Eine zweite hypothek ist ein kredit, der auf dem eigenkapital basiert, das ein eigentümer in seinem haus aufgebaut hat, da er zahlungen auf seine primäre hypothek geleistet hat. Es ist eine möglichkeit, den wert ihres hauses zu verwenden, um eine große summe zu leihen, mit dem haus selbst als sicherheit. Eigenkapital ist die menge an geld, die ihr haus über dem beliehenen betrag wert ist...
In Diesem Artikel:
Verwenden Sie das Eigenheim Ihres Hauses, um eine zweite Hypothek zu sichern.
Eine zweite Hypothek ist ein Kredit, der auf dem Eigenkapital basiert, das ein Eigentümer in seinem Haus aufgebaut hat, da er Zahlungen auf seine primäre Hypothek geleistet hat. Es ist eine Möglichkeit, den Wert Ihres Hauses zu verwenden, um eine große Summe zu leihen, mit dem Haus selbst als Sicherheit. Eigenkapital ist die Menge an Geld, die Ihr Haus über dem belasteten Betrag wert ist. Dies legt eine Grenze für das, was Sie mit einer zweiten Hypothek leihen können, aber für die meisten Hausbesitzer kann es immer noch eine bedeutende Quelle von Mitteln sein.
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Berechnen Sie die Menge an Eigenkapital, die Sie in Ihrem Haus haben. Subtrahieren Sie den Betrag, den Sie für Ihre primäre Hypothek schulden, von dem festgestellten Wohnwert ab Ihrer letzten Vermögenssteuer oder privaten Veranlagung. Dieses Ergebnis ist Ihr Heimatkapital. Es ist der Höchstbetrag, den Sie mit einer zweiten Hypothek ausleihen können.
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Suchen Sie einen Kreditgeber, der in Home-Equity-Darlehen handelt, eine andere Bezeichnung für zweite Hypotheken. Beginnen Sie Ihre Suche mit Ihrer bestehenden Bank oder dem Kreditgeber, der Ihre primäre Hypothek hält.
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Finden Sie heraus, wie viel Eigenkapital Ihnen der Kreditgeber zur Verfügung stellt. Viele Kreditgeber werden nur einen Prozentsatz des verfügbaren Eigenkapitals verleihen, um einen Verlust zu vermeiden, sollte Ihr Haus an Wert verlieren. Im Falle eines Zahlungsausfalls wegen Nichterfüllung entweder des primären oder des sekundären Kreditgebers wird zuerst die primäre Hypothek bezahlt, gefolgt von der zweiten Hypothek. Deshalb ist es für den Kreditgeber wichtig, dass die tatsächliche Eigenkapital in der Heimat bei Ausfall ausreicht, um das Darlehen zu decken.
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Bestimme die besten Kreditbedingungen für die zweite Hypothek. Wählen Sie zwischen Festzinssätzen, die über die Laufzeit des Darlehens konstant bleiben, und variabel verzinsten Zahlungen, die sich je nach Marktbedingungen ändern. Stellen Sie sicher, dass Sie sich Ratenzahlungen leisten können, sollten sie vorher deutlich steigen. Die Zinssätze sind bei Zweithypotheken in der Regel höher als bei Primärhypotheken, da das Risiko von Zahlungsausfällen aufgrund von Änderungen der Eigenheimwerte erhöht ist.
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Richten Sie die Darlehenskonditionen mit dem Kreditgeber ein. Erstellen Sie ein Zahlungssystem, das Ihren Anforderungen entspricht. Wählen Sie eine Standardkreditzahlung in einer einzigen Pauschale, wenn Sie sofort einen großen Betrag benötigen. Dadurch wird ein Zahlungsplan erstellt, der leicht zu befolgen und vorauszusehen ist. Gehen Sie mit einer revolvierenden Kreditlinie, wenn Ihr Bedarf für die Mittel über einen langen Zeitraum reicht oder wenn Sie sich über den Gesamtbetrag nicht sicher sind. Mit der Kreditlinie können Sie Mittel gegen Ihr Eigenheimkapital abheben, wobei die Zahlungen auf dem Betrag basieren, der abgehoben wurde, und nicht auf dem Höchstbetrag des Darlehens.
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Shop für die besten Preise und Darlehen Bedingungen möglich. Ein anderer Kreditgeber als Ihr primärer Hypothekendarleheninhaber kann eine neue Bewertung verlangen, bevor er Ihnen das Darlehen anbietet.
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Bewerben Sie sich für die zweite Hypothek mit Ihrem ausgewählten Kreditgeber. Stellen Sie alle erforderlichen Finanzinformationen zur Verfügung und gehen Sie bei Bedarf durch die neue Beurteilung. Warten Sie auf das Schließen der zweiten Hypothek. Sie müssen die Abschlusskosten zahlen, aber sie werden niedriger sein als die einer primären Hypothek, da es weniger Hintergrundarbeit bei der Erfassung von Hintergrundinformationen gibt. Und der Haupthypothekhalter hat die Titelsuche gemacht.
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Wenn Ihr Darlehen genehmigt wird und Sie das Geld bekommen, wird der Kreditgeber ein Pfandrecht gegen das Haus für den Kreditbetrag setzen.
Dinge, die du brauchst
- Aktuelle Hausbewertung
- Aktuelle Eigenheimsumme
- Taschenrechner
- Kreditverträge von konkurrierenden Institutionen
FAQ - 💬
❓ Wie wird 2 Hypothek berechnet?
👉 Wenn Sie das restliche Drittel Ihres Kaufs nicht vollständig mit Eigenkapital finanzieren können, kommt die 2. Hypothek ins Spiel. Da Sie auf jeden Fall mindestens 20 % an Eigenkapital aufbringen müssen, beträgt diese also maximal rund 13 % des Kaufpreises.
❓ Warum braucht es eine zweite Hypothek?
👉 Hypothek ist auf maximal zwei Drittel des Immobilienwertes beschränkt. Die 2. Hypothek dient daher zur Finanzierung des Anteils, der die 1. Hypothek übersteigt.
❓ Kann ich bei verschiedenen Banken Hypotheken haben?
👉 In den meisten Fällen ist es nicht möglich, für dasselbe Haus oder dieselbe Wohnungen Hypotheken von verschiedenen Darlehensgebern zu bekommen. Jede Bank möchte möglichst exklusiv die entsprechenden Schuldbriefe bzw. die notwendige Grundpfandsicherheit haben.
❓ Kann man eine Hypothek aufstocken?
👉 Eine Hypothek lässt sich grundsätzlich jederzeit erhöhen, auch nach der Pensionierung. So bietet Raiffeisen diese Möglichkeit, um zumindest über einen Teil des in der Liegenschaft gebundenen Eigenkapitals verfügen zu können. Die Belehnung darf bis zu 65% des Objektwerts betragen.
❓ Bis wann muss die 2 Hypothek amortisiert sein?
👉 Im Gegensatz zur sogenannten 1. Hypothek (Hypothek bis zu einer Belehnung von 65 Prozent des Objektwerts) besteht für die 2. Hypothek eine Amortisationspflicht: Sie muss innerhalb von 15 Jahren oder aber bis spätestens zum 65. Lebensjahr amortisiert sein.
❓ Ist es sinnvoll die Hypothek abbezahlt?
👉 Es kann sich lohnen, seine Hypothek auf einen Schlag zu tilgen – vorausgesetzt man verfügt über die finanziellen Mittel. Grundsätzlich gilt, dass sich eine Rückzahlung dann lohnt, wenn der Hypothekarzins nach Steuern höher ist als der Vermögensertrag nach Steuern.
❓ Was passiert mit der Hypothek wenn man stirbt?
👉 Bis zur Erbteilung haben alle Erben gemeinsam Eigentum am gesamten Nachlass, einschliesslich des Grundstücks mit der Hypothek. Sie haften solidarisch für Schulden des Erblassers und mit dem Grundstück für die gesicherte Forderung. Auch nach der Erbteilung bleibt die Hypothek mit dem Grundstück verbunden.
❓ Was verdient eine Bank an einer Hypothek?
👉 Im Schnitt zahlt ein Kunde gemäss Erhebungen des Hypothekarspezialisten Moneypark für eine Festhypothek über zehn Jahre gerade mal noch 1,8 Prozent. Für Kunden mit tiefen Belehnungen realisierte Moneypark gar Angebote von unter 1,3 Prozent.
❓ Warum Schuldbrief höher als Hypothek?
👉 Der Schuldbrief zeigt Ihre Kreditfähigkeit Ein Schuldbrief gehört zum Immobilienkauf wie das Sofa zum Wohnzimmer. Er wird in der Regel beim Abschluss der Hypothek vom Kreditgeber beantragt und notariell beglaubigt. Der Wert ist daher meist so hoch wie Ihre ehemalige Hypothek für die Immobilie.
❓ Welche Hypothek macht Sinn?
👉 Anstelle der fünfjährigen Festhypothek empfehle ich eine Geldmarkthypothek (auch Libor- / Saron-Hypothek genannt). Dabei gilt: Je mehr Sie mit steigenden Zinsen rechnen, desto grösser sollte der Anteil der langfristigen Festhypothek sein.
❓ Kann ich mit 60 noch ein Haus finanzieren?
👉 Theoretisch ist für eine Baufinanzierung kein Höchstalter definiert. Auch wenn Sie älter als 55 Jahre sind, finden Sie zahlreiche Angebote für einen Immobilienkredit. Banken verlangen in der Regel heute auch nicht mehr, dass das Darlehen bei Eintritt in das Rentenleben komplett abgezahlt ist.
❓ Wie funktioniert eine Hypothek?
👉 Als Hypothek bezeichnet man das Fremdkapital, das Sie für den Immobilienkauf benötigen. Für die Finanzierung Ihres Eigenheims brauchen Sie mindestens 20 % Eigenkapital. Mit der ersten Hypothek finanzieren Sie die ersten 65 % des Liegenschaftswertes. Die zweite Hypothek finanziert den Rest.
❓ Wie finanziert sich eine zweite Hypothek?
👉 Die zweite Hypothek finanziert den Rest. Auf die Hypothek bezahlen Sie dem Darlehensgeber einen jährlichen Zins, den sogenannten Hypothekarzins. Die laufenden Kosten der Hausfinanzierung sollten nicht mehr als 33 % Ihres Einkommens betragen. Um die Hypothek zurückzubezahlen, kann die indirekte Amortisation über eine Lebensversicherung Sinn machen.
❓ Wann benötige ich eine 2 Hypothek?
👉 Hypothek Wann benötige ich eine 2. Hypothek? Die 1. Hypothek ist auf maximal zwei Drittel des Immobilienwertes beschränkt. Die 2. Hypothek dient daher zur Finanzierung des Anteils, der die 1. Hypothek übersteigt. Die Bank finanziert maximal 80% des Immobilienwertes – unterteilt in zwei Hypotheken:
❓ Was ist der Unterschied zwischen einer 1 und einer 2 Hypothek?
👉 Die 1. Hypothek ist auf maximal zwei Drittel des Immobilienwertes beschränkt. Die 2. Hypothek dient daher zur Finanzierung des Anteils, der die 1. Hypothek übersteigt. Die Bank finanziert maximal 80% des Immobilienwertes – unterteilt in zwei Hypotheken: 1. Hypothek: max. 67% des Immobilienwertes 2. Hypothek: max. 13% des Immobilienwertes