Schlechte kreditwürdigkeit wird es schwieriger machen, sich für einen eigenheimkredit zu qualifizieren, aber es ist nicht unmöglich mit dem richtigen kreditpaket.
In Diesem Artikel:
- Was ist schlechter Kredit?
- Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft
- Eigenkapitalanforderungen
- Was zu erwarten ist
- Warten Sie und erstellen Sie Kredit neu
HELOCs werden oft für Hausreparaturen und Schuldenkonsolidierung verwendet.
Wenn Ihr Haus voll bezahlt ist, haben Sie einen Vorteil bei der Beschaffung eines Equity-Darlehens. Abhängig von Ihrer spezifischen Kredit- und Einkommenssituation können Kreditgeber den Kredit jedoch nicht auf Sie ausdehnen. Verstehen Sie, was schlechte Kredit ist und wie Sie es potenziell überwinden können, um einen Eigenheimkredit zu bekommen.
Was ist schlechter Kredit?
Kredit-Scores reichen von 300 bis 850. Im Allgemeinen, gut bis sehr gut Kredit beginnt bei FICO Score 680. Niedrig bis Durchschnitt Kredit reicht von 580 bis 680. Alles unter dem 580 Bereich gilt als schlecht mit "schlecht" offiziell unter fallen 500.
Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft
Ziehen Sie Ihre Kreditauskunft, um genau zu sehen, wo Sie stehen. Es ist vielleicht nicht so schlimm, wie Sie es erwarten. Selbst jemand, der Bankrott erlebt hat, kann in drei oder vier Jahren Kredit-Scores auf über 600 wieder aufbauen. Wenn Ihre Punktzahl im wirklich schlechten Bereich liegt, überprüfen Sie die Punkte im Bericht, die Ihre Punktzahl verringern. Suchen Sie nach Fehlern bei Kreditpositionen, die Sie erfüllt haben, und bitten Sie das Unternehmen und die Kreditauskunftei, den Fehler zu beheben. Befreien Sie die Schulden Schritt für Schritt und verpflichten Sie sich, pünktlich zu zahlen, um Ihr Guthaben aufzubauen.
Eigenkapitalanforderungen
Bei Eigenkapitaldarlehen über verschiedene Banken und Hypothekengebern gelten in der Regel die gleichen Regeln des Underwritings. Selbst mit einem guten Kredit, erwarte nicht, einen Kredit auf mehr als 80 Prozent des Hauswertes zu bekommen. Die Kreditgeber fürchten fallende Immobilienmärkte, und potenzielle finanzielle Schwierigkeiten erhöhen das Risiko mit höheren Beleihungsausläufen (LTV).
Kreditgeber bevorzugen Gut-zu-Gut-Kredit, FICO 620 oder höher suchend. Dies ist keine feste Zahl, und die Kreditgeber betrachten alle Zeichnungsstandards kollektiv.
Bei Eigenkapitaldarlehen betrachten die Kreditgeber das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI). Diese Zahl ist die Summe der monatlichen Schuldenverpflichtungen geteilt durch das Einkommen. Kreditgeber nehmen diese Zahl und addieren die neue potenzielle Hypothekenzahlung, um zu sehen, ob sie in der niedrigen 40 Prozentstrecke bleibt. Vor allem bei schlechten Krediten müssen Sie beweisen, dass Sie genügend Einkommen haben, um die Kosten und die Hypothekenzahlung zu decken.
Was zu erwarten ist
Niemand kann Sie davon abhalten, sich für das Darlehen zu bewerben und Ihre Kreditwürdigkeit geltend zu machen. Sei bereit, alle Fragen zu deinem schlechten Kredit zu beantworten. Erklären Sie ehrlich, was getan wurde, um zukünftige Kreditprobleme zu verhindern. Zum Beispiel, wenn Ihr Kredit in einer Scheidung zerstört wurde, bereiten Sie einen Brief vor und erklären Sie die Umstände mit einer Dokumentation, die zeigt, dass die Situation gelöst ist. Wenn Sie für einen Beteiligungsdarlehen zugelassen sind, erwarten Sie nicht, dass es für einen hohen LTV-Prozentsatz ist. Ein Kreditgeber kann sehen, dass die Situation verbessert hat, aber geben Sie nur 10 bis 20 Prozent der Home-Equity, um zu sehen, wie Sie mit Zahlungen tun.
Warten Sie und erstellen Sie Kredit neu
Wenn Sie nicht in Eile sind, könnte es sich lohnen, zu warten und Ihren Kredit aufzuräumen. Gehen Sie zurück zum Kreditbericht und fangen Sie an, übermäßige Schulden oder unbezahlte Konten zu bezahlen. Überprüfen Sie sie nacheinander. Während Sie mit den Schulden umgehen, verwenden Sie alle verbleibenden Kredite, die Sie verantwortungsvoll haben. Bezahlen Sie das Auto pünktlich. Verwenden Sie Kreditkarten nur für monatliche Notwendigkeiten und zahlen Sie sie jeden Monat ab. Nehmen Sie sich Zeit, um die Kredit-Score näher an die Kreditgeber bevorzugen.
FAQ - 💬
❓ Wann nimmt die Bank das Haus weg?
👉 Meist stellt die Bank als Kreditgeber ein Hypothekendarlehen aus. Dadurch wird ein Grundschuldeintrag zugunsten der Bank im Grundbuch vermerkt. Somit ist die Bank praktisch der Besitzer der Immobilie, bis der Kredit restlos abbezahlt und gegebenenfalls der Grundschuldeintrag geändert wurde.
❓ Kann die Raten für das Haus nicht mehr bezahlen?
👉 Können Verbraucherinnen und Verbraucher die Raten für einen Immobilienkredit nicht mehr zahlen, haben sie mehrere Möglichkeiten dem Problem zu begegnen. Die Verbraucherzentrale rät, sich frühzeitig an Bank oder Sparkasse zu wenden, um eine einvernehmliche Lösung zu finden.
❓ Kann man ein Haus mit Schulden überschreiben?
👉 Das Haus zu überschreiben trotz Kredit setzt den gleichen Ablauf voraus wie bei jeder unbelasteten Immobilie. Der Beschenkte legt die Schenkungsurkunde für das Haus dem Finanzamt vor. Zudem sollte der Darlehensvertrag zur übernommenen Restschuld beigefügt werden.
❓ Was tun wenn Kreditrate zu hoch ist?
👉 Das können Sie tun, wenn Sie Ihren Kredit nicht mehr zurückzahlen können
- Restschuldversicherung.
- Stundung der Ratenzahlung.
- Ratenpause.
- Kreditrate absenken.
- Umschuldung.
❓ Wo bekomme ich einen Kredit Wenn alle Banken ablehnen?
👉 Wenn Sie trotz aller Ratschläge keinen Kredit erhalten, gibt es noch immer zwei Möglichkeiten.
- Sie können einen Kredit von Privat anfragen. Hier ist der Kreditgeber nicht die Bank sondern private Anleger. ...
- Die zweite Möglichkeit ist, mehrere Angebote einzuholen. Jeder Kreditgeber hat andere Bonitätskriterien.
❓ Wird ein abgelehnter Kredit in die Schufa eingetragen?
👉 Zu viele Anfragen bei zu vielen verschiedenen Banken kann zur Ablehnung des Kredites führen (negative Auswirkung). Keine negative Auswirkung auf Schufa und Bonität.
❓ Kann man ein Haus an die Bank verkaufen?
👉 Ist es möglich, mein Haus an die Bank zu verkaufen? Die Antwort darauf lautet klar: Nein. Eigentümer können weder ihre Wohnung an die Bank verkaufen, noch ihr Haus auf diese Weise veräußern. Im eigentlichen Sinne kaufen Banken also keine Immobilien, auch wenn dieser Eindruck in manchen Situationen entstehen kann.
❓ Was passiert wenn Finanzierung platzt?
👉 Ein Immobilienverkäufer muss keinen Schadenersatz leisten, wenn er den Kaufvertrag platzen lässt, obwohl er weiß, dass der Kaufinteressent bereits eine Finanzierung abgeschlossen hat. Verbraucher sollten ihren Immobilienkredit erst nach der notariellen Beurkundung des Kaufvertrages unter Dach und Fach bringen.
❓ Kann man ein Haus mit Schulden verkaufen?
👉 Ja, das ist möglich. Sie können Ihre Immobilie trotz laufenden Kredits verkaufen. Voraussetzung ist, Sie halten die in Ihrem Immobilienkredit vereinbarten Bedingungen ein. Dazu gehören sowohl die Kündigungsfrist als auch die potenzielle Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung.
❓ Ist es sinnvoll ein Haus auf die Kinder zu überschreiben?
👉 Wenn der Erblasser neben dem Haus über nennenswerte Kontoguthaben oder andere Wertgegenstände verfügt, wird der Freibetrag bei der Erbschaftssteuer schnell überschritten. In dieser Hinsicht kann es sich lohnen, vor dem Tod das Haus an ein Kind zu überschreiben und damit aus der Erbmasse herauszulösen.
❓ Welche Bank gibt Kredit trotz Schulden?
👉 Mit CrediMaxx® als Kreditvermittler besteht die Option, dass du als Kreditnehmer einen Kredit trotz Schulden erhalten kannst. Wann ist das sinnvoll? Mit einem Kredit trotz Schulden kannst du eine Umschuldung durchführen und die Kosten für die Verbindlichkeiten reduzieren.