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Wie Wirkt Sich Ein Leerverkauf Auf Kredit- Und Kredit-Scores Aus?

Der verkauf einer immobilie f√ľr weniger als das ausstehende darlehensvolumen gilt als leerverkauf. In diesem fall verliert der kreditgeber in der regel einen betr√§chtlichen geldbetrag und - wie bei allen nicht gezahlten schulden - sinkt die kreditw√ľrdigkeit des kreditnehmers. Dennoch werden zuk√ľnftige gl√§ubiger in der regel einen leerverkauf mehr...

Wie Wirkt Sich Ein Leerverkauf Auf Kredit- Und Kredit-Scores Aus?


In Diesem Artikel:

Der Verkauf einer Immobilie f√ľr weniger als das ausstehende Darlehensvolumen gilt als Leerverkauf. In diesem Fall verliert der Kreditgeber in der Regel einen betr√§chtlichen Geldbetrag und - wie bei allen nicht gezahlten Schulden - sinkt die Kreditw√ľrdigkeit des Kreditnehmers. Dennoch werden zuk√ľnftige Gl√§ubiger in der Regel einen Leerverkauf g√ľnstiger betrachten als eine Zwangsversteigerung, da diese Ma√ünahme auf die Kooperationsbereitschaft des Kreditnehmers hinweist und mit dem Kreditgeber eine L√∂sung erarbeitet.

Der Leerverkaufsprozess

Ein Leerverkauf ist eine Alternative zur Zwangsversteigerung, die notleidenden Kreditnehmern angeboten wird, die bei ihren Hypothekenzahlungen weit zur√ľckliegen und eine Inverzugsetzung erhalten haben. Um genehmigt zu werden, m√ľssen der Kreditnehmer und sein Immobilienmakler ein Paket mit einem Autorisierungsschreiben einreichen, das dem Kreditgeber erlaubt, mit einem potentiellen K√§ufer oder Vermittler in Verbindung zu bleiben, ein H√§rtefall, der die Umst√§nde beschreibt, die zu Ihrer notleidenden finanziellen Situation gef√ľhrt haben, eine Sch√§tzung der Immobilienwert oder die Preismeinung eines Maklers, ein Angebotsschreiben und eine Abrechnung (oder ein Netto-Blatt), die genau angeben, wie viel der Kreditgeber in diesem Prozess verlieren wird. Weitere Dokumente, die ebenfalls in das Leerverkaufspaket aufgenommen werden sollten, sind Ihre letzten Gehaltsabrechnungen, Kontoausz√ľge, W-2s und Steuererkl√§rungen.

Kreditgeber Motivation

Laut Statistik der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), Kreditgeber verlieren etwa 20 bis 60 Prozent der urspr√ľnglichen Kreditsaldo mit einer Zwangsversteigerung. Dar√ľber hinaus vertiefen die rechtlichen und administrativen Geb√ľhren, die mit der Einreichung einer Zwangsvollstreckung verbunden sind, und sp√§ter die Suche nach einem K√§ufer zum Erwerb des abgeschotteten Eigentums, den Verlust.

Auswirkungen eines Leerverkaufs auf Kreditratings

Ein Leerverkauf erscheint nicht als "Leerverkauf" auf einer Kreditauskunft. Vielmehr wird es je nach Ausgang der Verhandlungen zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern als "bezahlt" oder "erf√ľllt" erscheinen. In seltenen F√§llen, in denen der Kreditgeber sich bereit erkl√§rt, den Leerverkauf als "bezahlt" zu melden und der Kreditnehmer keine Zahlungen verpasst hat, hat ein Leerverkauf keinen Einfluss auf die Kreditw√ľrdigkeit. Das typische Ergebnis ist jedoch die Erfassung eines Leerverkaufs als "settlemented account", was bedeutet, dass der Kreditgeber einer teilweisen R√ľckzahlung des Kreditsaldos zugestimmt hat. In diesem Fall wird der unbezahlte Betrag die Kreditw√ľrdigkeit des Kreditnehmers herabziehen. Laut der Fair Isaac Corporation (FICO) kann ein Leerverkauf die gleichen Auswirkungen auf die Kreditw√ľrdigkeit haben wie eine Zwangsvollstreckung. Kreditnehmer k√∂nnen erwarten, dass ihre Ratings nach einem Leerverkauf um 85 bis 160 Punkte fallen.

Warum Kredit-Scores von Bedeutung sind

Kredit-Scores beeinflussen erheblich Ihre F√§higkeit, die besten verf√ľgbaren Raten f√ľr jede Kreditlinie zu erhalten. Laut einer Umfrage von Bank Rate qualifizieren sich Personen mit ausgezeichnetem Kredit (Noten von mindestens 760) f√ľr die niedrigsten verf√ľgbaren Raten. Die Zinss√§tze nehmen zu, wenn sich die Bonit√§tsratings verschlechtern, obwohl gro√üe Zinsunterschiede auftauchen, sobald ein Kreditnehmer einen Kredit-Score von mindestens 660 erreicht. Bei oder unter diesem Wert ist der Kreditnehmer in Subprime-Territorium eingetreten und muss im Allgemeinen zumindest zahlen Zinseszinsen um 2 Prozentpunkte h√∂her als jene mit exzellenter Bonit√§t.

Kredit neu erstellen

Es ist der Schl√ľssel f√ľr eine finanzielle Erholung, bei all Ihren Schuldenzahlungen (Kreditkarten, Student Loans, Car Leases) auf dem Laufenden zu bleiben. Behalten Sie Ihre Kreditauskunft genau im Auge, die Sie einmal j√§hrlich kostenlos von den Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion) erhalten k√∂nnen. Wenn Sie noch keine Kreditkarte haben, erhalten Sie eine. Machen Sie h√§ufige Eink√§ufe mit Ihrer Kreditkarte und achten Sie darauf, das Guthaben bis zum F√§lligkeitsdatum zu bezahlen. Die Auszahlung von Salden wirkt sich st√§rker positiv auf Ihre Bewertung aus, als wenn Sie sie einfach auszahlen. Andere Arten von Darlehen wie ein Auto oder Studentendarlehen werden auch f√ľr diesen Zweck arbeiten.


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