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Wie Man Versteht, Was Hypothekenzinsen Beeinflußt

Hypothekarzinsen wirken sich auf die langfristigen kosten zur finanzierung eines hauskaufs aus. Gleichzeitig stellen zinss√§tze ein risiko f√ľr hypothekengeber dar. Niedrigere zinss√§tze sind h√§ufiger mit kreditnehmern mit geringem risiko verbunden, deren stabile und durchgehend gesunde finanzlage den ausfall weniger wahrscheinlich macht als schuldner mit schlechten krediten...

Wie Man Versteht, Was Hypothekenzinsen Beeinflußt


In Diesem Artikel:

Hypothekenzinsen werden durch die Marktaktivität und die Geldpolitik der Regierung beeinflusst.

Hypothekenzinsen werden durch die Marktaktivität und die Geldpolitik der Regierung beeinflusst.

Hypothekarzinsen wirken sich auf die langfristigen Kosten zur Finanzierung eines Hauskaufs aus. Gleichzeitig stellen Zinss√§tze ein Risiko f√ľr Hypothekengeber dar. Niedrigere Zinss√§tze sind h√§ufiger mit Kreditnehmern mit geringem Risiko verbunden, deren stabile und durchgehend gesunde Finanzhistorie den Ausfall weniger wahrscheinlich macht als Kreditnehmer mit schlechter Kredithistorie. Obwohl die Finanzen der Kreditnehmer eine wichtige Determinante im Hypothekenprozess sind, beeinflussen viele wirtschaftliche und staatliche Faktoren auch die Hypothekenzinsen.

Inflation

Die Inflation ist die nach oben gerichtete Veränderung der Preise im Laufe der Zeit, die die Kaufkraft in der gesamten Wirtschaft schwächt. Da die Inflation auch den Wert der Gewinne schwächt, reagieren die Hypothekenbanken mit steigenden Hypothekenzinsen, um die Kaufkraft ihrer Erträge zu erhalten. Zum Beispiel, wenn die aktuellen Hypothekenzinsen durchschnittlich 6 Prozent und die Inflation um 2 Prozent steigt, versuchen Kreditgeber, die 2 Prozent Kaufkraftverlust durch Erhöhung der Hypothekenzinsen, um den Wert der Renditen von Hypothekendarlehen zu erhalten.

Wirtschaftswachstum

Ein hohes Wirtschaftswachstum f√ľhrt zu h√∂heren Einkommen, mehr Investitionen und h√∂heren Konsumausgaben. Die Erwartungen an die wirtschaftliche Stabilit√§t treiben potenzielle Eigenheimbesitzer in den Hypothekenmarkt. Die erh√∂hte Nachfrage nach Hypotheken f√ľhrt zu einem Aufw√§rtsdruck auf die Zinsen als Reaktion auf das begrenzte Angebot an Kreditmitteln. Das Gegenteil ist der Fall in Zeiten eines langsameren Wirtschaftswachstums, in dem Ausgaben, Investitionen und Einkommen zur√ľckgehen und potentielle Hausbesitzer vom Hypothekenmarkt abziehen. Folglich f√ľhrt der R√ľckgang der Nachfrage nach Hypothekenkrediten zu einem Abw√§rtsdruck auf die Hypothekarzinsen.

Geldpolitik

Die Federal Reserve (Fed) ist die zentrale Zentralbank des Landes und einer der Haupteinfl√ľsse in der Wirtschaft. Obwohl die Fed die Zinss√§tze nicht direkt auf dem offenen Markt festlegt, beeinflusst sie indirekt die Zinss√§tze, indem sie das Geldangebot, das die Wirtschaft in Umlauf bringt, anpasst, um bestimmte Ziele zu erreichen. Wenn die Fed beschlie√üt, die Geldmenge zu erh√∂hen, sinken die Zinsen. Umgekehrt steigen die Zinsen, wenn die Fed die Geldmenge senkt. Jede dieser beiden geldpolitischen Ma√ünahmen der Fed beeinflusst die Hypothekenzinsen entsprechend, weshalb Timing f√ľr Hausk√§ufer wichtig ist.

10 Jahre Treasury Yield

Die Bindung der aktuellen Hypothekenzinsen an die 10-j√§hrige Treasury-Rendite hilft Hypothekengebern, die negativen Auswirkungen von Konjunkturzyklen und Zins√§nderungen zu minimieren. Die Rendite des 10-j√§hrigen Treasury wird von vielen Kreditgebern und Finanzinstituten als Benchmark f√ľr die langfristigen Zinss√§tze angesehen. Dies ist wichtig f√ľr Hypothekengeber, weil Hypothekendarlehen langfristige Investitionen sind. Um den Kredit so profitabel wie m√∂glich zu halten, setzen die Kreditgeber ihre Kreditzinsen auf 10-j√§hrige Staatsanleihenrenditen, um die negativen Auswirkungen von Zins√§nderungen abzuwehren.

Immobilienmarkt

Die Entwicklungen auf dem Wohnungsmarkt gehen einher mit makro√∂konomischen Ereignissen, die die Hypothekenzinsen beeinflussen. Der Wohnungsmarkt l√§sst sich anhand der grundlegenden Wechselwirkung zwischen Angebot und Nachfrage darstellen. Jede erwartete oder unerwartete √Ąnderung des Angebots oder der Nachfrage nach Wohnraum beeinflusst die Hypothekenzinsen. Zum Beispiel verringern Arbeitslosigkeit und Inflation die Nachfrage nach Hypotheken und setzen die Hypothekenzinsen unter Druck. Ebenso k√∂nnen Bauherren, die aus dem Gesch√§ft aussteigen oder sich mit anderen Bauherren zusammenschlie√üen, die Bereitstellung von Wohnraum beeinflussen. In einem Szenario, in dem weniger Wohnungen von weniger Bauherren gebaut werden und mehr H√§user wegen Zwangsvollstreckungen zum Verkauf stehen, steigt das Angebot an Wohnraum, und die Preise sinken, um K√§ufer anzuziehen.


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