Die zustimmung ihres kreditgebers, ihre zweite hypothek zu kündigen, kann zunächst als erleichterung kommen. Es kann ihnen erlauben, ihre immobilie für weniger als die gesamtschuld zu verkaufen, die durch einen leerverkauf geschuldet wird; oder es kann ihnen erlauben, ihre zahlung durch eine refinanzierung oder hypothekenumstrukturierung zu senken. Die streichung einer zweiten hypothek könnte...
In Diesem Artikel:
- Schuldenerlass Konsequenzen
- Versprechen zu zahlen
- Urteile und Nicht-Regress-Regeln
- Besteuerung der Auswirkungen der zweiten Hypotheken
Sie könnten Steuern auf eine stornierte zweite Hypothek, die zur Begleichung von Kreditkartenschulden verwendet wird, schulden.
Die Zustimmung Ihres Kreditgebers, Ihre zweite Hypothek zu kündigen, kann zunächst als Erleichterung kommen. Es kann Ihnen erlauben, Ihre Immobilie für weniger als die Gesamtschuld zu verkaufen, die durch einen Leerverkauf geschuldet wird; oder es kann Ihnen erlauben, Ihre Zahlung durch eine Refinanzierung oder Hypothekenumstrukturierung zu senken. Die Streichung einer zweiten Hypothek könnte an einem Punkt finanziell sinnvoll sein, aber sie verringert Ihre Kreditwürdigkeit, verhindert, dass Sie bald darauf eine Finanzierung erhalten und kann zu anderen finanziellen Folgen führen.
Schuldenerlass Konsequenzen
Ihr zweiter Kreditgeber kann freiwillig Ihre zweite Hypothek vergeben, einschließlich einer Home-Equity-Kreditlinie oder eines Home-Equity-Kredits. Der Kreditgeber schreibt den Kreditbetrag ganz oder teilweise als eine uneinbringliche Forderung für einen Steuerabzug ab. Ihr Kreditgeber kann Sie für die Rückzahlung bestimmter bestimmter Arten von Hypotheken in Kalifornien verfolgen. Auch wenn Ihr Darlehensgeber Sie für die zweite Hypothek aus dem Schneider lässt, können Sie eine erhöhte Steuerschuld gegenüberstellen, weil der IRS bestimmte annullierte Hypotheken als Einkommen behandelt.
Versprechen zu zahlen
Nachdem Sie den ursprünglichen Schuldschein für die zweite Hypothek nicht zurückgezahlt haben, kann der Kreditgeber von Ihnen verlangen, eine nachfolgende Mitteilung zu unterzeichnen, in der Sie versprechen, Ihre zweite Hypothek ganz oder teilweise zurückzuzahlen. Der Unterschied zwischen dem, was Sie zurückzahlen, und dem Betrag, den der Kreditgeber annulliert, ist der Betrag des Schuldscheins. Dieser Betrag kann auch Strafen für Zahlungsrückstände und Kosten enthalten, die Ihr Kreditgeber im Inkassoverfahren verursacht.
Urteile und Nicht-Regress-Regeln
In Kalifornien, wenn eine zweite Hypothek verwendet wird, um ein Haus zu kaufen oder zu renovieren, ist der Kreditgeber nicht unbedingt berechtigt, ein Urteil zu fällen. Ihr Darlehen muss bestimmte Ausnahmen und Ausschlüsse erfüllen, um "non-recourse loan" -Anforderungen zu erfüllen. Zum Beispiel, zweite Kreditgeber können nicht für Kredite zum Kauf oder Renovierung, wie "Piggyback-Darlehen" und Bau-oder Baufinanzierung Darlehen klagen. Der Kreditgeber kann jedoch Sie für eine Refinanzierung zweiten Kredits zur Auszahlung von Kreditkarte, Auto oder andere Nicht-Heimwerker-Schulden zu verklagen.
Besteuerung der Auswirkungen der zweiten Hypotheken
Die IRS macht Ausnahmen für bestimmte zweite Hypotheken zwischen 2007 und 2013, ab der Veröffentlichung, aufgehoben. Dieser vorübergehende Schutz ermöglicht es, dass eine "qualifizierte Hauptwohnungsverschuldung" als Einkommen unversteuert bleibt. Eine zweite Hypothek, mit der ein Hauptwohnsitz gekauft oder wesentlich verbessert wird, kann für die Ausnahme in Frage kommen. Der Ausschluss kann auch für eine refinanzierte Zweithypothek gelten, sofern der Kreditbetrag laut IRS den alten Hypothekennahestand des Hauses nicht überschritten hat. Daher müssen Sie möglicherweise Steuern auf refinanzierte Schulden zahlen, die für andere Zwecke als für den Erwerb von Wohneigentum oder Verbesserungen verwendet werden.
