Ein rechtlich durchsetzbares recht gegen ihr eigentum kann als pfandrecht bezeichnet werden. Vermögenssteuern, urteile, verbandsgebühren, an bauunternehmer geschuldetes geld: all das kann zu pfandrechten werden, bis sie bezahlt sind. Ihre hypothek ist ebenfalls ein pfandrecht von anfang an. Der schuldschein, den sie im rahmen des hypothekenabschlusses unterschrieben haben, besagt, dass...
In Diesem Artikel:
Wenn Sie eine Hypothek ausführen, erstellen Sie ein Pfandrecht auf Ihrer Immobilie.
Ein rechtlich durchsetzbares Recht gegen Ihr Eigentum kann als Pfandrecht bezeichnet werden. Vermögenssteuern, Urteile, Verbandsgebühren, an Bauunternehmer geschuldetes Geld: All das kann zu Pfandrechten werden, bis sie bezahlt sind. Ihre Hypothek ist ebenfalls ein Pfandrecht von Anfang an. Der Schuldschein, den Sie im Rahmen des Hypothekenabschlusses unterschrieben haben, besagt, dass Sie damit einverstanden sind, den geliehenen Betrag zurückzuzahlen. Die Hypothek, selbst, schafft ein Pfandrecht gegen Ihr Eigentum in der Höhe, die Sie schulden.
Was ist eine Hypothek?
Abgeleitet von Latein und Altfranzösisch bedeutet Hypothek im Wesentlichen "Todesverpfändung". Statt bis zum Tod dauert eine typische Hypothek heute 30 Jahre; manchmal mehr, manchmal weniger. In Bezug auf moderne Immobilientransaktionen ist eine Hypothek das Pfand, das Sie gegen Ihr Eigentum als Sicherheit für geliehenes Geld geben. Dies schafft, was oft als ein "Hypothekenpfandrecht" bekannt ist, das speziell das Pfandrecht auf Ihrem Eigentum ist, das die durch das Hypothekendarlehen geschaffene Schuld sichert.
Was ist ein Pfandrecht?
Ein Pfandrecht ist ein gesetzliches Recht oder ein Interesse, das ein Gläubiger - wie ein Hypothekengeber - in Ihrem Eigentum hat. Die Rechte eines Pfandbesitzers beinhalten in der Regel nicht den Besitz des Grundstücks, also erwarten Sie nicht, dass Ihr Hypothekenbanker ihre Sachen bald in Ihr Haus bringt. Das Pfandrecht erlischt in der Regel, sobald Sie die zugrunde liegende Schuld begleichen oder die Bedingungen der Vereinbarung, die Sie im Schuldschein vereinbart haben, erfüllen.
Was sind deine Rechte?
Solange Sie weiterhin pünktlich zahlen, können Sie Ihre Immobilie im gesetzlich zulässigen Umfang genießen - im Rahmen von Bau- und Zonenbeschränkungen, Lärmschutzverordnungen und dergleichen. Standardhypotheken geben Kreditgebern kein Recht, das Eigentum, das das Pfandrecht sichert, zu besetzen, zu besuchen oder anderweitig zu nutzen. Wenn Sie regelmäßig Zahlungen verpassen oder in Verzug geraten, kann sich das Spiel erheblich ändern.
Standard
Wenn Sie keine Zahlungen gemäß den von Ihnen unterzeichneten Darlehensdokumenten leisten, ist der Kreditgeber berechtigt, rechtliche Schritte einzuleiten, um das Eigentum in Besitz zu nehmen. In den meisten Fällen handelt es sich um Zwangsversteigerungen. In einem Abschottungsszenario wird ein Kreditgeber Ihnen mitteilen, dass Sie sich in Verzug befinden und das Unternehmen beabsichtigt, das Land in Besitz zu nehmen oder es zum Verkauf anzubieten, um den noch fälligen Betrag auf dem Grundstück zurückzuerhalten. In vielen Staaten haben Sie das Recht, vor dem Verkauf des Sheriffs einzulösen. Wenn Sie dies nicht tun, bedeutet dies, dass das Pfandrecht auf dem Grundstück Ihre Rechte übertrumpft und Sie gezwungen sind zu räumen.
FAQ - 💬
❓ Ist die Hypothek ein Pfandrecht?
👉 Grundschulden und Hypotheken sind Pfandrechte an Immobilien (Grundpfandrechte). Sie dienen als Kreditsicherheiten. Wenn der Schuldner seinen Zahlungspflichten nicht nachkommt, kann der Gläubiger die Immobilie zwangsversteigern lassen.
❓ Ist eine Grundschuld ein Pfandrecht?
👉 Die Grundschuld ist aktuell das am häufigsten genutzte Grundpfandrecht. Es handelt sich dabei um eine Belastung, die für ein Grundstück aufgenommen werden kann. Sie dient der Absicherung von Krediten oder Darlehen für Immobilien.
❓ Wie wird ein Hypothekendarlehen abgesichert?
👉 „Hypothekendarlehen“ ist das umgangssprachliche Synonym für ein Baudarlehen, das mit einem Grundpfandrecht abgesichert wird. Der Darlehensgeber erhält das Recht, das Grundstück/die Immobilie des Darlehensnehmers zu pfänden, wenn dieser den vereinbarten Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt.
❓ Sind Hypothekendarlehen zweckgebunden?
👉 Ein Hypothekendarlehen ist nicht zwangsweise zweckgebunden, obwohl es meistens für den Bau oder Kauf einer Immobilie eingesetzt wird. Wer jedoch eine unbelastete Immobilie besitzt, kann diese beleihen und mit dem Darlehen andere Wünsche finanzieren, beispielsweise einen Oldtimer.
❓ Kann eine Hypothek wieder aufleben?
👉 Die eingetragene Grundschuld kann ganz oder teilweise an einen Gläubiger mittels einer Abtretungserklärung übertragen werden. Eine Hypothek hingegen ist in dieser Form nicht übertragbar und kann nicht wiederaufleben.
❓ Ist eine Hypothek im Grundbuch eingetragen?
👉 Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen, wird sie notariell beglaubigt und ins Grundbuch eingetragen. Anschließend stellt das Grundbuchamt, eine Urkunde aus, einen sogenannten Hypothekenbrief. Haben Sie Ihren Kredit abgezahlt, besteht auch die Hypothek nicht mehr und wird in eine Eigentümergrundschuld umgewandelt.
❓ Was passiert mit meiner Hypothek wenn die Bank pleite geht?
👉 Das bedeutet, dass Kunden mit privilegierten Forderungen und gleichzeitigen Schulden (wie Hypotheken) bei der insolventen Bank diese nicht miteinander verrechnen müssen. Sie haben also in gleichem Umfang Anrecht auf die privilegierten Forderungen wie Kunden ohne Schulden.
❓ Kann ich mein Haus mit einer Hypothek belasten?
👉 Eigentümer von Grundbesitz, Wohnungen oder Häusern können ihre lastenfreie bzw. nahezu abbezahlte Immobilie beleihen (oder ihr Baugrundstück) und dafür einen zinsgünstigen Hypothekenkredit zur freien Verfügung in Anspruch nehmen. Streng genommen handelt es sich hierbei um eine Fremdkapitalbeschaffung.
❓ Kann man ein Haus verkaufen wenn eine Hypothek drauf ist?
👉 Ja, das ist möglich. Sie können Ihre Immobilie trotz laufenden Kredits verkaufen. Voraussetzung ist, Sie halten die in Ihrem Immobilienkredit vereinbarten Bedingungen ein. Dazu gehören sowohl die Kündigungsfrist als auch die potenzielle Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung.
❓ Was passiert wenn die Grundschuld nicht gelöscht wird?
👉 Eine Grundschuld hat indes – anders als eine Hypothek – die Eigenheit, der Höhe nach nicht an die geschuldete Summe geknüpft zu sein. Und das heißt: Sie bleibt bestehen, wenn der Immobilieneigentümer sie nicht löschen lässt. Eine Löschung ist zudem an die Zustimmung der kreditgebenden Bank geknüpft.
❓ Was kostet die Löschung einer Hypothek im Grundbuch?
👉 Löschung der Grundschuld – die Kosten Die Höhe der Gebühren richtet sich nach der Höhe der eingetragenen Grundschuld. Es fallen circa 0,2 Prozent der Summe der Grundschuld als Gebühr an. Davon erhalten das Grundbuchamt und das Notarbüro jeweils etwa die Hälfte.
❓ Was ist ein Hypothekendarlehen?
👉 Die meisten Baufinanzierungen funktionieren heute als Hypothekendarlehen: Sie hinterlegen eine Immobilie bei Ihrer Bank, die dann so darüber verfügen kann, falls Sie Ihre Raten nicht mehr zahlen können. Hypothekendarlehen oder Grundschulddarlehen?
❓ Was ist der Unterschied zwischen einem Grundpfandrecht und einer Hypothek?
👉 Weil das Grundpfandrecht (sei es Hypothek oder Grundschuld) so bedeutend für die Baufinanzierung insgesamt ist, sprechen Wohnungs- und Hauseigentümer häufig auch von einer Hypothek, wenn es um den Baukredit geht, den die Hypothek sichert. Der Baukredit wird dann auch als Hypothekenkredit bezeichnet, der Bauzins als Hypothekenzins.
❓ Welche Pfandrechte gibt es?
👉 Es handelt sich um: Das Vermieter- und Verpächterpfandrecht. Das Unternehmerpfandrecht. Das Pfandrecht der Hoteliers und Gastwirte.
❓ Kann man ein Pfandrecht übergeben?
👉 Eine solche Übergabe ist beim Pfandrecht jedoch auch nur in Ausnahmefällen möglich. Bei unbeweglichen Sachen ist es der Eintrag im Grundbuch, der die Publizität herstellt. In der Praxis sollte darauf geachtet werden, wie viele Gläubiger das Pfandrecht an einer Liegenschaft haben.