden, oder wenn eine negative Amortisation das Kreditsaldo auf ein bestimmtes Niveau dr√ľckt. Wenn der Kredit zur√ľckgesetzt wird, verschwinden die Optionen "Nur-Zins" und "Mindest-Zahlung", und der Kredit wird in einen vollst√§ndig amortisierenden Kredit umgewandelt, der auf dem aktuellen Zinssatz basiert. Wenn Sie nur die minimalen oder zinslosen Zahlungen get√§tigt haben - was Leute an Option-ARMs anlockt - k√∂nnen Sie mit einem Zahlungsschock rechnen, da sich Ihre monatlichen Zahlungen verdoppeln, verdreifachen oder sogar noch verschlimmern.

Vorauszahlungsstrafen

Theoretisch k√∂nnten Sie einen Zahlungsschock vermeiden, indem Sie Ihr Haus refinanzieren - das hei√üt, eine bessere Hypothek mit besseren Konditionen bekommen und die alte Hypothek abbezahlen -, bevor die Option ARM zur√ľckgesetzt wird. Aber Option ARMs tragen in der Regel schwere Vorf√§lligkeitsentsch√§digungen, um Sie daran zu hindern, genau das zu tun. Der Kreditgeber macht seinen gr√∂√üten Gewinn nach der Neufassung, also sind die Strafen entworfen, um Sie in die Hypothek zu sperren.


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