Federal housing administration darlehen bieten hauskäufer und hausbesitzer eine kostengünstige alternative zu herkömmlichen finanzierung. Die fha versichert hauskredite, die von privaten kreditgebern finanziert werden, und garantiert, dass verluste erstattet werden, wenn kreditnehmer ausfallen. Hausbesitzer können sich über eines der drei hauptprogramme der fha refinanzieren: das bargeld...
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Häuser in San Francisco müssen die FHA-Regeln für Eigentum und Kreditlimits erfüllen.
Federal Housing Administration Darlehen bieten Hauskäufer und Hausbesitzer eine kostengünstige Alternative zu herkömmlichen Finanzierung. Die FHA versichert Hauskredite, die von privaten Kreditgebern finanziert werden, und garantiert, dass Verluste erstattet werden, wenn Kreditnehmer ausfallen. Eigenheimbesitzer können sich über eines der drei Hauptprogramme der FHA refinanzieren: Auszahlung, Rate und Laufzeit oder Rationalisierung. Eine Refinanzierung ist ein relativ schneller Prozess, der mit minimalem Papieraufwand und ohne Bewertung abgeschlossen werden kann.
Einfache Strasse
Nur Hauskredite, die bereits von der FHA versichert sind, qualifizieren sich für eine Refinanzierung. Der Kreditnehmer muss alle Zahlungen rechtzeitig für den 12-monatigen Zeitraum vor der Refinanzierung abgeschlossen haben. Ein neuer FHA-Kreditnehmer kann sich qualifizieren, wenn er das Haus mindestens sechs Monate lang besitzt und alle Zahlungen pünktlich erfolgen. FHA-Kreditnehmer müssen nicht ihren aktuellen FHA-zugelassenen Kreditgeber verwenden, sondern müssen einen Kreditgeber suchen, der für Geschäfte mit der FHA zugelassen ist. Die Agentur führt eine Liste ihrer zugelassenen Kreditgeber auf der Website des Ministeriums für Wohnungswesen und Stadtentwicklung. Kreditnehmer können Kredit-Scores bis zu 500 haben, müssen aber mindestens 10 Prozent Eigenkapital und Kreditnehmer mit einer Punktzahl von 580 benötigen 3,5 Prozent Eigenkapital, in denen Fälle eine Beurteilung und Kredit-Qualifikation erforderlich sind.
Net Tangible Benefit Rule
Der Rationalisierungsprozess soll es den FHA-Kreditnehmern erleichtern, ein besseres FHA-Darlehen zu erhalten. Aus diesem Grund müssen Kredite einen "net tangible benefit" -Test erfüllen. Zum Beispiel muss die Refinanzierung zu einem Vorteil für die Kreditnehmer in Bezug auf Hypothekartyp oder Rückzahlungsbedingungen führen. Kreditnehmer können Refinanzierung einer variabel verzinslichen Hypothek, oder ARM, zu einem anderen ARM straffen, wenn die gesamte monatliche Zahlung abnimmt; oder refinanzieren zu einer Festhypothek, für mehr Stabilität der Zahlung. Wenn nicht von einem ARM zu einem Festzinskredit refinanziert wird, muss der neue Zinssatz in mindestens 5 Prozent Reduktion auf das Kapital und die Zinsen, plus Hypothekenversicherung, Zahlung führen.
Kein Geld zurück
Kreditnehmer können bei Abschluss einer Refinanzierung über die Stromlinie nicht mehr als $ 500 Geld zurück erhalten. Die Rückzahlung kann sich aus geringfügigen Anpassungen der Abschlusskosten ergeben, die zu einem Escrow-Überschuss oder Kredit des Kreditnehmers führen. Anders als eine Auszahlung Refinanzierung, kann der Kreditnehmer nicht in das Eigenkapital des Hauses tippen, um die $ 500 bei Abschluss zu erhalten. Zum Beispiel kann eine Reduzierung der Gebühren beim Abschluss zu einer Rückzahlung an den Kreditnehmer führen.
Allgemeine FHA-Regeln zu befolgen
Die FHA versichert Kredite für Ein- bis Vier-Einheiten-Immobilien, von denen mindestens einer vom Kreditnehmer als Hauptwohnsitz bewohnt sein muss. Die FHA legt Kreditlimits fest, die sich nach Gebietsmittelwerten und Immobilienpreisen richten. Zum Zeitpunkt der Veröffentlichung zum Beispiel versicherte die FHA einen maximalen Kreditbetrag von 729.750 $ für eine Ein-Wohneinheit in San Francisco County. Um eine Eigentumswohnung zu refinanzieren, muss die Eigentumswohnung von der FHA genehmigt werden. Die Agentur unterhält eine Datenbank genehmigter Eigentumswohnungskomplexe, die sie kontinuierlich aktualisiert.
