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Hypothekendarlehen F├╝r Menschen Mit Schlechten Kredit-Und Schulden Geschichte

Kredite f├╝r menschen mit schlechter kredit- und schuldenhistorie existieren zwar, erfordern jedoch forschung und verst├Ąndnis f├╝r die erforderlichen qualifikationen.

Hypothekendarlehen F├╝r Menschen Mit Schlechten Kredit-Und Schulden Geschichte


In Diesem Artikel: Geschrieben von Kimberlee Leonard; Aktualisiert am 25. Juli 2017

Verbraucher mit schlechten Krediten zahlen mehr f├╝r ihre Hypothekarkredite.

Verbraucher mit schlechten Krediten zahlen mehr f├╝r ihre Hypothekarkredite.

Definieren Sie Ihr schlechtes Guthaben ist der erste Schritt bei der Suche nach einem Darlehen Programm, das Sie m├Âglicherweise berechtigt sind. Aus der Sicht eines Kreditgebers wird "fair to arm" als ein weniger als w├╝nschenswertes Kredit-Rating angesehen, obwohl die Bedingungen f├╝r die Verbraucher eine lose Schwelle haben. Kreditgeber haben dagegen Standardschwellen, um die Berechtigung f├╝r eine Hypothek zu bestimmen.

Schlechtes Guthaben verstehen

Kredit wird anhand eines FICO Kredits bewertet; diese Zahl reicht von 300 bis 850, wobei 850 eine perfekte Kreditw├╝rdigkeit ist. Ein FICO-Score von 620 ist eine Standardschwelle. Diese Punktzahl ist durchschnittlich, und dar├╝ber liegende Punkte werden als "gut" und "ausgezeichnet" angesehen. Alles unter FICO 620 beginnt mit der Definition von "niedrigen" Kredit-Scores, obwohl einige Kreditprogramme noch Kredit-Scores so niedrig wie FICO 500 akzeptieren.

Ihr Kredit-Score besteht aus, wie viel Kredit Sie haben, die Art der Kredit es ist, das Alter des Kredits und all Ihre Zahlung Geschichte. Die Zahlungshistorie umfasst versp├Ątete Zahlungen, Zahlungsr├╝ckst├Ąnde und Ausbuchungen, bei denen ein Unternehmen sogar den Versuch unternimmt, eine Forderung einzuziehen. Insolvenz und Zwangsvollstreckungen beeintr├Ąchtigen auch Ihre Kreditw├╝rdigkeit, ebenso wie Gerichtsurteile.

Schuldenprobleme

Kreditgeber betrachten Kredit, Einkommen und Schulden bei der Bestimmung, ob Sie die monatliche Hypothekenzahlung erf├╝llen k├Ânnen. Auch wenn Ihr Kredit-Score gut oder exzellent ist, k├Ânnte zu viel Schulden Sie daran hindern, Kredit-Genehmigung. Ihre Gesamtverschuldung sollte 30 Prozent Ihres revolvierenden Kreditlimits nicht ├╝berschreiten.

Ihr Kreditgeber ber├╝cksichtigt auch, was Sie monatlich Schulden im Vergleich zu Ihrem Einkommen zahlen. Im Darlehensprozess h├Âren Sie einen Begriff namens Schulden-Einkommens-Verh├Ąltnis. Die maximale DTI variiert je nach Darlehensprogramm, sollte aber im Allgemeinen nicht mehr als ein Drittel Ihres monatlichen Einkommens betragen.

Zum Beispiel sagen Sie, dass Sie $ 4.000 pro Monat bezahlt bekommen. Von diesem Einkommen zahlen Sie $ 600 in Studentendarlehen, $ 150 Monatszahlungen f├╝r Kreditkarten und $ 200 f├╝r eine Autozahlung, f├╝r insgesamt $ 950 in den monatlichen Schuldzahlungen. Ihr DTI betr├Ągt 24 Prozent (950 / $ 4.000 = 0,238). Dies ist ein akzeptables DTI-Verh├Ąltnis, bevor Sie Hypothekenzahlungen einbeziehen. Mit der Hypothekenzahlung sollte diese Zahl 41 Prozent nicht ├╝berschreiten.

Hypothek Optionen

Das h├Ąufigste Programm f├╝r Hausk├Ąufer mit schlechten Kredit-und Schuldenproblemen ist das Federal Housing Administration Darlehensprogramm. Ein FHA-Kredit hat mehr verzeihende Anforderungen, weil die Regierung das Darlehen an Kreditgeber gegen Kreditnehmerausfall versichert. Kreditnehmer von FHA-Darlehen k├Ânnen eine Kredit-Score so niedrig wie FICO 500 mit einer Anzahlung von 10 Prozent haben; die mit FICO 580 brauchen nur 3,5 Prozent runter. Die DTI-Quoten f├╝r FHA-Darlehen Programme sind 31 Prozent ohne die Hypothekenzahlung und 43 Prozent mit der Hypothek enthalten.

Wenn Sie die Zulassungsbedingungen f├╝r einen FHA-Kredit nicht erf├╝llen, k├Ânnen Sie einen Subprime-Kredit in Erw├Ągung ziehen. Diese werden typischerweise von Hypothekenmaklern angeboten. Zinss├Ątze werden h├Âher sein als in Standard-Darlehen Programme, aber die Hypothek und regelm├Ą├čige Zahlungen k├Ânnen helfen, Ihr Guthaben neu zu erstellen, so dass Sie f├╝r bessere Bedingungen innerhalb von ein paar Jahren nach dem urspr├╝nglichen Darlehen refinanzieren k├Ânnen.

Einstellbare Hypotheken

Wenn Sie die Kredit-Score, aber nicht das DTI-Verh├Ąltnis ben├Âtigt, schauen Sie sich eine einstellbare Rate Hypothek. Ein ARM hat eine niedrigere Zinszahlung f├╝r die ersten Jahre. Die Rate erh├Âht sich in den ersten Jahren der Laufzeit inkrementell, aber wenn Sie nur Zinsen zahlen, erhalten Sie m├Âglicherweise gen├╝gend Gewinnmarge, um sich mit den Schulden und dem Einkommen zu qualifizieren. W├Ąhrend der ersten Jahre der ARM, bauen Sie weiterhin Kredite auf, um sich zu refinanzieren und einen besseren Kurs zu halten, wenn sich Ihr Kredit verbessert.

Andere ├ťberlegungen

Wenn Ihre Kredite und Schulden zu gro├č sind, um sich f├╝r einen Kredit im Moment zu qualifizieren, sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber ├╝ber Optionen mit einem Mitunterzeichner oder Mitschuldner. Ein Mitunterzeichner ist nicht so stark wie ein Mitverleiher, weil der Mitunterzeichner wirklich nicht Eigentumsinteresse am Haus hat; Der Mitunterzeichner ist nur ein sekund├Ąrer Unterst├╝tzer des Darlehens. Der Darlehensnehmer ist Eigent├╝mer, und somit wird auch das Einkommen des Darlehensnehmers in den Kreditantrag einbezogen. Dies k├Ânnte das DTI zu annehmbaren Bedingungen bringen.


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