Da subprime-hypotheken zusammengebrochen sind und die wirtschaftskrise im jahr 2008 begann, wurde der immobilienmarkt mit zwangsversteigerungen und leerverkäufen überschwemmt. Notleidende hausbesitzer lassen ihre häuser an den kreditgeber gehen oder sie entscheiden sich dafür, sie für weniger als die geschuldete summe zu verkaufen, was vorübergehend ihren kredit ruiniert. Die entscheidung,...
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Andere Konten zu führen und sie in einem guten Zustand zu halten, ist der Schlüssel zur Erholung nach einer Zwangsvollstreckung oder einem Leerverkauf.
Da Subprime-Hypotheken zusammengebrochen sind und die Wirtschaftskrise im Jahr 2008 begann, wurde der Immobilienmarkt mit Zwangsversteigerungen und Leerverkäufen überschwemmt. Notleidende Hausbesitzer lassen ihre Häuser an den Kreditgeber gehen oder sie entscheiden sich dafür, sie für weniger als die geschuldete Summe zu verkaufen, was vorübergehend ihren Kredit ruiniert. Die Entscheidung, eine Zwangsvollstreckung oder einen Leerverkauf zu erzwingen, ist in der Regel ein finanzieller, da ein Leerverkauf einen Kreditscore ebenso schädigt wie eine Zwangsvollstreckung.
Die Grundlagen
Die Fair Isaac Corporation schuf das FICO Credit Scoring System im Jahr 1958, als es als Fair, Isaac und Company bekannt wurde. Hypothekendarlehensgeber und große Kreditgeber verlassen sich stark auf FICO-Scores, um die Kreditwürdigkeit der Verbraucher zu bestimmen. Abschottung ist der rechtliche Prozess, bei dem ein Sammler einen Kreditnehmer von Eigentumsrechten an Immobilien für die Nichtzahlung des Darlehens beraubt. Die ausscheidende Partei - in der Regel ein Hypothekendarlehensgeber - übernimmt das Eigentum oder verkauft den Vermögenswert, um Verluste auszugleichen. Ein Leerverkauf ist eine Alternative zur Zwangsversteigerung und ermöglicht es dem Kreditnehmer, die Beschlagnahme von Immobilien zu vermeiden.
Kreditauskunft
Nach einem Leerverkauf meldet der Kreditgeber den drei Kreditbüros, dass die Hypothek weniger als den vollen Betrag beglichen hat. In ähnlicher Weise berichten Kreditgeber, dass abgeschottete Konten nicht wie vereinbart bezahlt werden. Als solche werden beide als gleich angesehen, wenn sie in einen FICO-Score eingerechnet werden. Bei einem Leerverkauf kann der Kreditgeber das Defizit aus dem Verkauf weiterhin als geschuldeten Betrag ausweisen, was den Kredit weiter beschädigen könnte, aber die Kreditnehmer können den Kreditgeber auffordern, einen geschuldeten Saldo nicht zu melden.
Kredit-Scores
Sowohl ein Leerverkauf als auch eine Abschottung der Kreditausfälle aufgrund der mehrfach versäumten Zahlungen, die zu der Veranstaltung führten, sowie der Veranstaltung selbst. FICO meldet einen typischen Verlust von 100 Punkten oder mehr, abhängig von der Kreditwürdigkeit des Kunden vor den versäumten Zahlungen. Zum Beispiel würde ein Wert von 680 wahrscheinlich einen Rückgang von 100 Punkten erfahren, während ein Wert von 780 einen Rückgang von 160 Punkten erfahren würde. Darüber hinaus beträgt die Wiederherstellungszeit für einen Leerverkauf mit der niedrigeren Punktzahl etwa drei Jahre, verglichen mit sieben Jahren für die höhere Punktzahl.
Überlegungen
Ein Leerverkauf oder eine Zwangsvollstreckung betrifft einzelne Konten, und die Auswirkungen von beiden sind weniger schwerwiegend als die Alternative der Insolvenz, wenn es um Kredit-Scores geht. Die Konkursanmeldung wirkt sich auf mehrere Konten aus und wirkt sich daher auf die Kreditvergabe aus. Verbraucher erhöhen die Punktzahl nach einem Leerverkauf oder einer Zwangsvollstreckung schneller, indem sie andere Konten mit gutem Ruf unterhalten. Der Gesamtbetrag des Kredits, den jemand in einem Monat verwendet, im Vergleich zu dem verfügbaren Kredit ist ein wichtiger Faktor bei der Berechnung der Punkte.
