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Kannst Du Dein Haus Wegen Einer Ballon-Hypothek Verlieren?

Ballon hypotheken kommen mit einigen risiken, die nicht in anderen wohnungsbaudarlehen gefunden werden. Ungl√ľcklicherweise besteht eines der risiken im schlimmsten fall darin, ihr zuhause zu verlieren. Anders als bei der vollst√§ndigen amortisierung von wohnungsbaukrediten, typischerweise 15 oder 30 jahren, wird am ende einer hypothek mit einem ballast ein signifikanter saldo bestehen bleiben. Sollte ihre besch√§ftigung oder kredit...

Kannst Du Dein Haus Wegen Einer Ballon-Hypothek Verlieren?


In Diesem Artikel:

Balloon Hypotheken kommen mit niedrigeren monatlichen Zahlungen, erfordern aber später eine große Restzahlung.

Balloon Hypotheken kommen mit niedrigeren monatlichen Zahlungen, erfordern aber später eine große Restzahlung.

Ballon Hypotheken kommen mit einigen Risiken, die nicht in anderen Wohnungsbaudarlehen gefunden werden. Ungl√ľcklicherweise besteht eines der Risiken im schlimmsten Fall darin, Ihr Zuhause zu verlieren. Anders als bei der vollst√§ndigen Amortisierung von Wohnungsbaukrediten, typischerweise 15 oder 30 Jahren, wird am Ende einer Hypothek mit einem Ballast ein signifikanter Saldo bestehen bleiben. Sollte sich Ihre Anstellung oder Ihr Kredit-Score verschlechtern, k√∂nnen Sie m√∂glicherweise keinen neuen Wohnungsbaukredit erhalten, um Ihren ausstehenden Betrag zu begleichen.

Ballon-Hypotheken

Ballonhypotheken kommen mit guten und nicht so guten Eigenschaften. Obwohl Ihre monatliche Zahlung erschwinglich ist, da sie in der Regel auf einem 30-j√§hrigen Wohnungsbaudarlehen basiert, betr√§gt die Laufzeit in der Regel nur f√ľnf bis sieben Jahre. Sie werden es leichter finden, f√ľr eine Ballon-Hypothek genehmigt zu werden, weil der Kreditgeber sein Darlehen in kurzer Zeit, nicht √ľber 30 Jahre abbezahlt bekommen wird. Am Ende der Sprechblase ben√∂tigen Sie jedoch viel Geld, um Ihr ausstehendes Guthaben zu begleichen. In den meisten F√§llen ben√∂tigen Sie einen weiteren Hypothekendarlehen, ob Ballon oder traditionelle Variante.

Beschäftigungsrisiko

Wenn Sie Ihren Job gegen Ende einer Ballon-Hypothek verlieren, haben Sie m√∂glicherweise nicht gen√ľgend Einkommen, um einen neuen Wohnungsbaudarlehen zu erhalten. Sobald Ihre Ballon-Hypothek f√§llig wird, erwartet Ihr Kreditgeber eine Gesamtauszahlung. Wenn Sie nicht das Geld haben, um Ihr Guthaben zu bezahlen, ist Ihr Darlehen in Verzug und der Kreditgeber kann ausschlie√üen. Nur wenige Hausbesitzer sind immun gegen Stellenabbau.

Kreditrisiko

Hypothekarkreditgeber √§ndern manchmal die Qualifikationsstandards. Wenn Ihr Kredit-Score hoch genug war, um sich f√ľr die Ballon-Hypothek zum Zeitpunkt der Genehmigung zu qualifizieren, haben Sie keine Garantie, dass es in Zukunft ausreichend sein wird. Selbst wenn die Mindestkreditstandards gleich bleiben, sollten Ihre Kreditw√ľrdigkeitswerte unter die Mindestqualifikation fallen, sollten Sie einige Kreditprobleme haben. Wenn dies Ihnen verbietet, eine neue Hypothek zu bekommen, wird Ihre Ballon-Notiz in Verzug sein, was es dem Kreditgeber erlaubt, sich zu verschlie√üen.

Zinsrisiko

Sie und Ihr Kreditgeber teilen Zinsrisiko. Wenn die Zinsen steigen, kann Ihr Kreditgeber ein Wohnungsbaudarlehen zu weniger als Markts√§tzen haben. Allerdings ist der Kreditgeber, nicht Sie, etwas durch die k√ľrzere Laufzeit einer Ballon Hypothek gesch√ľtzt. W√§hrend Sie w√§hrend Ihrer Ballon-Laufzeit die Unter-Markt-Rate genie√üen, werden Sie nicht genie√üen, den h√∂heren Zinssatz zu zahlen, den Sie mit einer neuen Hypothek bekommen werden, um Ihre Ballon-Zahlung zu machen. Noch schlimmer, h√∂here Zinss√§tze k√∂nnen Sie f√ľr eine neue Hypothek disqualifizieren und Sie wieder in Verzug Ihres Wohnungsdarlehens setzen.


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