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Erste-Zeit-Hauskäufer-Checkliste

Der kauf eines eigenheims ist vielleicht die wichtigste investition, die sie je get√§tigt haben. Deshalb m√ľssen sie w√§hrend des gesamten hypothekenprozesses praktische entscheidungen treffen, insbesondere wenn sie zum ersten mal eigenheimk√§ufer sind. Halten sie ihr aktuelles einkommen, budget und pl√§ne f√ľr die zukunft im hinterkopf bei der entscheidung, welche hypothekendarlehen plan w√§hlen...

Erste-Zeit-Hauskäufer-Checkliste


In Diesem Artikel:

Erfahren Sie mehr √ľber die verf√ľgbaren Kreditoptionen beim Kauf Ihres ersten Eigenheims.

Erfahren Sie mehr √ľber die verf√ľgbaren Kreditoptionen beim Kauf Ihres ersten Eigenheims.

Der Kauf eines Eigenheims ist vielleicht die wichtigste Investition, die Sie je get√§tigt haben. Deshalb m√ľssen Sie w√§hrend des gesamten Hypothekenprozesses praktische Entscheidungen treffen, insbesondere wenn Sie zum ersten Mal Eigenheimk√§ufer sind. Halten Sie Ihr aktuelles Einkommen, Budget und Pl√§ne f√ľr die Zukunft im Hinterkopf bei der Entscheidung, welche Hypothekendarlehen zu w√§hlen. Sorgf√§ltige Ber√ľcksichtigung der Vor- und Nachteile der verschiedenen Hypothekenoptionen, die Ihnen zur Verf√ľgung stehen, k√∂nnen Ihnen helfen, Finanzierungsfehler zu vermeiden.

Bereitschaft

Der pers√∂nliche Finanzexperte Suze Orman schl√§gt vor, dass, wenn Sie dar√ľber nachdenken, Ihr erstes Zuhause zu kaufen und sich dennoch ein bisschen nerv√∂s dar√ľber f√ľhlen, ob Sie wirklich mit den Kosten umgehen k√∂nnen, sich selbst auf die Probe stellen. Speichern Sie f√ľr sechs Monate den Unterschied zwischen dem, was Sie jetzt f√ľr die Miete zahlen, und dem, was Sie f√ľr ein Eigenheim kosten. F√ľgen Sie die Kosten f√ľr Ausgaben wie Hausratversicherung, Grundsteuer, Nebenkosten und Reparaturen ein. Wenn Sie in der Lage sind, die Differenz zu sparen und Ihre laufenden Rechnungen trotzdem jeden Monat p√ľnktlich zu bezahlen, dann ist Ihr Budget wahrscheinlich finanziell sicher genug, um den Kauf eines Eigenheims zu erm√∂glichen. Nimm das Geld, das du f√ľr sechs Monate gespart hast, f√ľr die Anzahlung auf ein Haus auf.

Zinsrate

Bevor Sie ein Haus kaufen, informieren Sie sich √ľber den Hypothekenprozess. Betrachten Sie die verschiedenen Hypothekendarlehen Programme zur Verf√ľgung, so dass Sie diejenige w√§hlen k√∂nnen, die am besten zu Ihrer speziellen Situation passt. Eine festverzinsliche Hypothek wird f√ľr die gesamte Laufzeit des Darlehens dieselbe Zahlung haben; Sie ben√∂tigen jedoch m√∂glicherweise mehr Einkommen, um sich zu qualifizieren, da der Hypothekenzins in der Regel h√∂her ist. Ein weiterer Nachteil eines Festzinskredits ist, dass Sie die Hypothek refinanzieren m√ľssen, wenn Sie jemals von niedrigeren Zinss√§tzen profitieren m√∂chten, die verf√ľgbar werden k√∂nnten. Auf der anderen Seite kann es f√ľr Sie einfacher sein, sich f√ľr einen einstellbaren Zinssatz zu qualifizieren, der einen niedrigeren anf√§nglichen Zinssatz bietet. Dies kann zwar zun√§chst eine geringere monatliche Zahlung bedeuten, bei einer Erh√∂hung des Zinssatzes jedoch auch Ihre monatliche Zahlung. Wenn Zinss√§tze erheblich √ľber die Laufzeit des Darlehens steigen, k√∂nnten Sie am Ende einer monatlichen Zahlung viel mehr als Sie sich leisten k√∂nnen.

Darlehensarten

Darlehensarten umfassen konventionelle, FHA und VA Hypothekendarlehen. Konventionelle Kredite decken in der Regel Hypotheken f√ľr weniger als 275.000 $. Die Federal Housing Administration, eine Abteilung des HUD, versichert FHA-Darlehen. Oftmals qualifizieren sich Erstk√§ufer mit niedrigem und mittlerem Einkommen. FHA.com weist jedoch darauf hin, dass der maximale Kreditbetrag von Land zu Land oder Land zu Land variieren kann. Vielleicht m√∂chten Sie die Kreditlimiten f√ľr die umliegenden Landkreise √ľberpr√ľfen, wenn Sie auf dem Markt f√ľr ein Haus, da Sie m√∂glicherweise in der Lage, ein h√∂heres Hypothekendarlehen Limit ein paar Meilen entfernt zu bekommen. FHA bietet Hypotheken sowohl mit fester als auch mit variabler Verzinsung f√ľr eine Kreditlaufzeit von 15 oder 30 Jahren. VA-Hypotheken sind f√ľr Kreditnehmer, die durch den Milit√§rdienst qualifizieren. Die Veterans Administration versichert 15 und 30 Jahre Festzinshypotheken, sowie variabel verzinsliche Hypotheken, die niedrigere Anzahlungen und manchmal gar keine Anzahlung verlangen. Einen einstellbaren Zinssatz herauszunehmen kann zu Ihrem Vorteil sein, wenn Sie nicht planen, das Haus f√ľr mehr als f√ľnf oder sechs Jahre zu besitzen. Es ist immer ratsam, Kreditarten, Konditionen und Anzahlungen zu vergleichen, bevor Sie ein Darlehen w√§hlen.

Begriffe

Wohnungsbaudarlehen werden f√ľr eine Laufzeit von 15, 20 oder 30 Jahren angeboten. Obwohl die monatliche Zahlung auf eine 30-j√§hrige Laufzeit niedriger sein kann, kann eine h√∂here monatliche Zahlung f√ľr eine 15-j√§hrige Laufzeit Hypotheken-Darlehen Sie Tausende von Dollar Zinsen √ľber die Laufzeit des Darlehens sparen. Wenn Sie sich f√ľr ein k√ľrzerfristiges Darlehen qualifizieren und die h√∂heren Zahlungen bequem verwalten k√∂nnen, k√∂nnen Sie durch die Wahl einer 15-j√§hrigen Laufzeit √ľber einen Zeitraum von 30 Jahren eine betr√§chtliche Menge Geld sparen. Sie k√∂nnen auch Eigenkapital im Haushalt schneller aufbauen, da Sie den Kapitalbetrag schneller abzahlen.

Pre-Genehmigungsprozess

Holen Sie sich eine Vorabgenehmigung, bevor Sie mit dem Kauf eines Hauses beginnen. Sobald Sie einen Hypothekengeber w√§hlen, erhalten Sie vorab genehmigt. Die Vorabgenehmigung sagt den Verk√§ufern, dass Sie es ernst meinen mit dem Kauf eines Hauses. Es zeigt auch, dass Sie die finanziellen Mittel haben, um Ihr Angebot zu unterst√ľtzen. Laut Bankrate, Pre-Genehmigung sichert dem Verk√§ufer, dass Ihr Darlehen nicht abgelehnt wird, und gibt Ihnen daher einige Hebel bei der Verhandlung eines Kaufvertrags. Wenn Sie f√ľr die Vorabgenehmigung gehen, gibt es mehrere Dinge, die ein Kreditgeber √ľberpr√ľfen wird, beginnend mit Ihrer Kreditauskunft. Wenn Sie schlau sind, erhalten Sie zuerst Kopien Ihrer Kreditausk√ľnfte. Bestellberichte von jedem der wichtigsten Kreditauskunfteien: Experian, TransUnion und Equifax. Beheben Sie alle Fehler, die Sie in einem Bericht identifizieren. Arbeiten Sie an der Verbesserung eines niedrigen Kredit-Score mindestens sechs Monate bis ein Jahr vor der Beantragung eines Hypothekendarlehens. Analysieren Sie nicht nur Ihre Kreditausk√ľnfte, sondern berechnen Sie auch Ihre Schulden-Einkommens-Relation. Vergleichen Sie Ihre monatlichen Ausgaben mit Ihrem Einkommen, um sicherzustellen, dass Ihre Gesamtverschuldung nicht mehr als 20 Prozent Ihres monatlichen Nettoeinkommens √ľbersteigt. Sie k√∂nnen feststellen, dass Sie einige der Rechnungen bezahlen m√ľssen, damit Sie sich f√ľr ein Hypothekendarlehen qualifizieren k√∂nnen. Die Bewertung Ihrer Finanzen wird Ihnen auch dabei helfen zu bestimmen, wie viel von einer Hypothekenzahlung Sie sich jeden Monat vern√ľnftig leisten k√∂nnen. Auf diese Weise k√∂nnen Sie ein Haus in Ihrer Preisspanne suchen.Dar√ľber hinaus m√ľssen Sie etwas Geld f√ľr eine Anzahlung und Schlie√üungskosten beiseite legen.


Video-Guide: Immobilien erfolgreich besichtigen: So geht's (inkl. Checkliste).

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