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Hypothek Punkte Gegen Rate Payback

Ein hypothekarpunkt oder rabattpunkt gilt als vorausbezahlte zinsen von der irs. Ein punkt ist 1 prozent des kreditwerts. Discount-punkte werden verwendet, um hypothekenzinsen zu reduzieren. Jeder punkt reduziert den zinssatz um 1/4 von 1 prozent. Kreditgeber bieten in der regel kreditnehmern die m├Âglichkeit, bis zu 3 punkte zu bezahlen...

Hypothek Punkte Gegen Rate Payback


In Diesem Artikel:

Der Break-Even-Punkt f├╝r Rabattpunkte betr├Ągt in der Regel 3 bis 5 Jahre.

Der Break-Even-Punkt f├╝r Rabattpunkte betr├Ągt in der Regel 3 bis 5 Jahre.

Ein Hypothekarpunkt oder Rabattpunkt gilt als vorausbezahlte Zinsen von der IRS. Ein Punkt ist 1 Prozent des Kreditwerts. Discount-Punkte werden verwendet, um Hypothekenzinsen zu reduzieren. Jeder Punkt reduziert den Zinssatz um 1/4 von 1 Prozent. Kreditgeber bieten Kreditnehmern im Allgemeinen die M├Âglichkeit, bis zu 3 Punkte zu zahlen, um die Zinss├Ątze zu senken.

Der Break-Even-Punkt

Hypothekengeber sprechen oft ├╝ber den "Break-even-Punkt", wenn sie Punkte diskutieren. An diesem Punkt zahlt die kumulierte Zinssenkung die Kosten f├╝r die Punkte. Zum Beispiel wird bei einem Kredit von 250.000 Dollar ein 5-Prozent-Kredit ohne Punkte angeboten und ein 4,5-Prozent-Kredit wird mit 2 Punkten angeboten. Die Kosten der 2 Punkte w├╝rden 2 Prozent von $ 250.000 oder $ 5.000 betragen. Die Hypothekenzahlung f├╝r den 5-Prozent-Kredit w├╝rde 1.342,05 $ / Monat betragen. Die Zahlung des 4,5-prozentigen Darlehens w├Ąre 1.266,71 Dollar, eine Differenz von 75,34 Dollar / Monat. Es w├╝rde etwas mehr als 5 Jahre dauern, bis die Einsparungen bei den monatlichen Zahlungen den Kosten der 2 Punkte entsprechen. Wenn Sie glauben, dass Sie mehr als 5 Jahre in Ihrem Haus bleiben werden, ist die Zahlung der Punkte finanziell sinnvoll. Wenn du dich in 2 Jahren bewegst. Sie werden mehr Punkte ausgegeben haben, als Sie f├╝r Zinsen gespart haben.

Kompromisse

Punkte sind ein Kompromiss f├╝r einen niedrigeren Zinssatz. Wie viel von einer Hypothek, f├╝r die Sie sich qualifizieren, h├Ąngt von einer Reihe von Faktoren ab: Ihrem Einkommen, Ihrem Kredit und den aktuellen Bank- und Hypothekenzinsen. Bevor Sie einen Kredit beantragen, haben Sie eine gewisse Kontrolle ├╝ber Ihr Einkommen und Kredit. An dem Punkt, an dem Sie Ihren Kredit beantragen, k├Ânnen Sie den Zinssatz nur durch den Kauf von Punkten kontrollieren. Wenn Sie f├╝r Punkte zahlen, um den Zinssatz zu senken, steigt der maximale Kredit, f├╝r den Sie sich qualifizieren, weil er auf der maximalen monatlichen Zahlung basiert, die Sie sich leisten k├Ânnen. Selbst wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie am Break-even-Punkt im Haus sein werden, m├╝ssen Sie manchmal Punkte bezahlen, nur um sich f├╝r das Darlehen zu qualifizieren.

Steuerabz├╝ge

Wie Hypothekenzinsen sind Punkte steuerlich absetzbar. Die IRS hat eine Reihe von Richtlinien, um Ihnen zu helfen, festzustellen, ob Sie den Abzug im selben Jahr, das Sie das Haus kaufen, oder Sie m├╝ssen die Kosten ├╝ber die Laufzeit des Darlehens abziehen. Im letzteren Fall, wenn Sie das Haus verkaufen, beanspruchen Sie einen eventuellen Restabzug im Verkaufsjahr.

Kreditsaldo

Abh├Ąngig von Ihrer Hypothekenqualifikation k├Ânnen Punkte im Voraus bezahlt werden, oder sie werden in das Kreditsaldo eingezahlt. Wie sie bezahlt werden, hat Einfluss darauf, wie sie f├╝r Steuerzwecke abgezogen werden. Ihre monatlichen Zahlungen werden auch h├Âher sein, wenn die Punkte in das Darlehen eingewickelt werden, weil Sie sowohl den Kreditbetrag als auch die Punkte amortisieren werden.

Andere ├ťberlegungen

Zinss├Ątze schwanken und sind unvorhersehbar. Was ist, wenn die Zinsen im ersten Jahr Ihrer Hypothek um 1 Punkt fallen? Sie k├Ânnten am Ende bereuen, dass Sie 2 Punkte f├╝r einen Zinssatz gezahlt haben, der jetzt derselbe ist, den ein anderer ohne Punkte erhalten k├Ânnte. Was ist, wenn Ihr Arbeitgeber Ihren Job in eine andere Stadt 2 Jahre in Ihre Hypothek ├╝bertragen m├Âchte? Bevor Sie sich verpflichten, Punkte zu kaufen, denken Sie daran, dass es eine Reihe von Unbekannten gibt, die beeinflussen, was in Zukunft passieren k├Ânnte.


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