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Kann Eine Person Ihre Primärhypothek Auszahlen, Bevor Sie Ihre Sekundärhypothek Auszahlen?

Bei der entscheidung, ob eine erste hypothek vorzeitig ausgezahlt werden soll, gibt es bestimmte variablen, die berücksichtigt werden müssen, insbesondere wenn sie eine zweite hypothek haben. Es gibt keine rechtsordnung, in der irgendein darlehen abbezahlt werden muss, aber wenn sie die bedingungen ihrer darlehen, ihre zinssätze und ihre...

Kann Eine Person Ihre Primärhypothek Auszahlen, Bevor Sie Ihre Sekundärhypothek Auszahlen?


In Diesem Artikel:

Es gibt bestimmte Variablen zu berücksichtigen, wenn Sie entscheiden, ob Sie Ihre erste oder zweite Hypothek zuerst auszahlen.

Es gibt bestimmte Variablen zu berücksichtigen, wenn Sie entscheiden, ob Sie Ihre erste oder zweite Hypothek zuerst auszahlen.

Bei der Entscheidung, ob eine erste Hypothek vorzeitig ausgezahlt werden soll, gibt es bestimmte Variablen, die berücksichtigt werden müssen, insbesondere wenn Sie eine zweite Hypothek haben. Es gibt keine Rechtsordnung, in der irgendein Darlehen abbezahlt werden muss, aber wenn Sie die Bedingungen Ihrer Darlehen, ihre Zinssätze und Ihre eigene finanzielle Situation verstehen, können Sie eine Entscheidung treffen, die Sie Geld auf lange Sicht spart.

Vergleichen Sie die Zinssätze

Die erste Frage, die man sich bei der Entscheidung stellt, ob man bei einer ersten oder zweiten Hypothek mehr zahlt, ist, welcher Kredit den höheren Zinssatz hat. Der Zinssatz für eine zweite Hypothek ist in der Regel höher als der einer ersten Hypothek, weil die Immobilie an zweiter Stelle zur Rückzahlung steht, wodurch der Kreditgeber im Falle einer Nichtzahlung anfälliger wird. Berechnen Sie, wie viel Zinsen Sie jährlich für jede Hypothek bezahlen müssen, um Ihren kostengünstigsten Ansatz zu bestimmen.

Überprüfen Sie die Bedingungen

Überprüfen Sie die Bedingungen jedes Darlehens, einschließlich der Frage, ob die Zinssätze fest oder variabel sind, da dies bestimmen kann, welcher davon vorteilhafter ist. Suchen Sie auch nach Klauseln, die gegen Sie arbeiten könnten, wie z. B. eine "Vorauszahlung", die oft mit ersten Hypotheken verbunden ist. Wenn Sie sich über die Bedingungen Ihrer zweiten Hypothek informieren, vergewissern Sie sich, dass diese nicht mit einer "Balloon" -Zahlung ausgestattet ist, was bedeutet, dass eine große Zahlung am Ende des Darlehens fällig ist.

Höhere Balance

Mehr als wahrscheinlich wird Ihre erste Hypothek das höhere Gleichgewicht tragen. Wenn ja, stellen Sie fest, ob Sie Ihr gesamtes zusätzliches Guthaben auf dieses Guthaben aufbringen und ob dies zu Ihrem Vorteil ist. Wenn Sie Ihre erste Hypothek für mehrere Jahre oder länger gehalten haben, wird der Kapitalbetrag niedriger sein. Aber ist es niedriger als der geschuldete Betrag für die zweite Hypothek? Lassen Sie sich kein Geld aus dem Grund, dass Sie eine Hypothek zurückzahlen wollen.

Zinsabzüge

Da Hypothekenzahlungen sowohl auf die erste als auch auf die zweite Hypothek steuerlich absetzbar sind, entscheiden Sie, ob dieser Vorteil für Ihre Einkommenssteuerplanung wichtig ist. Wenn Ihr erstes Hypothekenkapitalguthaben niedrig ist, wird Ihr Steuerabzug niedriger sein. Schauen Sie auf die zweite Hypothek, um steuerlich vorteilhafter zu sein, wenn die Zinszahlungen höher sind. Also, in diesem Fall, zahlen Sie die erste Hypothek ab. Die Kenntnis Ihrer Einkommenssteuerposition ist der Schlüssel, um die richtige Entscheidung zu treffen.

Überlegungen

Wenn Sie in einer Cash-schwere Position sind und zu beiden Hypotheken zahlen möchten, ziehen Sie in Betracht, das höhere Zinssatzdarlehen zuerst zurückzuzahlen, besonders wenn Ihr Ziel darin besteht, Geld zu sparen, anstatt die Steuervorteile auszunutzen. Mit jedem Geld, das übrig bleibt, nachdem Sie beide Kredite bezahlt haben, legen Sie einen Teil des Geldes in einen sechsmonatigen Notfonds und den anderen Teil in Investitionen, die Ihnen eine bessere Rendite geben können.

FAQ - 💬

❓ Wann kann eine Hypothek frühestens gelöscht werden?

👉 Die Hypothek wird automatisch aufgelöst, sobald die Restschuld des Darlehens bei null angekommen ist. Die Grundschuld wird unabhängig vom Darlehen eingetragen.

❓ Kann man eine Hypothek übernehmen?

👉 Gibt der Hypothekarnehmer sein Einverständnis und wird eine Hypothek vom Verkäufer auf den Käufer übertragen, können beide Parteien davon profitieren. Das hängt aber ganz von den Konditionen und dem Zinssatz der bestehenden Hypothek ab.

❓ Wie kann ich meine Hypothek ablösen?

👉 Eine Hypothek ohne feste Laufzeit (z.B. variable Hypothek) lässt sich unter Einhaltung der Kündigungsfrist (in der Regel drei Monate) jederzeit kündigen und somit ablösen. Hypotheken mit fester Laufzeit (z.B. Festhypotheken oder auch Libor-Hypotheken) können zum Ende der Vertragslaufzeit abgelöst werden.

❓ Was passiert mit der 2 Hypothek?

👉 Seit 2014 gelten strengere Regeln für die Amortisation der zweiten Hypothek. Hypothekarnehmende müssen ihre zweite Hypothek innerhalb von 15 Jahren (nicht mehr innert 20 Jahren) oder bis zum Erreichen des Pensionsalters amortisieren. Eine Pflicht zur Amortisation besteht bei der ersten hingegen nicht.

❓ Kann man auf sein Haus ein Hypothek aufnehmen Wenn das Haus nicht abbezahlt ist?

👉 Voraussetzung für die Aufnahme eines Hypothekendarlehens ist eine vollständig abbezahlte Immobilie aber nicht. Auch belastete Immobilien lassen sich je nach Kreditgeber noch beleihen – entscheidend ist, dass die bestehende Restschuld und die Höhe des neuen Darlehens in Summe den Beleihungswert nicht übersteigen.

❓ Was ist besser Hypothek oder Kredit?

👉 Wenn Sie viel Eigenkapital mitbringen und lediglich einen "Zuschuss" benötigen, ist der Kredit eine gute Wahl. Im Normalfall ist aber eher die Hypothek dazu geeignet, eine Immobilie zu finanzieren, da sie Ihnen bessere Konditionen verspricht.

❓ Kann man ein Haus verkaufen wenn eine Hypothek drauf ist?

👉 Ja, das ist möglich. Sie können Ihre Immobilie trotz laufenden Kredits verkaufen. Voraussetzung ist, Sie halten die in Ihrem Immobilienkredit vereinbarten Bedingungen ein. Dazu gehören sowohl die Kündigungsfrist als auch die potenzielle Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung.

❓ Was passiert mit der Hypothek Wenn ich meine Wohnung verkaufe?

👉 Kommen weder Variante 1 noch 2 in Frage, können Sie die Festhypothek bei den meisten Banken vorzeitig auflösen, wenn Sie das Objekt verkaufen. Wichtig: Auch hier gelten in vielen Fällen Kündigungsfristen. Wenn eine Festhypothek vorzeitig aufgelöst wird, legt die Bank das Geld für die Restlaufzeit der Hypothek an.

❓ Kann man eine Hypothek vorzeitig zurückzahlen?

👉 Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung bei der Hypothek? Banken verlangen bei einer vorzeitigen Kündigung der Festhypothek oder Saron-Hypothek eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Die Bank legt die zurückbezahlte Hypothekarsumme während der Restlaufzeit am Kapitalmarkt an. Dabei kann die Bank Verlust machen.

❓ Was kostet die Ablösung einer Hypothek?

👉 Eine Scheidung, ein Wechsel des Arbeitsortes oder der Tod des Partners kann dazu führen, dass die Liegenschaft verkauft und die Festhypothek vorzeitig aufgelöst werden muss. Meist verlangt der Kreditgeber dann eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung, die schnell mehrere zehntausend Franken betragen kann.

❓ Ist es sinnvoll die Hypothek abbezahlt?

👉 Es kann sich lohnen, seine Hypothek auf einen Schlag zu tilgen – vorausgesetzt man verfügt über die finanziellen Mittel. Grundsätzlich gilt, dass sich eine Rückzahlung dann lohnt, wenn der Hypothekarzins nach Steuern höher ist als der Vermögensertrag nach Steuern.


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