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Wie Man Eine Hypothek Refinanziert Und Auszahlt

Refinanzierung ihrer hypothek kann mehr als ihre monatlichen zahlungen reduzieren. Eine "auszahlungs" -refinanzierung ermöglicht es ihnen, eine größere hypothek aufzunehmen, wenn sie sich refinanzieren: wenn sie beispielsweise $ 50.000 für ein 110.000-dollar-haus übrig haben und eine hypothek von bis zu $ ​​80.000 refinanzieren, müssen sie $ 30.000 ausgeben. Auszahlen…

Wie Man Eine Hypothek Refinanziert Und Auszahlt


In Diesem Artikel:

Eine Auszahlung Refinanzierung kann Ihre Hypothek nutzen, um Geld in die Tasche zu stecken.

Eine Auszahlung Refinanzierung kann Ihre Hypothek nutzen, um Geld in die Tasche zu stecken.

Refinanzierung Ihrer Hypothek kann mehr als Ihre monatlichen Zahlungen reduzieren. Eine "Auszahlungs" -Refinanzierung ermöglicht es Ihnen, eine größere Hypothek aufzunehmen, wenn Sie sich refinanzieren: Wenn Sie beispielsweise $ 50.000 für ein 110.000-Dollar-Haus übrig haben und eine Hypothek von bis zu $ ​​80.000 refinanzieren, müssen Sie $ 30.000 ausgeben. Auszahlung Refinanzierung bietet in der Regel niedrigere Zinssätze als ein Home-Equity-Darlehen, obwohl der Zahlungsplan in der Regel viel länger dauert als das Darlehen würde.

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Überprüfen Sie die Kosten der Refinanzierung. Wenn die Zinssätze höher sind, als wenn Sie Ihre Hypothek aufgenommen haben, hat es laut Bankrate.com keinen Sinn, sich zu refinanzieren. Sie sollten sich auch die Abschlusskosten ansehen, die sich auf Tausende von Dollar belaufen können. Eine geringfügige Kürzung Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung ist möglicherweise nicht die Kosten der Gebühren wert, insbesondere wenn Sie planen, sich zu bewegen, bevor Sie viele weitere Zahlungen leisten.

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Stellen Sie potenziellen Kreditgebern Ihre Finanzinformationen und die Dokumentation zur Verfügung, um dies nachzuweisen. Die Qualifizierung für die Refinanzierung funktioniert genauso wie eine normale Hypothek. Ihr Kreditgeber will Bestätigung, dass Ihr Kredit gut ist, Ihr Haus ist mehr wert als die Größe der neuen Hypothek und Sie haben genug stetiges Einkommen, um Zahlungen auf die refinanzierte Hypothek zu machen. Der Kreditgeber will auch die Sicherheit, dass Ihre monatlichen Schulden nicht zu hoch sind. Ein angemessenes Verhältnis von Schulden zu Einkommen liegt bei 36 Prozent - das heißt, Ihre Hypothekenzahlungen, Vermögenssteuern und Versicherungen, zusammen mit anderen Schulden wie Kreditkartenzahlungen oder Unterhaltszahlungen, sind weniger als 36 Prozent Ihres monatlichen Bruttoeinkommens.

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Vergleichen Sie den jährlichen Prozentsatz für Hypothekenangebote von verschiedenen Kreditgebern. Der APR wandelt alle Gebühren und Zinsen des Darlehens in einen einzigen Zinssatz um, um den Vergleich der Gesamtkosten zu erleichtern und zu sehen, welches Hypothekenangebot am besten ist.

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Bezahlen Sie die Abschlusskosten. Die Refinanzierung erfordert viele der gleichen Gebühren, die Ihre ursprüngliche Hypothek hatte, einschließlich der Kosten für die Bearbeitung des Kredits, die Beurteilung des Hauses und die Suche nach einem Titel. Ihr Darlehensgeber kann auch möchten, dass Sie Punkte zahlen - Pre-paid-Zinsen - wenn Sie schließen. Sobald die Gebühren bezahlt sind und die Abschlussdokumente unterzeichnet sind, wird Ihre Hypothek refinanziert.

Dinge, die du brauchst

  • Kontoauszüge
  • Steuerunterlagen
  • Kreditkarten-Rechnungen

Spitze

  • Es gibt Zeiten, in denen ein Eigenheimkredit eine bessere Möglichkeit ist, den Wert Ihres Hauses zu nutzen, als eine Refinanzierung, zB wenn die Zinssätze höher sind als Ihre aktuelle Hypothek, oder wenn Sie nur ein paar Jahre haben, bevor die Hypothek bezahlt wird aus.

Warnung

  • Die meisten Kreditgeber bevorzugen Kreditnehmer haben mindestens 20 Prozent der Anteile an ihrem Haus. Wenn Sie eine 60.000 $ Hypothek auf ein 100.000-Dollar-Haus haben und Ihre Auszahlungshypothek mehr als 80.000 $ beträgt, ist Ihr Eigenkapital weniger als 20 Prozent. Die Zinssätze werden viel höher sein, als wenn Sie bei 80.000 $ bleiben.
Wie Man Eine Hypothek Refinanziert Und Auszahlt

FAQ - 💬

❓ Wie wird eine Hypothek ausgezahlt?

👉 Die Auszahlung der Nettodarlehenssumme richtet sich sowohl nach der Fälligkeit des Kaufpreises als auch nach der Eintragung der Sicherheiten. Somit wird die Finanzierungssumme erst nach Kaufpreisfälligkeitsmitteilung des Notars und Eintragung der Grundschuld ausgezahlt. Bis Geld fließt, dauert es also.

❓ Wie funktioniert die Refinanzierung?

👉 Der Begriff „Refinanzierung“ steht für die Möglichkeit der Banken, sich mit Geldern zu versorgen, die auf der anderen Seite wieder als Kredite ausgegeben werden. Für die Refinanzierung bieten sich den Kreditinstituten zahlreiche Möglichkeiten, die je nach Bedarf ausgeschöpft werden.

❓ Wie refinanzieren Banken Hypotheken?

👉 Eine Bank kann Kredite über den Kapitalmarkt in Form von Staatskrediten zum Zweck der Refinanzierung aufnehmen. Hierfür geben Geschäftsbanken Anleihen aus, während Hypothekenbanken Pfandbriefe ausgeben.

❓ Wann wird eine Hypothek ausgezahlt?

👉 Das Darlehen wird grundsätzlich erst dann ausgezahlt, wenn die Kaufpreisfälligkeitsmitteilung des Notars und die Eintragung der Grundschuld in das Grundbuch vorliegen. Die Bearbeitung beim Grundbuchamt kann allerdings 3 bis 6 Wochen dauern.

❓ Wird Eigenleistung ausgezahlt?

👉 Bekomme ich das Geld ausgezahlt? Eigenleistung sind Kosten, die fiktiv in ein Finanzierungskonzept einbezogen werden. Diese werden Ihnen vom Kreditinstitut oder Bauunternehmer niemals bar ausgezahlt.

❓ Was ist besser Hypothek oder Kredit?

👉 Wenn Sie viel Eigenkapital mitbringen und lediglich einen "Zuschuss" benötigen, ist der Kredit eine gute Wahl. Im Normalfall ist aber eher die Hypothek dazu geeignet, eine Immobilie zu finanzieren, da sie Ihnen bessere Konditionen verspricht.

❓ Wann kann man refinanzieren?

👉 Beispiel für Refinanzierung bei Unternehmen Nach fünf Jahren ist das Darlehen zu 50% zurückbezahlt. Das Unternehmen kann dann nach fünf Jahren wählen, ob es den Kredit weiter bedienen möchte, muss dabei jedoch eine Zinsanpassung der Bank in Kauf nehmen, oder es löst den Kredit durch eine Refinanzierung ab.

❓ Was ist Refinanzierung einfach erklärt?

👉 Refinanzierung bezeichnet bei Unternehmen die Ablöse auslaufender Kredite und deren Ersatz durch neue Verbindlichkeiten während eines laufenden Abschreibungszyklus. Refinanzierungen bergen für Unternehmen Risiken, können jedoch auch zu Kostensenkungen führen oder zu Veränderungen der Kapitalstruktur genutzt werden.

❓ Wann muss Eigenkapital überwiesen werden?

👉 Die Bank besteht im Darlehensvertrag darauf das einzusetzende Eigenkapital muss erst auf das Girokonto der Bank eingezahlt werden und dann überweist die Bank den kompletten Kaufpreis auf das Konto des Verkäufers auf eine Drittbank. Dies wird auch so unterzeichnet.

❓ Wie viel Eigenleistung erkennt die Bank an?

👉 Banken akzeptieren in der Regel 15 Prozent der Baufinanzierungssumme als Eigenleistung. Häufig ist die angerechnete Eigenleistung zudem auf maximal 30.000 Euro begrenzt.

❓ Wie viel Eigenleistung akzeptiert die Bank?

👉 Banken akzeptieren in der Regel bis zu 15 Prozent der Darlehenssumme als Eigenleistung – meist aber nicht mehr als 30.000 Euro.

❓ Was ist der Unterschied zwischen einem Kredit und einer Hypothek?

👉 Die Zinsen, die sie für solche Einlagen gewährt, sind logischerweise niedriger als die, die für Kredite berechnet werden. Wollen Sie vorzeitig eine Hypothek ablösen, etwa weil Sie geerbt haben und auf einmal über reichlich Geld verfügen, so wird das von der Hypothekenbank nicht gern gesehen.

❓ Wie hoch ist eine Hypothek?

👉 Höhe und Haftung. Die Höhe der Hypothek ist abhängig vom Wert der Immobilie. In der Regel kann sie 60 bis 70 Prozent von deren Verkehrswert betragen, weil auch der Wertverlust des Hauses oder der Wohnung eingerechnet wird.

❓ Was ist die Refinanzierung?

👉 Im Bereich der Refinanzierung spielen die Zentralbanken der europäischen Länder sowie die Europäische Zentralbank (EZB) eine wichtige Rolle. Diese Geldhäuser tragen durch die Geldausgabe dazu bei, dass sich Banken günstig Geld leihen und dieses in Form von attraktiven Darlehen an Unternehmen sowie an Privatkunden ausgeben können.

❓ Kann ich vorzeitig eine Hypothek ablösen?

👉 Wollen Sie vorzeitig eine Hypothek ablösen, etwa weil Sie geerbt haben und auf einmal über reichlich Geld verfügen, so wird das von der Hypothekenbank nicht gern gesehen. Tritt dieser Fall ein, dann muss der Schuldner (sprich Sie) jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen.


Video-Guide: Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital (Immobilien finanzieren ohne oder mit wenig Eigenkapital).

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