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Ist Es Einfacher, Finanzierung Für Ein Mobiles Heim Als Für Ein Traditionelles Haus Zu Bekommen?

In der vergangenheit war es schwieriger, einen wohnungsbaukredit zu bekommen, als eine hypothek zu bekommen. Das ist heute weniger, aber der zinssatz ist höher.

Ist Es Einfacher, Finanzierung Für Ein Mobiles Heim Als Für Ein Traditionelles Haus Zu Bekommen?


In Diesem Artikel: Geschrieben von Patrick Gleeson, Ph. D.,; Aktualisiert am 1. August 2017

Die Finanzierung von Wohnmobilen kann schwierig sein.

Die Finanzierung von Wohnmobilen kann schwierig sein.

Historisch gesehen war es schwieriger, einen Kredit für ein Handy - oder besser gesagt ein Fertighaus - zu bekommen, als einen konventionellen Wohnungsbaukredit zu bekommen. Dies ist heute weniger der Fall, aber der Zinssatz für die Hypothek Ihres Fertighauses wird wahrscheinlich höher sein als bei einem Kredit für ein konventionelles Haus.

Der Bad Rap auf Mobilheimen

Mobilheime haben einen schlechten sozialen und wirtschaftlichen Ruf bekommen. Unempfindlich und ungenau, wie es der Standpunkt sein mag, benachteiligt die abwertende Sicht der Mobilheimgemeinschaften, die dieser Einstellung zugrunde liegt, Personen, die eine Hypothek auf ein hergestelltes Haus suchen. Einige Kreditgeber zögern, jemandem zu leihen, den sie als "die Art von Person, die in einem Wohnwagen-Park lebt" identifizieren.

Kreditgeber können auch fälschlicherweise glauben, dass, selbst wenn der Kreditnehmer ein festes Stück Land und ein hergestelltes Haus finanziert, der Kreditnehmer das hergestellte Haus einfach an sein Auto anhängen und es wegfahren kann, wenn finanzielle Schwierigkeiten entstehen.

Ein Irrglaube hält auch an, dass Fertighäuser schlecht gebaut und konventionellen Wohnungen unterlegen sind, obwohl strenge HUD-Anforderungen sicherstellen, dass die heutigen Fertighäuser gut gebaut, Code-konform und langlebig sind.

Schließlich sind einige Kreditgeber nur ungern bereit, Haushaltskäufern Geld zu leihen, da sie der Ansicht sind, dass Fertighäuser im Gegensatz zu herkömmlichen Häusern an Wert verlieren. In den letzten 20 Jahren haben Häuser in produzierten Wohngemeinschaften, wie zum Beispiel im Sacramento-Delta, rasch an Wert gewonnen, wobei die Zugewinnraten den landesweiten Durchschnitt für herkömmliche Häuser übersteigen. Gefertigte Häuser in der Gegend von Isleton, die jetzt für mehr als 150.000 $ verkauft werden.

Trotz dieser hartnäckigen und falschen Überzeugungen werden viele Kreditgeber den Kauf eines Mobilheims entweder mit einer Hypothek oder einem konventionellen Kredit finanzieren.

Chattel Hypotheken

Wenn sich ein Mobilheim auf gemieteten Grundstücken befindet, werden Banken und andere Hypothekendarlehensanbieter für konventionelle Häuser in der Regel keine herkömmliche Hypothek auf den Kreditnehmer ausdehnen. Wenn das Land geleast wird und nicht Eigentum ist, kann der Kreditnehmer immer noch eine Sicherungshypothek erhalten, die eine Hypothek auf persönliches Eigentum ist und einem Autokredit ähnlich ist.

Die Hypothekenraten von Chattel sind im Allgemeinen höher als die Raten für konventionelle Hypothekendarlehen. Hypothekengeber von Chattel geben in der Regel Jahresprozentsätze für festverzinsliche Darlehen an, die mehrere Prozentpunkte über den Zinssätzen für herkömmliche Kredite liegen. Die beiden größten Lieferanten dieser Darlehen sind 21th Mortgage Corporation und Vanderbilt Mortgage and Finance, beide Tochtergesellschaften von Clayton Homes, selbst ein Anbieter von Fertighäusern und eine Abteilung von Berkshire-Hathaway. Nicht jeder ist ein Fan von Clayton Homes; ein 2015 Seattle Times Artikel nannte die Firma ein Raubtier und bezog sich auf hergestellte Wohnungsbaudarlehen mit diesem Kreditgeber mit APRs so hoch wie 15 Prozent.

Konventionelle Hypotheken

Wenn Sie eine Hypothek auf ein hergestelltes Haus suchen, das Teil eines Kreditpakets ist, das das Land einschließt, auf dem das Haus sitzt, verbessert sich Ihre Fähigkeit, konventionelle Finanzierung zu bekommen, drastisch.

Im Jahr 2017 können Sie einen FIA-garantierten 20-Jahres-Festzins erhalten, zum Beispiel für bis zu 93.000 US-Dollar, um ein Fertighaus und das Land, auf dem es sich befindet, zu kaufen. Die Zinssätze variieren, aber nach Angaben des Verbraucherschutzamtes lagen die Raten für Fertighaus- und Landpakete im Jahr 2015 bei etwas unter 7 Prozent. Zu dieser Zeit lagen die üblichen 30-Jahres-Sätze zwei bis drei Prozentpunkte niedriger.

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