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Home Equity Vs. Refinanzierung

Die langj√§hrige debatte √ľber die weisheit, einen eigenheimkredit zu verwenden oder eine erste hypothek zu refinanzieren, geht weiter. Hausbesitzer sollten beide optionen verstehen und eine fundierte entscheidung treffen, um die beste wahl zu treffen. Viel h√§ngt von der lebensweise und situation des eigenheimbesitzers ab, zusammen mit der eigenkapitalposition, vorherrschend...

Home Equity Vs. Refinanzierung


In Diesem Artikel:

In Abhängigkeit von den Umständen des Eigenheimbesitzers können Eigenheimkredite oder Refinanzierungen die besten Optionen sein.

In Abhängigkeit von den Umständen des Eigenheimbesitzers können Eigenheimkredite oder Refinanzierungen die besten Optionen sein.

Die langj√§hrige Debatte √ľber die Weisheit, einen Eigenheimkredit zu verwenden oder eine erste Hypothek zu refinanzieren, geht weiter. Hausbesitzer sollten beide Optionen verstehen und eine fundierte Entscheidung treffen, um die beste Wahl zu treffen. Viel h√§ngt von der Lebensweise und der Situation des Eigenheimbesitzers zusammen mit der Eigenkapitalposition, vorherrschenden Zinss√§tzen und den angebotenen Bedingungen ab.

Funktion

Die Funktion einer Refinanzierung konzentriert sich typischerweise auf bessere Zinss√§tze, Konditionen oder beides. Wenn Hauseigent√ľmer Bargeld ben√∂tigen, √§ndert sich die Funktion und ein Heimeigenkapitaldarlehen gegen die Refinanzierung nimmt im Mittelpunkt. Wenn Hauseigent√ľmer Mittel f√ľr Renovierungsarbeiten oder Reparaturen, Bildungsausgaben, Steuerfragen, Schuldenkonsolidierung oder Anzahlungen auf neue Immobilienk√§ufe ben√∂tigen, besteht die Funktion beider Optionen darin, kosteng√ľnstige Methoden zur Verf√ľgung zu stellen, um aktuell in Immobilien gebundenes Bargeld zu generieren.

Typen

Dies sind zwei verschiedene Arten von M√∂glichkeiten, um kosteng√ľnstiges Geld durch Immobilien zu generieren. Eine Refinanzierung ersetzt die bestehende erste Hypothek durch ein neues, gr√∂√üeres Darlehen. Wenn die vorherrschenden Zinss√§tze und Konditionen weniger attraktiv sind als die aktuelle erste Hypothek, schauen die Hausbesitzer sogar noch n√§her auf die Home-Equity-Option. Es gibt zwei M√∂glichkeiten innerhalb der Home-Equity-Option. Hauseigent√ľmer k√∂nnen einen Eigenheimkredit oder eine Eigenheimkreditlinie (HELOC) ausw√§hlen. Je nach dem Zweck des Bargeldbedarfs k√∂nnen Eigenheimbesitzer einen Eigenheimkredit (der gesamte Betrag wird bei Abschluss ausgezahlt) oder eine HELOC (kein bei Abschluss ausgezahlter Betrag) erhalten.

√úberlegungen

Die Hauptbetrachtung umfasst die Kosten f√ľr den Erhalt und die R√ľckzahlung des ausgew√§hlten Kredits. Zum Beispiel sind die Kosten f√ľr den Erwerb eines Eigenheimkredits oder von HELOC viel geringer als die Kosten f√ľr den Abschluss einer Refinanzierung. Die Abschlusskosten f√ľr eine Home-Equity-Option k√∂nnen oft Null sein, da die Kreditgeber sie manchmal "weggeben", um mehr Kredite als ihre Konkurrenz zu generieren. Refinanzierungen sind neue Hypotheken mit allen damit verbundenen Abschlusskosten (Punkte, Rechts- und Eigentumsgeb√ľhren, Aufzeichnungs-, Prozessabwicklungs- und Pr√ľfungskosten), die mit einer ersten Hypothek verbunden sind.

Warnung

Hauseigent√ľmer sollten das potenzielle Eigenkapitalniveau ihres Eigentums vor der Antragstellung bewerten. Hauseigent√ľmer sollten eine fundierte Meinung √ľber den Wert des Eigenheims erhalten, da der faire Marktwert (FMV) der Immobilie die F√§higkeit zur Generierung von Bargeld und die H√∂he der verf√ľgbaren Mittel stark beeinflussen wird. Zum Beispiel machen Kreditgeber in der Regel Eigenkapital-Darlehen bis zu 80 Prozent der FMV abz√ľglich der ersten Hypothekensaldo. Eine erste Hypothek Refinanzierung kann jedoch Eigenheimbesitzer erlauben, bis zu 90 Prozent der FMV zu leihen. Wenn Bargeldbedarf mehr ist, als ein Beteiligungsdarlehen erzeugen kann, kann die Wahl auf eine erste Hypothekenrefinanzierung beschr√§nkt werden. Kreditnehmer sollten sich auch dar√ľber im Klaren sein, dass, w√§hrend die Zinsen f√ľr Hypothekendarlehen in der Regel in voller H√∂he steuerlich abzugsf√§hig sind, die Zinsaufwendungen f√ľr Wohneigentum m√∂glicherweise vollst√§ndig abzugsf√§hig sind oder auch nicht.

Leistungen

Beide Darlehensarten generieren Vorteile f√ľr Hausbesitzer. Zum Beispiel k√∂nnen Hausbesitzer, die gr√∂√üere Verbesserungen planen und viele Monate bis zur Fertigstellung ben√∂tigen, mit einer HELOC Zinskosten einsparen, die es ihnen erm√∂glicht, ihre Darlehenssumme nur im Bedarfsfall zu erh√∂hen. Umgekehrt k√∂nnen Hausbesitzer, die beabsichtigen, ihre H√§user langfristig zu behalten, von einer Refinanzierung mit einem niedrigeren Zinssatz und einer langfristigen Laufzeit von bis zu 30 Jahren profitieren, was eine niedrigere monatliche Zahlung erfordert. Ungeachtet des Zwecks k√∂nnen Refinanzierungen, um Barmittel zu erhalten, niedrigere Zinss√§tze und bessere Konditionen die h√∂heren Abschlusskosten einer Refinanzierung beg√ľnstigen.


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