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Wie K├Ânnen Sie Refinanzieren, Wenn Sie Einen Home Equity Loan Haben?

Eine refinanzierung mit einer eigenkapitallinie am haus ist m├Âglich und abh├Ąngig von krediten, einkommen und schulden sowie der art der refinanzierung.

Wie K├Ânnen Sie Refinanzieren, Wenn Sie Einen Home Equity Loan Haben?


In Diesem Artikel: Geschrieben von Kimberlee Leonard; Aktualisiert am 18. Juli 2017

Refinanzierung spart langfristig Geld.

Refinanzierung spart langfristig Geld.

Die Refinanzierung einer ersten Hypothek und eines Beteiligungsdarlehens folgt in der Regel den gleichen Zeichnungsregeln wie die Beantragung einer neuen Hypothek. Sie m├╝ssen Einkommensrichtlinien erf├╝llen, kreditw├╝rdig sein und einen geringen Schuldenanteil im Verh├Ąltnis zum Einkommen haben. Einige Refinanzierungsprogramme haben ge├Ąnderte Richtlinien.

Schulden werden refinanziert

Ber├╝cksichtigen Sie die Schulden, die Sie refinanzieren m├Âchten. Sie k├Ânnen eine erste Hypothek und einen Eigenkapitalkredit oder eine Kreditlinie sowie andere h├Âher verzinsliche Schulden wie Autozahlungen oder Kreditkartenguthaben aufnehmen.

Kreditgeber betrachten Ihr Verh├Ąltnis von Schulden zum Einkommen (DTI), das ist die H├Âhe der monatlichen Schuldenzahlungen im Vergleich zum Einkommen. Kreditgeber wollen genug Einkommen sehen, um alle Schulden zu decken. Das hei├čt, Kreditgeber k├Ânnen Darlehen strukturieren, um teure Schulden in eine niedrigere Gesamtzahlung in einer neuen Hypothek aufzunehmen. Die Hypothek gibt Ihnen auch Steueranreize, die eine Auto- oder Kreditkartenzahlung nicht tut.

Denken Sie daran, dass Sie kein Eigenkapital Darlehen konsolidieren m├╝ssen, wenn Sie Ihre Hypothek refinanzieren, wenn Sie nicht wollen. Viele Hauseigent├╝mer m├Âchten Kreditlinien f├╝r Wohneigentum behalten (HELOCs), weil sie ihnen Zugang gew├Ąhren, ohne sie zu verpflichten, alles zu leihen. Wenn Sie jedoch ein hohes Guthaben haben und die Zinsen steigen, ist es sinnvoll, zu konsolidieren.

Arten der Refinanzierung von Darlehen zur Verf├╝gung

Bei der Refinanzierung gibt es Optionen. Sie k├Ânnen eine Auszahlung refinanzieren. Sie k├Ânnen auch eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) in eine Festhypothek umwandeln. F├╝r Hausbesitzer, die eine finanzielle Notlage oder eine umgekehrte Hypothek erleben, sind auch Hausmodifikationsprogramme verf├╝gbar.

Auszahlungs-Refinanzierungen bedeuten, dass Sie etwas Eigenkapital in Ihrem Haus f├╝r etwas anderes verwenden m├Âchten: Schulden abzahlen, College- oder Hausreparaturen. Diese Refinanzierung unterliegt einer vollst├Ąndigen Zeichnung mit Kredit-, Schulden- und Einkommens├╝berpr├╝fung.

ARMs sind Kredite, die mit einer niedrigen Rate beginnen und in den ersten Jahren des Darlehens hochkommen. Die Refinanzierung in einen festen Zinssatz gibt Hausbesitzern weniger Unsicherheit in sich ver├Ąndernden Zinsm├Ąrkten. Es ist m├Âglich, Eigenkapitaldarlehen in das Refinanzierungssaldo eines ARM zu konsolidieren.

Federal Hypothek ├änderungsprogramme entstanden nach der Immobilienkrise. Das Home Affordable Refinanzierungsprogramm (HARP) ist das beliebteste. Hauseigent├╝mer, die ihre Zahlungen aktuell durchf├╝hren, k├Ânnen eine vollst├Ąndige Refinanzierung vermeiden, um bessere Kreditbedingungen zu erhalten.

Zeichnungsrichtlinien

Es gibt viele Kreditprogramme, f├╝r die Sie sich qualifizieren k├Ânnten. Zum Beispiel haben die Federal Housing Administration (FHA) und das US-Landwirtschaftsministerium (USDA) Darlehen f├╝r Kreditnehmer mit bestehenden Hypotheken im Programm rationalisiert. Sprechen Sie mit Ihrem bestehenden Kredit-Servicer, um zu sehen, ob Sie f├╝r ein solches Programm berechtigt sind.

Wenn die Underwriter das vollst├Ąndige Underwriting abschlie├čen m├╝ssen, erwarten Sie Steuererkl├Ąrungen, Einkommens├╝berpr├╝fungen und etwaige Schuldenzahlungen sowie Kopien von Kontoausz├╝gen. Abh├Ąngig von dem Kreditprogramm und Kreditgeber, Kredit-Score-Anforderungen beginnen bei 500 mit g├╝nstigeren Kreditbedingungen f├╝r Kreditnehmer mit 580 Kredit-Scores und h├Âher - im Idealfall 620 und h├Âher.

Zumindest sollte der Gesamt-DTI 41 Prozent mit Hypothekenzahlungen nicht ├╝berschreiten. Abh├Ąngig von der Kredit- und Kreditw├╝rdigkeit k├Ânnen Auszahlungsrefinanzierungen bis zu 100 Prozent des gesch├Ątzten Werts des Hauses ausmachen, obwohl sie normalerweise bei 85 Prozent liegen. Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber ├╝ber die Programme, f├╝r die Sie sich qualifizieren.

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