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Wie Man Ein Haus Nach Konkurs Refinanziert

Kreditgeber verlangen, dass sie eine bestimmte zeit warten und nutzen sie die zeit, um ihre finanzen vor der refinanzierung nach der insolvenz zu begradigen.

Wie Man Ein Haus Nach Konkurs Refinanziert


In Diesem Artikel: Geschrieben von Jayne Thompson; Aktualisiert am 18. Juli 2017

Bereiten Sie sich darauf vor, Ihr Haus nach der Insolvenz zu refinanzieren.

Bereiten Sie sich darauf vor, Ihr Haus nach der Insolvenz zu refinanzieren.

Konkurs ist ein erhebliches abwertendes Ereignis, das in den Augen eines Kreditgebers die Wahrscheinlichkeit erh├Âht, dass Sie einen Kredit aussetzen. W├Ąhrend es m├Âglich ist, nach Bankrott zu refinanzieren, verlangen Kreditgeber, dass Sie eine bestimmte Zeit warten und nutzen Sie diese Zeit, um Ihre Finanzen vor der Beantragung eines Darlehens zu bereinigen.

Warten Sie bis vier Jahre nach dem Konkurs von Kapitel 7

Kreditgeber haben eine obligatorische "W├╝rze" oder Wartezeit f├╝r die Wiederherstellung der Kreditw├╝rdigkeit nach einer Insolvenz entlassen wird. Fannie Mae und Freddie Mac bitten Sie, vier Jahre nach dem Entlassungstermin eines Chapter-7-Konkurses vor der Refinanzierung zu warten. Federal Housing Administration Kreditgeber sind nachsichtiger, aber Sie m├╝ssen noch zwei Jahre warten, bevor Sie sich f├╝r einen FHA-gest├╝tzten Kredit bewerben. Ein Zeitraum von zwei Jahren und einem Jahr f├╝r konventionelle Darlehen bzw. FHA-Kredite kann akzeptabel sein, wenn Sie nachweisen k├Ânnen, dass der Konkurs durch eine einmalige finanzielle H├╝rde verursacht wurde, die au├čerhalb Ihrer Kontrolle lag.

K├╝rzere Wartezeiten f├╝r Kapitel 13

In der Regel sind konventionelle Kreditgeber bereit, Ihren Kreditantrag zwei Jahre nach einem Konkursverfahren Kapitel 13 zu pr├╝fen. Die k├╝rzere Wartezeit zeigt, dass Sie Ihre Finanzen w├Ąhrend des Chapter 13-Plans erfolgreich verwaltet haben. FHA Kreditgeber qualifizieren Sie, w├Ąhrend Sie noch in Kapitel 13 Konkurs sind. Um sich zu qualifizieren, m├╝ssen Sie Ihre Planr├╝ckzahlungen rechtzeitig f├╝r mindestens 12 Monate gemacht haben, und das Konkursgericht muss die neue Schuld genehmigen. Es gibt keine Wartezeit nach einem Konkursentlassungstermin nach Kapitel 13, um sich f├╝r einen FHA-Kredit zu qualifizieren.

Erhalten Sie Ihren Kredit geradeaus

Wenn Sie die vorgeschriebene Gew├╝rzperiode ├╝berschreiten, qualifizieren Sie sich nicht automatisch f├╝r einen Kredit - Sie m├╝ssen nachweisen, dass Sie Ihren Kredit seit der Insolvenzer├Âffnung aufgebaut haben. FHA Kreditgeber suchen nach einem Kredit-Score von mindestens 580 und keine nachteiligen Eintr├Ąge nach der Insolvenz auf Ihrer Kredit-Bericht. Herk├Âmmliche Kreditgeber k├Ânnten auf einen Kredit-Score zwischen 620 und 680 oder sogar h├Âher, abh├Ąngig vom Kreditgeber, bestehen. Ihre erste Priorit├Ąt sollte sein, alle f├Ąlligen Rechnungen nachzuholen und Ihre Darlehensr├╝ckzahlungen p├╝nktlich zu machen. Kreditgeber m├Âchten sehen, dass Sie mit Zahlungen Schritt halten k├Ânnen.

├ťberpr├╝fen Sie Ihre Home Equity

Kreditnehmer mit einem fr├╝heren Konkurs qualifizieren sich normalerweise nicht f├╝r die besten Zinss├Ątze, aber Sie k├Ânnen Ihre Position verbessern, indem Sie ein niedriges Kredit-zu-Wert-Verh├Ąltnis haben. Dies ist im Wesentlichen die Gr├Â├če der Hypothekenschuld im Verh├Ąltnis zum Wert der Immobilie, die Sie refinanzieren. Wenn das Haus zum Beispiel auf 500.000 Dollar gesch├Ątzt wird und der Hypothekensaldo 400.000 Dollar betr├Ągt, betr├Ągt der LTV 80 Prozent. Theoretisch ist es m├Âglich, mit nur 3,5 Prozent Eigenkapital zu Hause - 96,5 Prozent LTV - mit einer FHA-Refinanzierung zu refinanzieren. In der Praxis k├Ânnte es schwierig f├╝r Sie sein, vor kurzem eine Insolvenz zu erhalten, um einen ordentlichen Zinssatz von ├╝ber 80 Prozent zu erhalten.


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