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Wie Bewerbe Ich Mich Um Eine Home Equity-Kreditlinie Mit Bad Credit?

Eine heloc mit schlechten krediten zu bekommen, ist ein harter kampf, der viel einkommen und gerechtigkeit in ihrem haus erfordert.

Wie Bewerbe Ich Mich Um Eine Home Equity-Kreditlinie Mit Bad Credit?


In Diesem Artikel: Geschrieben von Kimberlee Leonard; Aktualisiert am 19. Juli 2017

Home-Equity-Kreditlinien können Hausbesitzern mit schlechten Krediten helfen.

Home-Equity-Kreditlinien können Hausbesitzern mit schlechten Krediten helfen.

Schlechte Kredit ist lĂ€hmend, wenn Sie einen Kredit suchen, vor allem eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC). Kreditgeber wollen eine hohe KreditwĂŒrdigkeit fĂŒr diese Kredite, weil sie schwankende Zinsen und hohes Potenzial haben, die in einer zweiten Position zu ersten Hypotheken sitzen. Wenn Kreditnehmer ausfallen und das Haus in Zwangsvollstreckung geht, wird das zweite Pfandrecht erst nach dem ersten Pfand bezahlt - wenn noch Geld ĂŒbrig ist. ÜberprĂŒfen Sie die Anforderungen fĂŒr Kredit- und andere Kreditpakete, um sich bei der Bewerbung um eine HELOC die besten Erfolgsaussichten zu verschaffen.

Wie schlecht ist dein Kredit?

Wir alle haben unsere eigene Interpretation dessen, was als "schlecht" gilt. Branchenstandards beschreiben schlechte und schlechte Kredit-Scores wie unter 579. WĂ€hrend Sie noch fĂŒr eine Hypothek mit einem FICO-Score von 500 genehmigt werden können, wollen die meisten Kreditgeber FICO 620 oder besser fĂŒr eine HELOC. WĂ€hrend dies keine feste Anforderung ist, ist es Industriestandard, und Sie werden einen höheren Zinssatz zahlen, wenn Sie es nicht erfĂŒllen und noch fĂŒr das Darlehen genehmigt sind.

Wenn Sie es ernst meinen mit der HELOC, erhalten Sie eine Kopie Ihrer Kreditauskunft und bewerten Sie sie. Suchen Sie nach Fehlern und streiten Sie jeden, den Sie finden. Schau dir Kreditkarten an, die du nicht benutzt oder die hohe Bilanzen tragen. Beginnen Sie, sie zu beseitigen, indem Sie sie abzahlen. Es kann bis zu 12 Monate dauern, um einige Dinge zu lösen, aber es lohnt sich. Unterlassen Sie die Beantragung von Kredit - Kaufhauskarten, Autos oder Darlehen - bis Ihr Kredit-Score steigt. Jede harte Anfrage kann Ihre Punktzahl um fĂŒnf Punkte senken.

Schulden und Einkommen

Wenn Sie alle diese kleinen monatlichen Kreditkartenzahlungen eliminieren, reduzieren Sie die monatliche Schuldverpflichtung, die Sie haben. Dies hilft bei der Qualifikation fĂŒr die HELOC. Kreditgeber schauen auf Ihre Schulden-Einkommens-VerhĂ€ltnis (DTI). Je schlechter Ihr Kredit, desto besser sollte diese Zahl sein. In idealen Situationen wollen Kreditgeber die DTI bei 40 Prozent oder weniger, was bedeutet, dass Sie nur $ 400 in Schulden fĂŒr jede $ 1000 des monatlichen Einkommens bezahlen.

Das Einkommen ist nicht nur Ihr Gehaltsscheck. Schließen Sie alle anderen EinkĂŒnfte wie Kindergeld, Ehegattenhilfe, Rentenleistungen und Invalidenleistungen ein. Wenn Sie ein Zimmer im Haus mieten, fĂŒhren Sie Aufzeichnungen ĂŒber die Zahlungen und fĂŒgen Sie diese in das DTI-VerhĂ€ltnis ein.

Viel Eigenkapital benötigt

In idealen Situationen zögern Kreditgeber, HELOCs zu genehmigen, die 80 Prozent des Eigenheimwerts ĂŒberschreiten. Mit schlechtem Kredit, erwarte nicht einmal diesen Betrag. Je mehr Eigenkapital Sie im Haushalt haben, desto höher sind Ihre Chancen, den Kreditbetrag in einem HELOC zu erhöhen.

Einen Kreditgeber finden

Sie mĂŒssen wahrscheinlich einkaufen, um einen Kreditgeber zu finden, der bereit ist, das Darlehenspaket zu betrachten. Gehen Sie nicht in der Stadt herum und schließen Sie KreditantrĂ€ge ab. Stattdessen kontaktieren Kreditgeber mit Ihrem Kredit-Score, Einkommen und Schulden ÜberprĂŒfung und fragen sie, ob sie das Paket in Betracht ziehen. Denken Sie daran, dass jedes Mal, wenn eine harte Anfrage gestellt wird, Ihr Kredit-Score sinkt. Helfen Sie Ihrem Kredit, indem Sie Kreditgebern das Gesamtszenario geben, vielleicht autorisieren Sie sie, eine weiche Kreditanfrage zu ziehen, die Ihren Kreditpunktestand nicht verletzt, und sehen Sie, wenn sie Ihnen helfen können.

WĂ€hrend Sie Online-Kreditgeber finden können, sind Ihre lokalen Kreditgenossenschaften am besten, die den Ort besser verstehen als große Banken und Broker. Kreditgenossenschaften bemĂŒhen sich, ihren Mitgliedern zu dienen und werden nach einem Programm suchen, um Ihnen zu helfen, wenn sie können.

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