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Ein Vergleich Einer Treuhandurkunde Mit Einer Hypothek

Wenn ein kreditnehmer die finanzierung sichert, um ein haus zu kaufen, verlangt der kreditgeber vom kreditnehmer sicherheiten als sicherheit - typischerweise das haus selbst. Um dies zu erreichen, unterzeichnen der kreditnehmer und der kreditgeber eine b├╝rgschaft, die dem kreditgeber das recht gibt, das haus zu ├╝bernehmen, sollte der schuldner mit dem kredit in verzug kommen...

Ein Vergleich Einer Treuhandurkunde Mit Einer Hypothek


In Diesem Artikel:

Wenn ein Kreditnehmer die Finanzierung sichert, um ein Haus zu kaufen, verlangt der Kreditgeber vom Kreditnehmer Sicherheiten als Sicherheit - typischerweise das Haus selbst. Um dies zu erreichen, unterzeichnen der Kreditnehmer und der Kreditgeber eine B├╝rgschaft, die dem Kreditgeber das Recht gibt, das Haus zu ├╝bernehmen, sollte der Schuldner mit dem Kredit in Verzug geraten. Es gibt viele verschiedene B├╝rgschaften, in die beide Parteien eintreten k├Ânnen, aber zwei der am meisten vorherrschenden im Immobilienkreditgesch├Ąft sind die Treuhandurkunde und die Hypothek.

Hypothek

Eine Hypothek ist eine Kreditvereinbarung, bei der eine Partei - der Kreditnehmer - die Finanzierung f├╝r den Kauf von Immobilien von einer anderen Partei - dem Kreditgeber - sichert. Die Hypothek selbst ist nicht das eigentliche Darlehen. Es ist vielmehr die Gewissheit, die die Interessen des Darlehensgebers in der Vereinbarung sichert, indem er das Eigentumsrecht des Darlehensgebers f├╝r die Dauer des Darlehens an den Darlehensgeber ├╝bertr├Ągt. Sobald der Kreditnehmer das Darlehen vollst├Ąndig zur├╝ckzahlt, ├╝bertr├Ągt der Kreditgeber den Titel dauerhaft an den Kreditnehmer zur├╝ck. Sollte der Kreditnehmer seine Verpflichtung jedoch nicht erf├╝llen, beh├Ąlt sich der Kreditgeber das Recht vor, das vollst├Ąndige Eigentum an der Immobilie zu ├╝bernehmen, ohne den Kreditnehmer f├╝r das bereits bezahlte Geld zu entsch├Ądigen.

Treuhandvertrag

Eine Treuhandurkunde ist eine Kreditvereinbarung, die einer Hypothek sehr ├Ąhnlich ist, aber mit einer zus├Ątzlichen Partei. Wie eine Hypothek enth├Ąlt eine Treuhandurkunde den Kreditnehmer (bekannt als Beg├╝nstigter) und einen Kreditgeber (Treugeber genannt). In Treuhandurkunden wird jedoch eine dritte Partei, der sogenannte Treuh├Ąnder, verwendet, der den Eigentumstitel treuh├Ąnderisch f├╝r die Dauer des Darlehens h├Ąlt. Der Kreditgeber, der kein eigent├╝mliches Eigentum an der Immobilie besitzt, stellt ein Treuhandpfandrecht gegen die Immobilie auf. Der Kreditnehmer / Beg├╝nstigte leistet weiterhin Zahlungen direkt an den Kreditgeber / Treugeber, aber es ist der Treuh├Ąnder, der nach vollst├Ąndiger R├╝ckzahlung den Titel an den Kreditnehmer freigibt. Sollte der Kreditnehmer in Verzug geraten, wird der Treuh├Ąnder den Titel an den Kreditgeber / Treugeber freigeben.

Funktion

Treuhandgesch├Ąfte und Hypotheken funktionieren aus der Sicht des Kreditnehmers fast genauso: Der Darlehensnehmer erh├Ąlt den Kredit von einem Kreditgeber, zieht Zinsen ein und zahlt das Darlehen regelm├Ą├čig zur├╝ck. Kreditgeber in beiden Vereinbarungen k├Ânnen ausschlie├čen, wenn der Kreditnehmer ausf├Ąllt, und beide Taten des Vertrauens und der Hypotheken sind in Verbraucher- und Gesch├Ąftsm├Ąrkten verf├╝gbar.

Abschottung

Die Art und Methode, die der Kreditgeber / Treugeber nutzen darf, um die Kreditvergabe abzuschotten, ist der einzige nennenswerte Unterschied zwischen Treuhandurkunden und Hypotheken. F├╝r einen Hypothekenkredit folgt der Kreditgeber einer Zwangsvollstreckung durch gerichtlichen Verkauf ("richterliche Zwangsversteigerung"), die den Kreditgeber verpflichtet, einen Antrag auf Einleitung des Verfahrens einzureichen, den das Gericht zu ├╝berwachen hat. Wenn der Kreditnehmer den Zahlungsverzug nicht l├Âst, muss der Kreditgeber das Objekt in der Regel an den Staat zur Versteigerung bei einem Sheriffverkauf ├╝bergeben, an dem der Kreditgeber nicht teilnimmt.

F├╝r eine Treuhandurkunde folgt der Treuh├Ąnder einer Zwangsvollstreckung durch die Verkaufsmacht (oder "au├čergerichtliche Zwangsvollstreckung"), die nicht verlangt, dass der Kreditgeber sich der gerichtlichen Aufsicht unterwirft. Der Kreditgeber muss den Kreditnehmer nur ├╝ber eine Inverzugsetzung ├╝ber die bevorstehende Zwangsversteigerung informieren. Sollte der Kreditnehmer den Zahlungsverzug nicht l├Âsen, kann der Kreditgeber das Eigentum an der Immobilie ├╝bernehmen, ohne zuvor eine Forderung einzureichen, und die Immobilie sofort bei einer ├Âffentlichen Versteigerung weiterverkaufen.

Warum der Eine oder der Andere?

Obwohl Kreditgeber eine Vertrauensform f├╝r den leichteren Zwangsversteigerungs-Prozess bevorzugen, gibt es keinen relevanten Grund, warum ein Kreditnehmer sich f├╝r einen anderen entscheiden w├╝rde. Stattdessen entscheidet das geltende Kreditgesetz des Staates, in dem das Eigentum liegt, ob die Parteien eine Treuhandurkunde oder eine Hypothek f├╝r das Darlehen verwenden. Vierzehn Staaten definieren eine Voraussetzung f├╝r Treuhandvertr├Ąge im Immobilienrecht - treffend als "Treuhandvertrag" oder "Pfandrecht" bezeichnet. Sie sind Alaska, Arizona, Kalifornien, Colorado, Idaho, Illinois, Mississippi, Missouri, Montana, New Mexico, North Carolina, Texas, Virginia und West Virginia. Die verbleibenden 36 Staaten und der District of Columbia - die sogenannten "Mortgage" - oder "Titeltheorie" -Staaten - verlangen entweder Kreditgeber und Kreditnehmer, das Hypothekenmodell zu nutzen, oder erlauben den Parteien, zwischen den beiden zu w├Ąhlen.


Video-Guide: homegate.ch Variable Hypothek.

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