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Hypothekenzahlungs-Beratung

Viele amerikaner setzen die tilgung ihrer hypothek als primĂ€res finanzielles ziel ein. In einigen fĂ€llen kann dies sinnvoll sein. Es spart ihnen sicher geld fĂŒr ihr wohnungsbaudarlehen. Jedoch, in ihrem grĂ¶ĂŸeren persönlichen wirtschaftlichen bild, könnte die beseitigung der hypothek nicht der beste schritt sein. Mach etwas mathe und denke ĂŒber deinen zeithorizont nach...

Hypothekenzahlungs-Beratung


In Diesem Artikel:

Viele Amerikaner setzen die Tilgung ihrer Hypothek als primĂ€res finanzielles Ziel ein. In einigen FĂ€llen kann dies sinnvoll sein. Es spart Ihnen sicher Geld fĂŒr Ihr Wohnungsbaudarlehen. Jedoch, in Ihrem grĂ¶ĂŸeren persönlichen wirtschaftlichen Bild, könnte die Beseitigung der Hypothek nicht der beste Schritt sein. Machen Sie etwas Mathe und denken Sie an Ihren Zeithorizont, bevor Sie das zusĂ€tzliche Geld ausgeben.

Warnung

Der beste Rat von einer Reihe von Finanzberatern ist, einen Notfallfonds zu erstellen, bevor Sie etwas tun, einschließlich Ihrer Hypothekenzahlung zu beseitigen. Steve Bucci von Bank Rate, zum Beispiel, bezeichnet einen großen Notfallfonds als das logischste Ziel. Wenn Sie Ihren Job verlieren, krank werden oder einen Unfall erleiden, denkt Bucci, dass Sie sich besser fĂŒhlen werden, wenn Sie 12 Monate Lebenshaltungskosten verkraften, als wenn Sie ohne Hypotheken wĂ€ren.

Zeitrahmen

Betrachten Sie Ihren Zeithorizont von ein paar Standpunkten, wenn Sie ĂŒber eine Hypothekenauszahlung nachdenken. Wie US-News and World Report argumentiert, macht es wenig Sinn, zusĂ€tzliches Geld fĂŒr eine Hypothek zu verwenden, wenn Sie Ihr jetziges Zuhause bald verkaufen möchten. Bucci sieht im Allgemeinen die Tilgung Ihrer Hypothek als schlechtes GeschĂ€ft. In Ihren 30ern und 40ern hat der Notfallfonds oberste PrioritĂ€t, gefolgt von einer Verpflichtung, fĂŒr den Ruhestand in einer IRA zu sparen und College-Ersparnisse fĂŒr Ihre Kinder zu finanzieren. Nachdem Sie 50 Jahre alt sind, rĂ€t Bucci, Ihre PensionsplĂ€ne auszuwerten. Er denkt, dass Sie sich bemĂŒhen sollten, die HĂ€lfte Ihrer Hypothek bis zu dem Alter, in dem Sie in Rente gehen wollen, abzuzahlen, indem Sie Ihre Optionen fĂŒr niedrigere Zahlungen durch Refinanzierung oder eine andere Möglichkeit eröffnen.

Überlegungen

Wenn Sie eine Hypothek abzahlen, Bucci behauptet, Ihr Geld funktioniert fĂŒr Sie nicht mehr. Eigenkapital in einem Haus bringt kein regelmĂ€ĂŸiges Einkommen wie Investitionen. Außerdem gibt es keine Garantie dafĂŒr, dass Ihr Schutzhaus an Wert gewinnt. Susan B. Garland von Kiplinger's denkt, dass Sie sich wahrscheinlich in Ihr Anlageportfolio vertiefen mĂŒssen, um das Geld aufzubringen, um eine Hypothek abzuzahlen. Sie behauptet, dass, wenn der Zinssatz nach Steuern fĂŒr Ihre Hypothek niedriger ist als die Rendite nach Steuern Ihrer Anlagen, Sie die Hypothek behalten sollten. Wenn Ihr Geld in Geldmarktfonds geparkt ist und Sie 1 bis 2 Prozent jĂ€hrlich verdienen und der Zinssatz Ihrer Hypothek 5 oder 6 Prozent betrĂ€gt, sollten Sie besser die Hauszahlung abziehen, solange Sie Ihren Notfallfonds nicht ĂŒberfallen.

Vorteile und MissverstÀndnisse

FĂŒr viele entlastet der wahrgenommene Nutzen der Hypothek die Bilanz ihrer potenziell grĂ¶ĂŸten monatlichen Ausgaben. GefĂŒhle von weniger Stress sind genug Anreiz fĂŒr einige Haushalte, um den Umzug zu machen; Garland empfiehlt jedoch eine objektive, emotionslose Sichtweise. Sie weist darauf hin, dass historisch gesehen das Halten von Geld am Aktienmarkt, insbesondere durch einen BĂ€renmarkt, grĂ¶ĂŸere Renditen erbringe, als wenn man einen Hypothekenkredit von 6 Prozent loswirde. Wenn Sie gegen den Rat von Garland gehen, drĂ€ngt sie darauf, das Hypothekenzahlungsgeld auf einem steuerbaren Anlagekonto zu finden, anstatt auf einem steuerbegĂŒnstigten Vorsorgekonto.

Beispiele

UnabhĂ€ngig von Ihrem Gesamtinvestitionsbild kann eine frĂŒhzeitige Zahlung der Hypothek erhebliche Geldsummen sparen. Sie mĂŒssen es nicht einmal auf einmal bezahlen, um die FrĂŒchte zu ernten. Kimberly Lankford von Kiplinger's illustriert die Macht, jedem Monat nur ein paar Dollar zu geben. Auf einem 15-Jahres, $ 300.000-Wohnungsbaudarlehen mit einem Zinssatz von 5 Prozent, ein extra $ 200 pro Monat - bringen Ihre Zahlung auf $ 2.572 von $ 2.372 - können Sie sparen mehr als $ 15.000 Zinsen und reduzieren die Lebensdauer Ihres Darlehens um mehr als Eineinhalb Jahre. Stellen Sie sicher, dass Ihr Darlehen keine Art von VorfĂ€lligkeitsentschĂ€digung enthĂ€lt.


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