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Zulassungsrichtlinien Für Das Mortgage Modification Program

Die bundesregierung bietet das home affordable modification program (hamp) für eigenheimbesitzer an, die kämpfen, um ihre hypothekenzahlung zu erfüllen. Wie nick timiraos vom "wall street journal" erklärt, hat hamp die erwartungen nicht erfüllt. Während das weiße haus schätzte hamp würde 3 millionen bis 4 millionen helfen...

Zulassungsrichtlinien Für Das Mortgage Modification Program


In Diesem Artikel:

Die Bundesregierung bietet das Home Affordable Modification Program (HAMP) für Eigenheimbesitzer an, die kämpfen, um ihre Hypothekenzahlung zu erfüllen. Wie Nick Timiraos vom "Wall Street Journal" erklärt, hat HAMP die Erwartungen nicht erfüllt. Während das Weiße Haus schätzte, dass HAMP 3 Millionen bis 4 Millionen Kreditnehmern helfen würde, haben Kreditgeber nur 1,3 Millionen Studienmodifikationen gewährt. Im Juli 2010 haben 41 Prozent dieser Hausbesitzer das Programm verlassen. Kreditgeber betrachten mehrere Faktoren, um die Berechtigung zu bestimmen.

Kreditgeber Status

Wenn ein Kreditgeber ein Darlehen von Fannie Mae oder Freddie Mac garantiert, sind sie verpflichtet, an HAMP teilnehmen, nach dem Making Home Affordable. Dies garantiert nicht die Berechtigung, aber es ist der erste Schritt in Richtung einer Änderung. Während die Bundesregierung keine anderen Kreditgeber zur Teilnahme an HAMP verpflichtet, bietet sie Anreize für diejenigen, die HAMP-Modifikationen durchführen. A Making Home Affordable Bericht stellt fest, dass ab dem Sommer 2010 die meisten großen Kredit-Servicer teilnehmen, einschließlich großer Banken.

Immobilien- und Hypothekenfaktoren

Um für HAMP in Frage zu kommen, muss ein Hausbesitzer persönlich eine Wohnung mit einem bis vier Wohneinheiten belegen. Der verbleibende Kapitalbetrag einer Immobilie mit einer Einheit darf 729.750 USD nicht übersteigen. Diese Zahl steigt auf $ 934.200 für zwei Einheiten, $ 1.129.250 für drei Einheiten und $ 1.403.400 für vier Einheiten. Zugelassen sind nur Ersthypotheken, die am oder vor dem 1. Januar 2009 entstanden sind.

Finanzielle Schwierigkeiten

Kreditnehmer müssen finanzielle Schwierigkeiten dokumentieren, um für HAMP in Frage zu kommen. Ein Eigenheimbesitzer muss mehr als 31 Prozent seines monatlichen Vorsteuereinkommens zu seiner Hypothekenzahlung begehen. Das Ziel von HAMP ist es, Hypotheken so zu modifizieren, dass monatliche Zahlungen auf die Erschwinglichkeitsschwelle von 31 Prozent oder darunter gesenkt werden. Kreditgeber verlangen, dass Eigenheimbesitzer, die HAMP Änderungen suchen, ihr Vermögen, Einkommen und Ausgaben überprüfen, um zu zeigen, dass sie kämpfen, um ihre Hypothekenzahlung zu machen. Die HAMP-Richtlinien besagen, dass ein Kreditgeber zunächst verbale Informationen akzeptieren kann; Bevor jedoch ein Kreditgeber eine endgültige Änderung genehmigt, ist eine schriftliche Dokumentation erforderlich.

Abhängig von der Phase des Prozesses können Eigenheimbesitzer, die einer Zwangsversteigerung ausgesetzt sind, Anspruch auf HAMP haben. HAMP schlägt vor, dass Hausbesitzer sich an einen Wohnungsberater oder ihren Kreditgeber wenden. Arbeitslose Kreditnehmer sind ebenfalls förderfähig. In diesem Szenario gibt eine arbeitslose Person ein spezielles Making Home Affordable-Programm, das Hypothekenzahlungshilfe vor der Möglichkeit der HAMP Einschreibung bietet.

Probezeit

Sobald die Anspruchsberechtigung bestätigt ist, gehen die Hauseigentümer in eine dreimonatige HAMP-Probezeit. Um für eine dauerhafte Änderung in Frage zu kommen, erklärt HAMP, muss ein Kreditnehmer während des Testzeitraums drei aufeinanderfolgende Zahlungen leisten und seine Einnahmen und Ausgaben überprüfen. Wenn diese Stücke an Ort und Stelle fallen, unterschreiben der Kreditgeber und Hauseigentümer eine offizielle Änderungsvereinbarung.

Zulassungsrichtlinien Für Das Mortgage Modification Program

FAQ - 💬

❓ What is a loan modification on your mortgage?

👉 What Is A Loan Modification? A loan modification is a change to the original terms of your mortgage loan. Unlike a refinance, a loan modification doesn't pay off your current mortgage and replace it with a new one. Instead, it directly changes the conditions of your loan.

❓ What are the pros and cons of a loan modification?

👉 Traditional Loan Modification It is essentially a brand new loan. Pros and cons: The benefit of a traditional loan modification is that the loan is brought current. The shortcomings are that it is essentially a new mortgage and you will have another 30-years+ of mortgage payments.

❓ How long does it take for a loan modification to be approved?

👉 You could receive your mortgage loan modification in as little as 30 days. Or you could be left waiting upwards of 90 days for everything to go through. It really comes down to the individual lender and their ability to quickly process mortgage modifications.

❓ Does loan modification affect credit score?

👉 A loan modification can result in an initial drop in your credit score, but at the same time, it's going to have a far less negative impact than a foreclosure, bankruptcy or a string of late payments.

❓ What can I expect from a mortgage modification?

👉 Getting a mortgage loan modification could mean extending the length of your term, lowering your interest rate or changing from an adjustable-rate mortgage to a fixed-rate loan. Though the terms of your modification are up to the lender, the outcome is lower, more affordable monthly mortgage payments.

❓ What happens when you do a loan modification?

👉 The modification is a type of loss mitigation. The modification can reduce your monthly payment to an amount you can afford. Modifications may involve extending the number of years you have to repay the loan, reducing your interest rate, and/or forbearing or reducing your principal balance.

❓ What are the negatives of a loan modification?

👉 Cons of Mortgage Loan Modification

  • Taking longer to pay off your debt. If you are paying off the same amount of principal with smaller monthly payments, it will take longer for you to pay off your home. ...
  • Paying more interest over time. ...
  • The foreclosure process won't stop while you're negotiating.

❓ What is the downside of loan modification?

👉 Some loan modifications are a debt settlement, and it can affect your credit depending on your the type of program in which you enroll. Debt settlement will hurt your credit score, even if there is an agreement with the lender.

❓ Can you be denied a loan modification?

👉 There are many reasons why a loan modification application may be denied. Some common reasons include: -The borrower failed to provide all of the required documentation. -The borrower's income was not sufficient to support the modified payment amount.

❓ What happens when loan modification is approved?

👉 Once approved for a modification, your lender will usually require you to go through a Trial Payment Plan (TPP) before they complete the modification. A TPP requires you to make a mortgage payment for a fixed number of months prior to fully modifying the loan.

❓ How long does a loan modification last?

👉 If you qualify, you'll get a trial loan modification that generally lasts 3 months. As long as you pay the right amount by the due date during that period and there are no changes in your circumstances, it's likely you'll be approved for a modification within 45 days after the end of that period.

❓ What is a mortgage loan modification?

👉 A mortgage loan modification is a change in your loan terms. The modification is a type of loss mitigation. The modification can reduce your monthly payment to an amount you can afford.

❓ What is the Flex modification program?

👉 The Flex Modification program allows lenders to help eligible borrowers modify the terms of their mortgage. When a mortgage is modified, it means the terms of the original loan are changed in some way. For example, a loan modification may change the repayment term, reduce the interest rate or lower the monthly payment.

❓ What is the Fannie Mae flex modification?

👉 The Flex Modification program is designed to help homeowners who have mortgages that are owned by Fannie Mae or Freddie Mac. The goal of this program is to make mortgage payments more affordable so borrowers can avoid foreclosure. A financial advisor can help you if you’re considering a Flex Modification.

❓ Do you qualify for a government mortgage modification plan?

👉 If your mortgage is backed by any number of federal agencies or programs, you may qualify for a government mortgage modification plan: While the CARES Act only covers federally backed mortgages, private lenders may be extending comparable relief programs to their borrowers. FHA Mortgage Forbearance Repayment Loan Modification. 25% Reduction!


Video-Guide: Dinky UTV.

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