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Richtlinien Zum Erhalten Einer Hypothek

Die wahl einer hypothek ist die wichtigste finanzielle entscheidung, die die meisten menschen jemals treffen werden. Die meisten hypotheken dauern zwischen 15 und 20 jahren, was eine große verpflichtung ist. Zum beispiel können paare in der hälfte der ehen in den usa ihren 15. Hochzeitstag nicht feiern. Die entscheidungen, die sie treffen, wenn...

Richtlinien Zum Erhalten Einer Hypothek


In Diesem Artikel:

Erfahren Sie, welche Schritte vor dem Kauf einer Hypothek zu ergreifen sind.

Erfahren Sie, welche Schritte vor dem Kauf einer Hypothek zu ergreifen sind.

Die Wahl einer Hypothek ist die wichtigste finanzielle Entscheidung, die die meisten Menschen jemals treffen werden. Die meisten Hypotheken dauern zwischen 15 und 20 Jahren, was eine große Verpflichtung ist. Zum Beispiel können Paare in der Hälfte der Ehen in den USA ihren 15. Hochzeitstag nicht feiern. Die Entscheidungen, die Sie treffen, wenn Sie eine Hypothek erhalten, können Sie sparen oder Sie Tausende von Dollar kosten, sowie schützen oder setzen Sie in Gefahr für die Abschottung.

1

Finden Sie heraus, wie viel Sie sich leihen können. Kreditgeber wollen sicher sein, dass Kreditnehmer ihre Hypothekenzahlungen leisten können. Kreditgeber verwenden ähnliche Formeln, um zu entscheiden, wie viel ihre Kunden basierend auf ihrem Bruttoeinkommen und ihren aktuellen Schulden leihen können. Finden Sie heraus, was dieser Betrag ist, indem Sie einen Erschwinglichkeitsrechner online verwenden, bevor Sie selbst einen Kredit beantragen.

2

Sprechen Sie mit einem zugelassenen Wohnberater. Ratgeber vom Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung bieten kostenlose Beratung für Käufer. Finden Sie einen Wohnberater in Ihrer Nähe auf der HUD-Website.

3

Suchen Sie nach der besten Hypothek, indem Sie die Bedingungen mehrerer Kreditgeber vergleichen und verhandeln, um Ihr Geschäft weiter zu verbessern. Die Hauptkosten einer Hypothek sind die Zinssätze, die sich ständig ändern. Überprüfen Sie regelmäßig Websites zum Zinsvergleich von Hypotheken. Diese Vergleichswebseiten bieten Ihnen die laufenden Raten von Hunderten von Kreditgebern.

4

Finden Sie alle Kosten heraus, die mit Ihrer Hypothek verbunden sind. Manchmal rufen Kreditgeber die gleichen Gebühren unter verschiedenen Namen an, was es schwieriger macht, die Kosten zu vergleichen. Fragen Sie nach dem effektiven Jahreszins (APR). Dieser Satz beinhaltet den Hypothekenzins, Punkte, Maklergebühren und andere Kosten und wird als Jahreszinssatz ausgedrückt, mit dem Sie Hypotheken vergleichen können.

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Holen Sie sich einen Kreditgeber, um Ihren Kredit vorläufig zu genehmigen. Dadurch wissen Sie, mit welchem ​​Budget Sie beim Kauf eines Hauses arbeiten müssen. Kreditgeber schätzen Kreditnehmer, die voraus planen, da es bedeutet, dass Sie ein finanziell verantwortlicher Kunde sind. Noch wichtiger ist, eine Hypothek Vorabgenehmigung macht Sie ein attraktiver Käufer zu Hause, weil der Verkäufer weiß, dass Ihre Hypothek bereits ausgerichtet ist. Denken Sie daran, dass Sie ein vorgenehmigtes Darlehen nicht akzeptieren müssen; Sie sind nicht verpflichtet, bis Sie die gepunktete Linie signieren.

6

Finanzieren Sie Ihre Anzahlung. Die meisten Kreditgeber verlangen eine Anzahlung von 20 Prozent für die Immobilie, die Sie kaufen. Zum Beispiel, wenn Ihr Traumhaus $ 100.000 kostet, wird Ihr Kreditgeber wollen, dass Sie $ 20.000 aus Ihren eigenen Ersparnissen bezahlen. Sie können auch Ihre Anzahlung mit einem Darlehen finanzieren, aber stellen Sie sicher, dass Sie die monatlichen Zahlungen beider Kredite leisten können, oder Sie könnten Ihr Zuhause verlieren.

Allerdings bieten einige Kreditgeber Hypotheken mit einer Anzahlung von nur 3,5 Prozent, wie Hypotheken von der Federal Housing Administration finanziert. Darlehensnehmer mit geringem Einkommen können auch eine Hypothek von der California Housing Finance Agency beantragen, die eine 100-prozentige Finanzierung anbietet, indem sie die Anzahlung in das Hypothekensaldo einbezieht.

7

Bereite alle deine Papiere vor. Ihr Kreditgeber wird nach Einkommensnachweisen, Kontoinformationen, Kreditwürdigkeit und Beschäftigungsverlauf fragen. Sie werden sich Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen genauer ansehen - wie viel Sie geteilt durch Ihre Verdienste und den Darlehens-zu-Valutatarif teilen - wie viel Sie leihen möchten, dividiert durch den Marktwert der Immobilie.

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Überprüfen Sie die Hypothekenvereinbarung, die Ihr Kreditnehmer Ihnen anbietet. Bestätigen Sie, dass es keine Vorauszahlungsstrafen gibt, also können Sie Ihre Hypothek früher bezahlen und Zinszahlungen sparen, wenn Ihr Einkommen wächst. Überprüfen Sie, ob alle Hypothekenzinsen wie vereinbart sind, und unterschreiben Sie.

Spitze

  • Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft und Punktzahl und bestätigen Sie, dass keine Fehler vorliegen. Ein Kredit-Score ist eine Bewertung, die Kreditgeber verwenden, um Ihre Zuverlässigkeit als Kreditnehmer zu messen, und basiert auf Ihrer Kredit-Geschichte, wie viel Sie schulden und die Arten von Schulden, die Sie haben.

Warnung

  • Halten Sie Ihre Schulden niedrig, bevor Sie eine Hypothek beantragen. Kreditgeber sind vorsichtig Kreditnehmer mit hohen monatlichen Schuldenzahlungen.
Richtlinien Zum Erhalten Einer Hypothek

FAQ - 💬

❓ Was sind die Voraussetzungen für eine Hypothek?

👉 Eine Hypothek ist dann tragbar, wenn Ihre gesamten Wohnkosten nicht mehr als ein Drittel Ihres Einkommens betragen. Zudem müssen sie mindestens 20 % Eigenkapital in die Finanzierung einbringen.

❓ Was prüft die Bank bei einer Hypothek?

👉 Ihre Bank leiht Ihnen dieses Kapital gerne, wenn Sie einige Bedingungen erfüllen. Ausschlaggebend sind das Objekt und vor allem Ihre finanziellen und persönlichen Verhältnisse. Bei der Kreditfähigkeit wird beurteilt, ob jemand mit seinem Einkommen einen Kredit zurückzahlen und verzinsen kann.

❓ Was braucht die Bank für eine Hypothek?

👉 Dokumente zur Person

  • ID oder Pass.
  • Ausländerausweis B oder C (nur für ausländische Personen)
  • Betreibungsregisterauszug aller Wohnorte der letzten 5 Jahre (nicht älter als 6 Monate)
  • Lohnausweis.
  • Steuererklärung inklusive Einlageblätter.

❓ Was ist bei Hypothekendarlehen zu beachten?

👉 Was viele nicht wissen: Ein Hypothekendarlehen ist nicht zweckgebunden. Das bedeutet, dass das Darlehen nicht unbedingt für den Kauf oder Bau einer Immobilie verwendet werden muss. Wer also bereits Eigentümer einer Immobilie ist, kann die Immobilie beleihen, sofern sie nicht bereits mit Grundschulden belastet ist.

❓ Kann der Staat eine Hypothek auf mein Haus aufnehmen?

👉 Es ist ganz einfach möglich, eine entsprechende Grundschuld zugunsten des Staates im Grundbuch einzutragen. Haben Sie z.B. eine Immobilie im Wert von 200.000 EUR haben Sie auf einen Schlag 20.000 EUR (mehr) Schulden. Diese Form der Enteignung nennt man Zwangshypothek und das ist laut GG zulässig.

❓ Wie läuft das mit einer Hypothek?

👉 Bei der Hypothek handelt es sich um ein Darlehen bei einem Hypothekargeber, für das Sie Zinsen bezahlen. Um das Darlehen abzusichern, erhält der Hypothekargeber das Grundpfandrecht an Ihrer Immobilie. Können Sie also die Zinsen nicht bezahlen, dient die Immobilie ihm als Sicherheit.

❓ Wann wird eine Hypothek abgelehnt?

👉 Normalerweise werden Hypotheken und Kredite aus diesen Gründen abgelehnt: Grundvoraussetzungen wie Alter und Kapital für die Rückzahlung innerhalb von drei Jahren nicht erfüllt. Unzureichendes oder unregelmässiges Einkommen. Vorliegende Betreibung.

❓ Wie lange dauert es bis eine Hypothek ausgezahlt wird?

👉 Als Zeitdauer dafür kann man von drei bis 10 Tagen ausgehen. Dieser Zeitraum gilt dann, wenn alle Unterlagen der Bank vollständig vorliegen. Sie sollten jedoch viel mehr Zeit einkalkulieren, bevor Sie sich für eine Baufinanzierung bzw. für eine Bank entscheiden.

❓ Wie funktioniert das mit der Hypothek?

👉 Bei der Hypothek handelt es sich um ein Darlehen bei einem Hypothekargeber, für das Sie Zinsen bezahlen. Um das Darlehen abzusichern, erhält der Hypothekargeber das Grundpfandrecht an Ihrer Immobilie. Können Sie also die Zinsen nicht bezahlen, dient die Immobilie ihm als Sicherheit.

❓ Wie schütze ich meine Immobilie vor Lastenausgleich?

👉 Zwangshypotheken durch den Staat abwenden: Prüfen Sie Ihre Vermögenspositionen, insbesondere Ihre Immobilien darauf, in welcher rechtlichen Struktur Sie diese eingebunden haben (privat, Unternehmen,..) und sprechen Sie die Möglichkeiten mit einem Fachmann durch, ob es sinnvoll ist, hier etwas anzupassen.

❓ Wie schütze ich mein Eigentum vor dem Staat?

👉 Wer allerdings nicht auswandern will, hat noch eine weitere Möglichkeit: die Übertragung des Vermögens auf eine Familienstiftung im Ausland, zum Beispiel in Liechtenstein. Damit hat der deutsche Staat keinen Zugriff mehr auf das Geld. Die Stiftung kann dann über Zuwendungen den Stifter und seine Familie versorgen.

❓ Welche Voraussetzungen gibt es für eine Hypothek?

👉 Weitere Voraussetzungen für die Aufnahme einer Hypothek sind Volljährigkeit, Bonität (festgestellt durch eine Schufa Abfrage) und, dass mindestens 20 Prozent Eigenkapital durch den zukünftigen Bauherr gestellt werden. Als Eigenleistung müssen also mindestens 20 Prozent der Gesamtkosten für die Immobilie im Regelfall aufgebracht werden.

❓ Was muss ich bei einer Hypothek beachten?

👉 Die Bedingungen zur Aufnahme einer Hypothek sind vielseitig. Grundvoraussetzung ist für die meisten Bankinstitute ein geregeltes Einkommen und eine Festanstellung. So bleibt für die Bank gewährleistet, dass den regelmäßigen Zahlungsverpflichtungen nachgekommen werden kann.

❓ Wie bekomme ich eine bewilligte Hypothek?

👉 Je höher das Einkommen ist, desto besser sind auch die Chancen auf eine bewilligte Hypothek. Weitere Voraussetzungen für die Aufnahme einer Hypothek sind Volljährigkeit, Bonität (festgestellt durch eine Schufa Abfrage) und, dass mindestens 20 Prozent Eigenkapital durch den zukünftigen Bauherr gestellt werden.


Video-Guide: Was ist der Unterschied zwischen Gewährleistung u Garantie?.

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