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Implikationen Von Rolling Over Ein 401 (K) Zu Einer Home Mortgage

401 (k) -pl√§ne sind arbeitgeberfinanzierte programme, die es mitarbeitern erm√∂glichen, steuerlich abgegrenzt zu sparen. Das geld in ihrem 401 (k) geh√∂rt ihnen, obwohl der sponsor ihres plans ihr konto verwaltet. Keine strafen gelten, wenn sie einen 401 (k) in einen anderen genehmigten ruhestandsplan √ľbertragen. Aber strafen...

Implikationen Von Rolling Over Ein 401 (K) Zu Einer Home Mortgage


In Diesem Artikel:

Im Vergleich zu einem 401 (k) kann ein Haus eine schlechte Investition sein.

Im Vergleich zu einem 401 (k) kann ein Haus eine schlechte Investition sein.

401 (k) -Pl√§ne sind arbeitgeberfinanzierte Programme, die es Mitarbeitern erm√∂glichen, steuerlich abgegrenzt zu sparen. Das Geld in Ihrem 401 (k) geh√∂rt Ihnen, obwohl der Sponsor Ihres Plans Ihr Konto verwaltet. Keine Strafen gelten, wenn Sie einen 401 (k) in einen anderen genehmigten Ruhestandsplan √ľbertragen. Es werden jedoch Strafen verh√§ngt, wenn Sie Ihre 401 (k) Barauszahlung nehmen, um Ihre Hypothek abzuzahlen.

401 (k) Rollover-Strafen

Wenn Sie Ihre 401 (k) √ľberrollen und eine Barauszahlung vornehmen, k√∂nnen Sie das Geld ausgeben. Zum Beispiel k√∂nnen Sie einen Arbeitgeber verlassen, Ihren 401 (k) umdrehen, indem Sie eine Bargeldverteilung nehmen und dann das Geld verwenden, um Ihre Hypothek zur√ľckzuzahlen. Aber wenn Sie j√ľnger als 59 1/2 sind, wenn Sie eine Barauszahlung von Ihrem 401 (k) nehmen, wird der Betrag zu Ihrem Einkommen hinzugef√ľgt, was bedeutet, dass Ihre Steuerlast steigen k√∂nnte. Au√üerdem zahlen Sie eine 10-prozentige Strafe f√ľr die vorzeitige Abhebung von 401 (k).

Return on Investment

Solange auf Ihrem 401 (k) -Konto Geld ist, fallen aufgelaufene Zinsen an. Wenn Sie die Bareinlagen Ihres 401 (k) -Kontos reduzieren, um eine Hypothek zu bezahlen, verringert sich auch die F√§higkeit Ihres Kontos, eine manchmal beeindruckende Rendite zu erzielen. Die Verwendung des Geldes von Ihrem 401 (k) zur Tilgung Ihrer Hypothek f√ľhrt normalerweise nur zu einer Rendite, die mit der Wertsteigerung Ihrer Immobilie verbunden ist. Wenn Ihr Haus nicht genug zu sch√§tzen wei√ü, wird die Verwendung Ihrer 401 (k), um Ihre Hypothek abzuzahlen, eine schlechte Investition sein.

Niedrigzins-Hypothek

Wenn Sie eine Hypothek mit niedrigem Zinssatz haben, sind die Kosten f√ľr die Zahlung auf dieses Darlehen relativ billig, vor allem, wenn Sie Ihre Hypothek in erster Linie leisten k√∂nnen. Plus, wenn Sie zus√§tzliches Geld haben, verbessert die Anwendung auf Ihr 401 (k) auch den ROI Ihres Kontos. Au√üerdem maximierst du das Potenzial deines 401 (k) -Kontos, wenn du es nicht f√ľr unwichtige Zwecke √ľberfallen willst. Und wenn Sie Ihre 401 (k) -Fonds unber√ľhrt lassen, haben Sie auch mehr Geld f√ľr echte Bed√ľrfnisse, wie unerwartete medizinische Ausgaben w√§hrend des Ruhestandes.

Eine Entscheidung treffen

Denken Sie sorgf√§ltig nach, bevor Sie eine 401 (k) verwenden, um Schulden zu begleichen. Wenn Ihr 401 (k) -Konto gro√ü ist und Sie Zeit haben, es aufzuf√ľllen, dann kann es sinnvoll sein, eine Barauszahlung zu nehmen, um Ihre Hypothek abzuzahlen. Selbst wenn Sie eine Hypothek mit einem hohen Zinssatz haben, ist es oft besser, zu einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren und Ihre 401 (k) unber√ľhrt zu lassen. Das Geld, das Sie durch die Refinanzierung von Hypotheken sparen, kann auch f√ľr die Zahlung von Schulden sowie f√ľr die Erh√∂hung Ihrer 401 (k) verwendet werden.


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