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Hypothekenzahlungs-Beratung

Viele amerikaner setzen die tilgung ihrer hypothek als primäres finanzielles ziel ein. In einigen fällen kann dies sinnvoll sein. Es spart ihnen sicher geld für ihr wohnungsbaudarlehen. Jedoch, in ihrem größeren persönlichen wirtschaftlichen bild, könnte die beseitigung der hypothek nicht der beste schritt sein. Mach etwas mathe und denke über deinen zeithorizont nach...

Hypothekenzahlungs-Beratung


In Diesem Artikel:

Viele Amerikaner setzen die Tilgung ihrer Hypothek als primäres finanzielles Ziel ein. In einigen Fällen kann dies sinnvoll sein. Es spart Ihnen sicher Geld für Ihr Wohnungsbaudarlehen. Jedoch, in Ihrem größeren persönlichen wirtschaftlichen Bild, könnte die Beseitigung der Hypothek nicht der beste Schritt sein. Machen Sie etwas Mathe und denken Sie an Ihren Zeithorizont, bevor Sie das zusätzliche Geld ausgeben.

Warnung

Der beste Rat von einer Reihe von Finanzberatern ist, einen Notfallfonds zu erstellen, bevor Sie etwas tun, einschließlich Ihrer Hypothekenzahlung zu beseitigen. Steve Bucci von Bank Rate, zum Beispiel, bezeichnet einen großen Notfallfonds als das logischste Ziel. Wenn Sie Ihren Job verlieren, krank werden oder einen Unfall erleiden, denkt Bucci, dass Sie sich besser fühlen werden, wenn Sie 12 Monate Lebenshaltungskosten verkraften, als wenn Sie ohne Hypotheken wären.

Zeitrahmen

Betrachten Sie Ihren Zeithorizont von ein paar Standpunkten, wenn Sie über eine Hypothekenauszahlung nachdenken. Wie US-News and World Report argumentiert, macht es wenig Sinn, zusätzliches Geld für eine Hypothek zu verwenden, wenn Sie Ihr jetziges Zuhause bald verkaufen möchten. Bucci sieht im Allgemeinen die Tilgung Ihrer Hypothek als schlechtes Geschäft. In Ihren 30ern und 40ern hat der Notfallfonds oberste Priorität, gefolgt von einer Verpflichtung, für den Ruhestand in einer IRA zu sparen und College-Ersparnisse für Ihre Kinder zu finanzieren. Nachdem Sie 50 Jahre alt sind, rät Bucci, Ihre Pensionspläne auszuwerten. Er denkt, dass Sie sich bemühen sollten, die Hälfte Ihrer Hypothek bis zu dem Alter, in dem Sie in Rente gehen wollen, abzuzahlen, indem Sie Ihre Optionen für niedrigere Zahlungen durch Refinanzierung oder eine andere Möglichkeit eröffnen.

Überlegungen

Wenn Sie eine Hypothek abzahlen, Bucci behauptet, Ihr Geld funktioniert für Sie nicht mehr. Eigenkapital in einem Haus bringt kein regelmäßiges Einkommen wie Investitionen. Außerdem gibt es keine Garantie dafür, dass Ihr Schutzhaus an Wert gewinnt. Susan B. Garland von Kiplinger's denkt, dass Sie sich wahrscheinlich in Ihr Anlageportfolio vertiefen müssen, um das Geld aufzubringen, um eine Hypothek abzuzahlen. Sie behauptet, dass, wenn der Zinssatz nach Steuern für Ihre Hypothek niedriger ist als die Rendite nach Steuern Ihrer Anlagen, Sie die Hypothek behalten sollten. Wenn Ihr Geld in Geldmarktfonds geparkt ist und Sie 1 bis 2 Prozent jährlich verdienen und der Zinssatz Ihrer Hypothek 5 oder 6 Prozent beträgt, sollten Sie besser die Hauszahlung abziehen, solange Sie Ihren Notfallfonds nicht überfallen.

Vorteile und Missverständnisse

Für viele entlastet der wahrgenommene Nutzen der Hypothek die Bilanz ihrer potenziell größten monatlichen Ausgaben. Gefühle von weniger Stress sind genug Anreiz für einige Haushalte, um den Umzug zu machen; Garland empfiehlt jedoch eine objektive, emotionslose Sichtweise. Sie weist darauf hin, dass historisch gesehen das Halten von Geld am Aktienmarkt, insbesondere durch einen Bärenmarkt, größere Renditen erbringe, als wenn man einen Hypothekenkredit von 6 Prozent loswirde. Wenn Sie gegen den Rat von Garland gehen, drängt sie darauf, das Hypothekenzahlungsgeld auf einem steuerbaren Anlagekonto zu finden, anstatt auf einem steuerbegünstigten Vorsorgekonto.

Beispiele

Unabhängig von Ihrem Gesamtinvestitionsbild kann eine frühzeitige Zahlung der Hypothek erhebliche Geldsummen sparen. Sie müssen es nicht einmal auf einmal bezahlen, um die Früchte zu ernten. Kimberly Lankford von Kiplinger's illustriert die Macht, jedem Monat nur ein paar Dollar zu geben. Auf einem 15-Jahres, $ 300.000-Wohnungsbaudarlehen mit einem Zinssatz von 5 Prozent, ein extra $ 200 pro Monat - bringen Ihre Zahlung auf $ 2.572 von $ 2.372 - können Sie sparen mehr als $ 15.000 Zinsen und reduzieren die Lebensdauer Ihres Darlehens um mehr als Eineinhalb Jahre. Stellen Sie sicher, dass Ihr Darlehen keine Art von Vorfälligkeitsentschädigung enthält.


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