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Wie Lange Nach Der Gerichtlichen VerfallserklÀrung Kann Ich Eine Fha Hypothek Bekommen?

Es dauert drei jahre, um nach einer zwangsversteigerung fĂŒr eine andere fha-hypothek in frage zu kommen. Erstellen sie ihr guthaben in der zwischenzeit neu.

Wie Lange Nach Der Gerichtlichen VerfallserklÀrung Kann Ich Eine Fha Hypothek Bekommen?


In Diesem Artikel: Geschrieben von Kimberlee Leonard; Aktualisiert am 18. Juli 2017

Sie mĂŒssen drei Jahre ab dem Datum der Vollstreckung der Zwangsvollstreckung warten, um fĂŒr ein anderes Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) in Frage zu kommen. Das FHA-Programm ermöglicht es den Kreditnehmern, frĂŒher als die anderen bundesweit versicherten Kredite wieder einzukaufen. ZusĂ€tzlich zu den milderen Kriterien können Sie sich mit einer Anzahlung von nur 3,5 Prozent qualifizieren, wenn Sie Ihren Kredit nach der Zwangsvollstreckung gewissenhaft repariert haben.

Wartezeit

Warten Sie drei Jahre, bevor Sie sich fĂŒr einen FHA-Kredit bewerben. Dies ist nachsichtig im Vergleich zu herkömmlichen Kreditgebern, die typischerweise sieben Jahre nach einer Zwangsvollstreckung warten mĂŒssen. Kreditgeber starten diese Uhr, wenn die Zwangsvollstreckung abgeschlossen ist, nicht wenn der Prozess beginnt. Dieser Zeitraum ist in der Regel der Tag, an dem das Haus in der Auktion verkauft wird, aber ĂŒberprĂŒfen Sie Ihre endgĂŒltigen Unterlagen auf tatsĂ€chliche Daten.

Credit Score und Abschottung

Je höher Ihr Kredit-Score war vor der Zwangsversteigerung, desto mehr ist es fĂŒr die Abschottung getroffen. Erwarten Sie einen 780 FICO-Score um so viel wie 160 Punkte fallen. FICO-Werte im 680-Bereich sehen nach einer Zwangsvollstreckung bis zu 105 Punkte. Mit KreditausfĂ€llen auf diesem Niveau, sind Sie immer noch berechtigt, ein FHA-Darlehen, das eine Etage von FICO 500 hat. Das heißt, Sie wollen die FICO 580 oder höher zu bekommen. Werte unter diesem Schwellenwert erfordern eine Anzahlung von 10 Prozent, wĂ€hrend die oben genannten Zahlungen fĂŒr die niedrige Anzahlung von 3,5 Prozent gelten.

Kredit neu erstellen

Tun Sie alles, um Ihren Kredit wieder aufzubauen. ÜberprĂŒfen Sie alle Kreditkartenkonten, zahlen Sie hohe Guthaben aus und entfernen Sie neuere Karten, die Sie nicht benötigen. Machen Sie Auto- und Kreditkartenzahlungen pĂŒnktlich. Wenn Sie keine Kreditkarte haben, erhalten Sie eine, auch wenn sie einen hohen Zinssatz trĂ€gt. Verwenden Sie es und zahlen Sie es sofort, um eine positive Kredithistorie wiederherzustellen und Zinskosten zu vermeiden. Sie haben drei Jahre Zeit, um dieses Ergebnis so hoch wie möglich zu halten. Sei fleißig darĂŒber.

Beantragung des Darlehens

Die große Sache ĂŒber das FHA-Programm ist, dass, sobald Sie berechtigt sind, profitieren Sie die Vorteile der gesamten FHA-Darlehen Option. Dies bedeutet, dass Sie fĂŒr VerkĂ€uferkredite berechtigt sind, um die Anzahlungs- oder Abschlusskosten zu decken. Sie qualifizieren sich fĂŒr die niedrigeren Anzahlungen und milde Schulden-zu-Einkommen (DTI) VerhĂ€ltnisse.

Stellen Sie sicher, dass Ihr Einkommen und Ihre Schulden den Kreditanforderungen entsprechen. Kreditgeber werden streng sein, um sicherzustellen, dass Sie nicht durch eine andere Abschottung Situation gehen. Die FHA erfordert einen 31-prozentigen Front-End-DTI und einen 43-prozentigen Back-End-DTI. Mit der neuen Hypothek können Sie nicht mehr als 43 Prozent Ihres monatlichen Einkommens ĂŒberschreiten, um alle Schuldverpflichtungen zu erfĂŒllen.

Bereiten Sie sich darauf vor, mildernde UmstĂ€nde, die zur Zwangsvollstreckung gefĂŒhrt haben, wie medizinische Probleme, Scheidung oder etwas anderes, das sich Ihrer Kontrolle entzieht, zu erklĂ€ren. Kreditgeber bitten um Abschlussdokumentation und ErlĂ€uterungen zur Zwangsvollstreckung.

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