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Können Sie Einen Eigenheimkredit Erhalten, Wenn Sie Selbstständig Sind?

Um einen wohnungsbaukredit anzubieten, sehen banken gern, dass ein potenzieller kreditnehmer einen festen gehaltsscheck in form eines jobs hat. Ein treuhandfonds könnte das auch tun, aber das ist nicht üblich. Während es für eine selbstständige person nicht unmöglich ist, eine hypothek zu beschaffen, wird der prozess wahrscheinlich strenger sein und beweise verlangen...

Können Sie Einen Eigenheimkredit Erhalten, Wenn Sie Selbstständig Sind?


In Diesem Artikel:

Um einen Wohnungsbaukredit anzubieten, sehen Banken gern, dass ein potenzieller Kreditnehmer einen festen Gehaltsscheck in Form eines Jobs hat. Ein Treuhandfonds könnte das auch tun, aber das ist nicht üblich. Es ist zwar nicht unmöglich für eine selbstständige Person, eine Hypothek zu beschaffen, aber der Prozess wird wahrscheinlich strenger und erfordert (zur Zufriedenheit der Bank), dass die monatliche Zahlung basierend auf der nicht-traditionellen finanziellen Situation des Kreditnehmers überschaubar ist.

Bargeldumlauf

Der Hauptanliegen eines Kreditgebers, bevor er sein Geld in die Leitung stellt, ist, dass der Kreditnehmer über einen ausreichenden Cashflow verfügt, um die Hypothek zu bezahlen. Es kommt buchstäblich darauf an. In einer traditionellen Arbeitgeber-Arbeitnehmer-Situation (d. H. Einem Job) ist es einfach, Gehaltsabrechnungen und Steuerformulare zu betrachten, um zu sehen, ob das Einkommen hoch genug ist, um einen Kredit in der gewünschten Höhe zu rechtfertigen. Die Selbstständigen sind jedoch in einem Catch-22 gefangen. Die IRS bietet eine große Reihe von Steuerabzügen für den Kleinunternehmer, die im Wesentlichen, was Sie sind, auch wenn Sie ein Freiberufler sind. Der IRS ermöglicht selbständigen Kreditnehmern, ihr festgelegtes Einkommen im Verhältnis zu den Abzügen, die sie beanspruchen, zu reduzieren. Die Verfolgung dieses Ziels - die Verringerung des Einkommens, das auf Steuerformularen angegeben wird - führt dazu, dass eine Person sehr "kreativ" wird, vielleicht sogar die Grenzen der Legaldefinition überschreitet. Unabhängig von den ethischen Implikationen wird es, wenn es darum geht, die Bank um einen Wohnungsbaukredit zu bitten, seine Entscheidung auf, Sie haben es erraten, Einkommen gründen. Je mehr desto besser. Willkommen in der Gegend zwischen einem Felsen und einem harten Ort.

Dokumentation

Selbständige Kreditnehmer können auch damit rechnen, dass sie umfangreiche Unterlagen über ihre Finanzen vorlegen müssen, einschließlich zweijähriger Einkommenssteuererklärungen mit allen Zeitplänen, einer professionell erstellten Bilanz für den gleichen Zeitraum und einem seit Jahresbeginn bestehenden Gewinn und Verlust Erklärung. Angenommen, der Kreditgeber will auch eine Kreditauskunftei, entweder geschäftlich oder persönlich.

Die Formel

Banken verwenden im Allgemeinen die folgende Methode, um den Cashflow eines selbstständigen Geschäftseigentümers vorherzusagen: Nehmen Sie den Nettogewinn der letzten zwei Jahre (nach Ausgaben, aber vor Steuern) und addieren Sie zu diesem Betrag das Einkommen des laufenden Jahres. Teilen Sie den Betrag nach der Anzahl der Monate, um ein monatliches Einkommen zu erhalten.

Optionen

In einigen Fällen können selbstständige Kreditnehmer bei der Suche nach einem Wohnungsbaudarlehen gezwungen sein, sich außerhalb der üblichen Geschäftsräume zu begeben. Eine Möglichkeit ist die Verkäuferfinanzierung, die genau das ist, was sie sagt - der Verkäufer des Eigenheims oder der Immobilie trägt das Darlehen und Sie leisten Zahlungen an sie persönlich. Sie könnte Sie um so viel oder wenig auf dem Weg eines Einkommensnachweises bitten, mit dem sie sich wohl fühlt, obwohl auch eine Bonitätsprüfung erforderlich sein könnte. Alternativ können persönliche Vermögenswerte wie CDs, Aktien oder Lebensversicherungen als Sicherheit verwendet werden. Schließlich, wenn Sie ein selbstständiger Unternehmer sind und eine gute Beziehung mit einem Kreditgeber haben, erkunden Sie die Möglichkeit, ein Business-Darlehen für den Hauskauf zu nehmen.

Wirklichkeit

Während es schwierig ist, einen Eigenheimkredit zu bekommen, wenn Sie selbstständig sind, ist es sicher nicht unmöglich. Seien Sie fair oder nicht, seien Sie bereit, dazu aufgefordert zu werden, mehr Sprünge zu machen und Ihr finanzielles Leben einer genaueren Prüfung zu unterziehen als der durchschnittliche Gehaltsscheck-Verdiener. Für den Fall, dass Sie einen Kredit angeboten werden, seien Sie nicht überrascht, wenn es mit einem höheren Anzahlungsanforderung und höheren Zinssatz kommt, auch wenn Sie einen guten Kredit haben.


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