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Wie Schlecht Ist Eine Abschottung In Ihrer Kreditauskunft?

Ab august 2010 berichtet die verrechnungsstelle realtytrac, dass fast 2 millionen amerikanische hÀuser in zwangsversteigerung sind. Die mortgage bankers association setzt die ausfallquote bei 9,85 prozent aller ausstehenden darlehen ab juni 2010. Mit der wachsenden zahl von eigenheimbesitzern, die in finanziellen zwang fallen,...

Wie Schlecht Ist Eine Abschottung In Ihrer Kreditauskunft?


In Diesem Artikel:

Ab August 2010 berichtet die Verrechnungsstelle RealtyTrac, dass fast 2 Millionen amerikanische HĂ€user in Zwangsversteigerung sind. Die Mortgage Bankers Association setzt die Ausfallrate bei 9,85 Prozent aller ausstehenden Darlehen ab Juni 2010. Mit der wachsenden Zahl von Hausbesitzern in finanzielle ZwĂ€nge geraten, ist es wichtig, genau zu wissen, was mit einer Kredit-Bericht nach der Tat passiert. Marktabschottungen haben weitreichende Folgen fĂŒr diejenigen, die Pech haben, den Prozess zu durchlaufen.

Punktverlust

Andrew Housser, Co-CEO von Bills.com, warnt Hausbesitzer, nach der Zwangsversteigerung 300 bis 400 Punkte auf ihren Kredit zu erwarten. Mit anderen Worten, ein guter Wert von 700 kann bis 400 oder darunter fallen. Im schlimmsten Fall kann ein Punktestand 340 erreichen, was der untere Punkt der FICO-Skala ist. Um den Verlust in die richtige Perspektive zu bringen, wird eine Punktzahl unter 600 fĂŒr gewöhnlich als schlecht angesehen und kann Schwierigkeiten bei der Erlangung neuer Kredite verursachen.

Auswirkungen

Der Treffer auf einer Kreditauskunft ist schlimm genug. Was viele Menschen nicht erkennen, ist der Tribut, den das tĂ€gliche Leben kostet. Banken können Kreditkarten ohne Vorwarnung stornieren, und die Erlangung eines neuen Kredits wird schwierig. Die BeschĂ€ftigung kann ebenfalls gefĂ€hrdet sein, da bestimmte Bereiche und Sicherheitsfreigaben eine hohe BonitĂ€t und einen sauberen Bericht erfordern. Wenn Zwangsvollstreckung ein Produkt der Arbeitslosigkeit ist, wird es die Suche nach einem Job schwieriger machen, da viele Unternehmen Kandidaten mit schlechtem Kredit aussortieren. Kreditprodukte steigen auch wegen höherer Zinsen, wenn Sie sie ĂŒberhaupt bekommen können. Kurz gesagt, die Auswirkungen sind enorm und lang anhaltend.

Zeitrahmen

Eine Zwangsvollstreckung bleibt fĂŒr mindestens sieben Jahre auf Ihrer Kreditauskunft. Wenn der Schaden jedoch altert, verringern sich die Auswirkungen der Zwangsvollstreckung. Innerhalb von zwei Jahren wird sich Ihr Kredit erholen. Es ist nicht so schlimm wie eine Insolvenz, die fĂŒr 10 Jahre auf dem Bericht bleibt. Mit sorgfĂ€ltigem Kreditmanagement und pĂŒnktlichen Zahlungen fĂŒr andere finanzielle Verpflichtungen erscheint eine Zwangsvollstreckung eher als eine einmalige Abweichung als ein wiederholtes Problem, sagt Housser. Die FHA erlaubt sogar eine neue Hypothek, nachdem eine gerichtliche VerfallserklĂ€rung fĂŒnf Jahre alt geworden ist, was Hausbesitzern eine weitere Chance gibt, ihre Kredite wieder aufzubauen.

PrÀvention / Lösung

Der beste Weg, das Kredittrauma der Zwangsvollstreckung zu vermeiden, ist, sich von der Zwangsversteigerung fern zu halten. Nina Silberstein von Mint.com schlĂ€gt vor, dass Hausbesitzer Lösungen mit ihren Kreditgebern suchen, bevor sie ihre HĂ€user aufgeben. Nachsicht, Refinanzierung und LeerverkĂ€ufe können die Abschottung in Schach halten. Die meisten Programme erfordern jedoch einen Hausbesitzer, um zu einer normalen Zahlung in der Zukunft zurĂŒckzukehren, so dass sie eine temporĂ€re Lösung sind. Silberstein sagt: "Wenn Sie es sich nicht leisten können, Zahlungen wieder aufzunehmen, ist es möglicherweise nicht die MĂŒhe wert, um den Zwangsvollstreckungsprozess zu stoppen oder umzukehren."

Experteneinblick

Laut Privacy Matters, "Banken wollen im Allgemeinen Zwangsversteigerungen so weit wie Hausbesitzer zu vermeiden. Der Grund ist einfach: Banken machen mehr Geld, wenn eine Hypothek erfolgreich abbezahlt wird." Da Banken bereit sind, mit Eigenheimbesitzern zu arbeiten, kann es eine Lösung geben, die Abschottung abwehren kann. Wenn nicht, ist die Abschottung nicht das Ende der Welt. Alan M. White von der UniversitĂ€t Valparaiso sagt: "Die Auswirkungen der Zwangsvollstreckung auf Ihre Punktezahl nehmen im Laufe der Zeit ab, je nachdem, ob Sie andere aktive, pĂŒnktliche Konten haben." Außerdem können Sie fĂŒr ein paar Jahre immer ein anderes mieten und sparen Die gerichtliche VerfallserklĂ€rung kann den Kredit fĂŒr sieben Jahre schmĂ€lern, aber intelligente Sparsampens erhöhen die EffektivitĂ€t dieser Zeit.


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