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Wie Refinanziere Ich Fha Mortages?

Die federal housing administration (fha) versichert hypothekendarlehen. Wenn ein kreditnehmer mit einem fha-produkt in verzug gerĂ€t, schließt das us-ministerium fĂŒr wohnungswesen und stadtentwicklung (hud) auf dem grundstĂŒck und der bund zahlt dem kreditgeber den restbetrag der hypothek. Wenn sie einen fha-kredit halten, gibt es mehrere möglichkeiten,...

Wie Refinanziere Ich Fha Mortages?


In Diesem Artikel:

Die Federal Housing Administration (FHA) versichert Hypothekendarlehen. Wenn ein Kreditnehmer mit einem FHA-Produkt in Verzug gerĂ€t, schließt das US-Ministerium fĂŒr Wohnungswesen und Stadtentwicklung (HUD) auf dem GrundstĂŒck und der Bund zahlt dem Kreditgeber den Restbetrag der Hypothek. Wenn Sie einen FHA-Kredit halten, gibt es mehrere Möglichkeiten zur Refinanzierung. Die Refinanzierung bietet HauseigentĂŒmern die Möglichkeit, einen Kredit mit neuen, gĂŒnstigeren Konditionen abzuschließen, die oft niedrigere Zinsen und möglicherweise eine niedrigere monatliche Zahlung aufweisen.

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Kontaktieren Sie Ihren Kreditgeber. Sie finden die Kontaktinformationen auf Ihrer Hypothekenrechnung. Fragen Sie den Kreditgeber nach Ihren Möglichkeiten. Alternativ können Sie mit einem anderen Kreditgeber arbeiten, der FHA-Produkte anbietet.

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Ziehen Sie eine Kopie Ihrer Kreditauskunft. Wenn Sie sich refinanzieren, nehmen Sie einen neuen Kredit auf. Die Underwriter Ihrer Bank wollen sehen, wo Sie kreditwĂŒrdig sind, damit sie Ihre FĂ€higkeit zur RĂŒckzahlung Ihres Darlehens bekommen können. Ihr Kredit könnte sich geĂ€ndert haben, seit Sie sich fĂŒr Ihre ursprĂŒngliche Hypothek qualifiziert haben. FĂŒr die Aufzeichnung genehmigte FHA im Juli 2010 11.005 FHA-zu-FHA-Refinanzierungen; Der durchschnittliche FICO-Kredit-Score der zugelassenen Kreditnehmer war 695, laut HUD FHA Outlook-Daten.

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Geben Sie alle anderen Dokumente an, die Ihr Kreditgeber benötigt, um Ihre RĂŒckzahlungsfĂ€higkeit zu bewerten. Dies wird wahrscheinlich Informationen ĂŒber BeschĂ€ftigung, Bank und Einkommen umfassen, die von Gehaltsabrechnungen bis hin zur ÜberprĂŒfung von KontoauszĂŒgen und SteuererklĂ€rungen reichen.

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Bewerben Sie sich fĂŒr eine FHA-Refinanzierung, wenn Sie das neue Darlehen nicht "auszahlen lassen" möchten. Sie können einen bestehenden FHA-Kredit rationalisieren, wenn Ihr Konto aktuell ist. Der Begriff "Rationalisierung" bezieht sich auf die Tatsache, dass Kreditgeber im Allgemeinen weniger Underwriting-Dokumente benötigen, um die Transaktion durchzufĂŒhren, so das HUD.

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FĂŒhren Sie eine FHA "Auszahlung" Refinanzierung durch, wenn Sie sich qualifizieren und das Eigenkapital in Ihrem Haus nutzen möchten. FHA.com erklĂ€rt, dass diese Option am besten fĂŒr Hausbesitzer ist, die den Wert ihrer Immobilie gesehen haben. Sie können einen Kredit fĂŒr mehr als Sie schulden und das ĂŒberschĂŒssige Geld fĂŒr andere Zwecke verwenden.

Tipps

  • Ihr Kreditgeber könnte die Abschlusskosten fĂŒr Ihre FHA-Refinanzierung im Gegenzug fĂŒr einen höheren Zinssatz fĂŒr Ihr neues Darlehen bezahlen. Wenn eine SchĂ€tzung "genĂŒgend Eigenkapital in Ihrem Eigentum" enthĂŒllt, könnte Ihr Kreditgeber Ihnen erlauben, die Abschlusskosten in Ihren refinanzierten FHA-Kredit zu rollen, laut HUD.
  • Wenn Sie keine Refinanzierung durchfĂŒhren können, klassifiziert FHA Ihre Transaktion als eine "vollstĂ€ndige Prozess" Refinanzierung, laut HUD. Die Vollprozess-Refinanzierung umfasst die Auszahlungsoption. Von den im Juli 2010 von der FHA genehmigten 3.000 Vollprozessrefinanzierungen waren 784 Auszahlungsrefinanzierungen. FHA stempelte im Juli 2010 8.005 stromlinienförmige Refinanzierungen, laut FHA Outlook von HUD.

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