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Hilfe FĂŒr Senioren, Um Eine Abschottung Mit Einer Umgekehrten Hypothek Zu Verhindern

Nach angaben des consumer financial prevention bureau, waren 10 prozent der umgekehrten hypotheken im verzug 2012. Angesichts der art und weise, die umgekehrte hypotheken arbeiten - senior hausbesitzer können die eigenkapital in ihren hĂ€usern auszahlen und sich keine sorgen ĂŒber die rĂŒckzahlung, bis sie das haus verkaufen, ausziehen oder sterben - die gefahr einer zwangsvollstreckung kann...

Hilfe FĂŒr Senioren, Um Eine Abschottung Mit Einer Umgekehrten Hypothek Zu Verhindern


In Diesem Artikel:

Nach Angaben des Consumer Financial Prevention Bureau, waren 10 Prozent der umgekehrten Hypotheken im Verzug 2012. Angesichts der Art und Weise, die umgekehrte Hypotheken arbeiten - Senior Hausbesitzer können die Eigenkapital in ihren HĂ€usern auszahlen und sich keine Sorgen ĂŒber die RĂŒckzahlung, bis sie das Haus verkaufen, ausziehen oder sterben - die Gefahr einer Zwangsvollstreckung scheint unmöglich. Kreditnehmer können Fehltritte nehmen, die jedoch den fĂ€lligen Hypothekenkredit lange vor ihrem Eintritt in Kauf nehmen können.

Laufende Ausgaben

Einer von 10 Kreditnehmern mit umgekehrten Hypotheken steht vor einer Zwangsversteigerung, weil sie entweder nicht verstanden haben, dass sie immer noch fĂŒr Versicherungs- und Vermögenssteuern zahlen mussten oder weil ihnen dafĂŒr die Mittel fehlten. Die meisten Reverse-Mortgage-Kreditnehmer nehmen eine Pauschalzahlung im Voraus, sobald sie alt genug sind, um dies zu tun - Alter 62. Wenn sie noch 20 Jahre leben, kann der Restbetrag von Bargeld fĂŒr sie verfĂŒgbar sein. Wenn sie mit den laufenden Kosten nicht Schritt halten können, kann der Kreditgeber den fĂ€lligen Hypothekensaldo abrufen und schließen. Wenn Sie oder Ihr Angehöriger in dieser misslichen Lage sind, wenden Sie sich an den Verleiher, um einen Zahlungsplan fĂŒr die fĂ€lligen Ausgaben auszuarbeiten - obwohl, wenn Ihre geliebte Person kein Geld mehr hat, dies die UnterstĂŒtzung von Familienmitgliedern erfordert, um das Haus zu retten. Im Jahr 2011 erließ das Ministerium fĂŒr Wohnungsbau und Stadtentwicklung Richtlinien, um die Hypothekengeber zu revidieren und sie zu verpflichten, mit Kreditnehmern zu arbeiten, die mit diesem Problem konfrontiert sind.

Probleme beim betreuten Wohnen

Ein weiterer Nachteil der umgekehrten Hypotheken ist, dass der Kreditnehmer im Haus wohnen muss, um einen Zahlungsausfall zu vermeiden. Da diese Hypotheken auf Senioren beschrĂ€nkt sind, können Kreditnehmer das Risiko eingehen, dass sie im Alter betreutes Wohnen oder Altenpflege benötigen. Abwesenheiten von bis zu einem Jahr sind in Ordnung, aber nach diesem Punkt mĂŒssten Sie oder Ihr Angehöriger das Haus verkaufen oder eine Zwangsvollstreckung riskieren. Ein Lichtblick ist, dass die Mehrheit dieser Kredite FHA versichert sind. Dies bedeutet, dass, wenn Sie das Haus fĂŒr weniger als den umgekehrten Hypothekensaldo verkaufen mĂŒssen, kann der Kreditgeber nicht ein Mangelurteil suchen und Sie fĂŒr den Restbetrag verantwortlich halten. Sie können Ihren Kreditgeber kontaktieren, um festzustellen, ob Ihr Darlehen versichert ist. Wenn nicht, schauen Sie in die Möglichkeit der Refinanzierung mit einem anderen Kreditgeber, um sich gegen Sie oder Ihre Lieben zu schĂŒtzen, die das Haus fĂŒr weniger als das umgekehrte Hypothekensaldo aufgrund eines verlĂ€ngerten Pflegeheimaufenthaltes verkaufen mĂŒssen.

Salden erhöhen

Reverse Hypotheken sind ihrem Namen treu - ihre Bilanzen wachsen im Laufe der Jahre, anstatt zu schwinden, da sie durch monatliche Raten ausgezahlt werden. Zinsen auf diese Kredite fallen monatlich an. HUD bietet akkreditierte Beratungsdienste an, um Kreditnehmern zu helfen, dieses Dilemma zu bewĂ€ltigen. Wenn Sie oder Ihr Partner keine Pauschalzahlung erhalten haben und diese aufgebraucht haben, und wenn Sie stattdessen versuchen, eine Kreditlinie oder monatliche Darlehenszahlungen zu verwalten, können diese Dienste dazu beitragen, das verbleibende Guthaben so zu verwalten, dass es nicht ankommt Aus der Hand. Dazu gehören der National Council on Aging und die National Foundation for Credit Counselling. Wenn unvorhergesehene UmstĂ€nde den Verkauf des Eigenheims erzwingen, gilt: Je niedriger das umgekehrte Hypothekensaldo ist, desto mehr Geld haben Sie oder Ihr Angehöriger zur VerfĂŒgung, um anderweitig zu beginnen.

Tod eines Ehepartners

Wenn ein Ehegatte zum Zeitpunkt der Umkehrung der RĂŒckhypothek unter 62 Jahre alt ist, erfolgt der Kredit ausschließlich im Namen des Ă€lteren Ehegatten - der einzige, der sich qualifizieren kann. Der jĂŒngere Ehepartner gilt als Mieter in der Immobilie und das Haus wird ausgeschlossen, wenn der Ă€ltere Ehepartner stirbt oder fĂŒr mehr als ein Jahr in den betreuten Wohnen gehen muss. Dieses Dilemma kann vermieden werden, wenn Ehegatten die Umkehrhypothek refinanzieren, wenn der jĂŒngste Ehegatte 62 Jahre alt wird. Viele RĂŒckhypothekendokumente sehen dies vor, aber Ehegatten mĂŒssen sich daran erinnern, wenn es an der Zeit ist - das ist nicht automatisch.


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