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Wie Wirkt Sich Die Gerichtliche Verfallserklärung Auf Die Kredithistorie Aus?

Verlust eines hauses ist in der regel die abschottung verantwortlich gemacht, aber leerverkäufe und urkunden sind zwei weitere möglichkeiten, wie ein kreditnehmer ein haus an die bank oder kreditgeber verfallen kann. In jedem dieser drei szenarien ist die kreditwürdigkeit des kreditnehmers gleichermaßen betroffen. Die kredit-score sinkt, wenn ein hausbesitzer auf eine hypothek ausfällt.

Wie Wirkt Sich Die Gerichtliche Verfallserklärung Auf Die Kredithistorie Aus?


In Diesem Artikel:

Eine Zwangsvollstreckung kann Ihre Kreditwürdigkeit nachhaltig prägen.

Eine Zwangsvollstreckung kann Ihre Kreditwürdigkeit nachhaltig prägen.

Verlust eines Hauses ist in der Regel die Abschottung verantwortlich gemacht, aber Leerverkäufe und Urkunden sind zwei weitere Möglichkeiten, wie ein Kreditnehmer ein Haus an die Bank oder Kreditgeber verfallen kann. In jedem dieser drei Szenarien ist die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers gleichermaßen betroffen. Die Kredit-Score sinkt, wenn ein Hausbesitzer auf eine Hypothek ausfällt.

Definition der Abschottung

Eine Zwangsvollstreckung ist die Verwirkung der Wohnung vom Kreditnehmer an den Kreditgeber, der dann das Eigentum verkaufen wird, um einige oder alle Schulden zurückzuerhalten. Eine Variante der Zwangsvollstreckung ist die Urkunde anstelle der Zwangsvollstreckung, bei der die Eigentumsurkunde dem Verleiher übergeben wird, wodurch eine Zwangsversteigerung wirksam vermieden wird. Sowohl die Zwangsvollstreckung als auch die Urkunde verbleiben für bis zu 7 Jahre auf der Kreditauskunft des Kreditnehmers. Da sie in der Kredit-Bericht für eine lange Zeit aufgeführt sind und negative Auswirkungen auf die Kredit-Score des Kreditnehmers, kann der Kreditnehmer Schwierigkeiten haben, neue Kredite oder Kredit für einige Zeit.

Die Ansicht des Kreditgebers

Während Konkurs scheint der größte Nachteil für eine Person Kredit-Bericht, kann eine Abschottung mehr Schaden. Ein Konkurs ist in der Kredit-Bericht für 10 Jahre aufgeführt, aber wenn es das Haus nicht enthält, könnte es weniger schädlich sein als eine Abschottung in Bezug auf die Kredit-Score.

Nettoeffekt auf den Kredit-Score

Viele Variablen bestimmen die Kreditwürdigkeit eines Kunden. Alle delinquenten Zahlungen haben das Potenzial, einen Kredit-Score zu beeinflussen, aber die Schwere der Straffälligkeit wird sich unterschiedlich auf sie auswirken. Zum Beispiel kann eine Zahlung, die 30 Tage überfällig ist, die Gesamtpunktzahl von 40 auf 110 Punkte verringern. Subtrahieren Sie weitere 20 oder 30 Punkte für die Zahlung, die um 90 Tage zurückfällt. Im Vergleich dazu wird eine Abschottung (oder ihre nahe Entsprechung, der Leerverkauf und die entsprechende Urkunde) einen Kreditscore von 85 auf 160 Punkte reduzieren. Diese Bereiche basieren auf Variablen, die die Kredithistorie, das Kreditlimit und die Zahlungshistorie sowie die ursprüngliche Kreditwürdigkeit enthalten.

Keine Teilzahlung

Während es scheinen mag, dass weg von einer Schuld durch Zwangsvollstreckung, kurzer Verkauf oder Tat anstelle des Kreditnehmers scheinen, als würde nie eine Zahlung fehlen, tut es nicht. Alle drei Methoden werden als Zwangsvollstreckungen behandelt, in Bezug darauf, wie sie den Kredit-Score beeinflussen.

Schadenskontrolle

Trotz einer Abschottung auf eine Kredit-Bericht und leiden die Auswirkungen, die es auf eine Kredit-Score haben kann, können Kreditnehmer immer noch arbeiten, um den Schaden zu reparieren. Kreditnehmer sollten weiterhin regelmäßige Zahlungen für andere Kredite und Kreditkarten leisten. Kreditnehmer, die keine bestehenden Kredite haben, sollten daran arbeiten, andere Kreditformen zu etablieren. Darüber hinaus sollten Verbraucher, die einer Zwangsvollstreckung unterzogen wurden, schriftlich mit den drei Kreditauskunfteien kommunizieren und die Umstände der Zwangsvollstreckung erläutern (z. B. Krankheit oder Verlust von Arbeitsplätzen). Diese Mitteilung wird für die Dauer der Negativliste in der Kreditdatei verbleiben.

Wenn Sie Abschottung konfrontiert sind

Kreditnehmer am Rande der Zwangsvollstreckung sollten daran arbeiten, bis der endgültige Prozess beginnt. Durch eine offene Kommunikation mit dem Kreditgeber kann der Kreditnehmer andere Optionen finden, die verfügbar sind, wie die Aussetzung von fälligen Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum oder die Verlängerung des Hypothekenzahlungsdatums.

Eine letzte Anmerkung

Kreditnehmer, die vor einer Zwangsversteigerung oder einem Leerverkauf stehen, könnten versucht sein, den Prozess weiterlaufen zu lassen und einen Miet- oder Pachtvertrag anderweitig zu suchen. Vermieter und Vermietungsunternehmen prüfen jedoch oft die Kreditwürdigkeit der Bewerber, um sicherzustellen, dass die zukünftigen Mieter pünktlich zahlen.


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