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Langzeit Vs. Kurzfristige Hypotheken

Wenn sie wie die meisten menschen sind, ist ihr zuhause der größte kauf, den sie in ihrem leben machen werden. Wenn es zeit wird, über einen plan zu entscheiden, wie man zahlungen an ihrem haus leistet, werden sie einer vielzahl von optionen gegenüberstehen. Außerhalb ihres zinssatzes kann die wahl der länge ihrer hypothek eine der wichtigsten auswirkungen auf ihre...

Langzeit Vs. Kurzfristige Hypotheken


In Diesem Artikel:

Einziehen mit niedrigeren Finanzierungskosten mit einer kurzfristigen Hypothek.

Einziehen mit niedrigeren Finanzierungskosten mit einer kurzfristigen Hypothek.

Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, ist Ihr Zuhause der größte Kauf, den Sie in Ihrem Leben machen werden. Wenn es Zeit wird, über einen Plan zu entscheiden, wie man Zahlungen an Ihrem Haus leistet, werden Sie einer Vielzahl von Optionen gegenüberstehen. Außerhalb Ihres Zinssatzes kann die Wahl der Länge Ihrer Hypothek eine der wichtigsten Auswirkungen auf Ihre Finanzen für die nächsten Jahre haben. Viele Hauskäufer entscheiden sich für eine traditionelle 30-jährige Hypothek, aber 15- und 40-Jahres-Bedingungen sind auch von vielen Kreditgebern verfügbar.

Zeitwert des Geldes

Da Kreditgeber Darlehen mit kürzerer Laufzeit als weniger riskant ansehen als langfristige, werden Sie wahrscheinlich eine bessere Rate für eine kurzfristige Hypothek erhalten als eine lange. Während die Einsparungen bei den Finanzierungskosten offensichtlich erscheinen mögen, mag das Ausmaß dieser Entscheidung nicht ganz so klar sein, aber sie sind enorm. Wenn Sie ein Haus mit 300.000 Dollar für 15 Jahre zu einem Zinssatz von 6,5 Prozent finanzieren, zahlen Sie über die Laufzeit des Darlehens etwa 170.400 Dollar an Finanzierungskosten. Wenn Sie das gleiche Haus für 40 Jahre zu 6,75 Prozent finanzieren, zahlen Sie fast $ 569.000 Zinsen für das Leben der Hypothek.

Eigenkapital

Kreditgeber Struktur Hypothek Rückzahlung, so dass Sie zahlen einen größeren Teil der Zinsen Gebühren früh in das Darlehen, und langsam erhöhen Sie den Teil der Sie Zahlung, die in Richtung Ihres Auftraggebers über das Leben Ihrer Hypothek geht. Diese Paare mit der kürzeren Kreditlaufzeit verzögern den Aufbau von Eigenkapital in Ihrem Haus mit einer langfristigen Hypothek. Nach fünf Jahren haben Sie nur 7 Prozent Eigenkapital in Ihrem Haus in einer traditionellen 30-jährigen Hypothek, aber zum gleichen Zeitpunkt in einem 15-Jahres-Darlehen, werden Sie 20 Prozent Ihres Hauses besitzen.

Monatliche Zahlungen

Aus rein finanzieller Sicht hat eine kurzfristige Hypothek viele Vorteile gegenüber langfristigen. Einige Hauskäufer können sich diese Vergünstigungen jedoch nicht leisten, da die monatlichen Raten der kurzfristigen Hypotheken viel höher sind als bei langfristigen Krediten. Sie werden langfristige Zinsen für eine günstigere monatliche Zahlung mit einer langfristigen Hypothek handeln. Zum Beispiel ist Ihre monatliche Zahlung auf ein 40-Jahres-Darlehen für ein $ 300.000 Haus zu 6,75 Prozent $ 1.810,07. Die monatliche Zahlung auf eine 15-jährige Hypothek mit demselben Kapital und derselben Rate beträgt 2.654,73 USD.

Beispiel

Steve und Liz kaufen ein durchschnittliches Haus in San Francisco, wo laut DQNews der durchschnittliche Hauspreis im Oktober 2012 bei 800.000 Dollar lag. Sie können eine 15-jährige Hypothek zu 6,5 Prozent bekommen und monatliche Zahlungen von 6.968,86 Dollar machen. Wegen der hohen Kosten ihres Hauses können sie solch eine hohe monatliche Zahlung nicht leisten und entscheiden sich für eine langfristige 40-jährige Hypothek bei 6.8 Prozent, wo die monatliche Zahlung nur 4.855,66 $ ist. Während dies mehr als $ 2.000 von ihren monatlichen Ausgaben kürzt, werden sie auf lange Sicht dafür bezahlen: Sie werden $ 1.076.322 mehr an Finanzierungskosten für den längeren Kredit zahlen.

Langzeit Vs. Kurzfristige Hypotheken

FAQ - 💬

❓ Was ist der Unterschied zwischen einer kurzfristigen und einer langfristigen Hypothek?

👉 Zum Beispiel würde eine 3-Jahres-Hypothek im Vergleich zu einer langfristigen Hypothek mit einer Dauer von 15 bis 30 Jahren als kurzfristig betrachtet. Da die kurzfristige Finanzierung eine kürzere Rückzahlungszeit beinhaltet, ist der Zinssatz für die kurzfristige Finanzierung niedriger.

❓ Ist eine kurzfristige Hypothek am günstigsten?

👉 Wer das Risiko von steigenden Zinsen eingehen kann und will, wird auf lange Sicht mit kurzfristigen Hyptoheken – sprich einer Libor-Hypothek – am günstigsten fahren. Das zeigen die Daten aus der Vergangenheit, weil langfristige Kredite praktisch immer teurer sind als kurzfristige (Stichwort „Zinskurve“).

❓ Was ist der Unterschied zwischen einer ersten und einer zweiten Hypothek?

👉 Die erste Hypothek deckt die Finanzierung bis 65% des Verkehrswerts. Die zweite Hypothek deckt die Belehnung von 65% bis etwa 80%. Weil das Risiko bei der 2. Hypothek grösser ist, verlangen die Banken einen höheren Zins sowie die Amortisation innerhalb von 20 Jahren.

❓ Was ist der Unterschied zwischen kurfristigen Festhypotheken und Libor-Hypotheken?

👉 Der Zinsunterschied zwischen kurfristigen Festhypotheken und Libor-Hypotheken ist momentan minimal. Da denken sich viele, dass sie lieber eine Festhypothek wählen anstelle der Geldmarkthypothek: die Zinsen werden ja kaum deutlich unter 0.0% sinken und man trägt das Risiko eines Zinsanstiegs.


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