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Kann Ich Immer Noch Eine Hypothek Bekommen, Wenn Ich Mich Schon Für Jemand Anderen Entschieden Habe?

Wenn sie eine hypothek mitunterzeichnen, übernehmen sie den hypothekendarlehen und alle damit verbundenen verantwortlichkeiten. Dies kann ihre fähigkeit einschränken, eine eigene hypothek zu bekommen. Sie können dementis oder weniger als günstige bedingungen auf ihre eigenen hypotheken-antrag als ergebnis ihrer mitunterzeichneten hypothek erleben.

Kann Ich Immer Noch Eine Hypothek Bekommen, Wenn Ich Mich Schon Für Jemand Anderen Entschieden Habe?


In Diesem Artikel: Geschrieben von Leigh Thompson; Aktualisiert am 24. Mai 2018

Die Mitunterzeichnung einer fremden Hypothek kann Ihre Fähigkeit behindern, Ihre eigene Hypothek zu erwerben.

Die Mitunterzeichnung einer fremden Hypothek kann Ihre Fähigkeit behindern, Ihre eigene Hypothek zu erwerben.

Wenn Sie eine Hypothek mitunterzeichnen, übernehmen Sie selbst das Hypothekendarlehen und alle damit verbundenen Aufgaben. Für etablierte Hausbesitzer ist dies möglicherweise kein Problem. Für potentielle Hauskäufer kann die Mitunterzeichnung eines Kredits für jemanden Ihre Fähigkeit einschränken, eine eigene Hypothek zu bekommen. Sie können Dementis oder weniger als günstige Bedingungen auf Ihre eigenen Hypotheken-Antrag als Ergebnis Ihrer mitunterzeichneten Hypothek erleben.

Co-Signer übernimmt die Verantwortung für das Darlehen

Ein Mitunterzeichner übernimmt Risiken, die die Bank nicht übernehmen will. Wenn die Bank einen Hypothekenantrag für unhaltbar hält, lehnt sie den Antrag ab oder empfiehlt einen Mitunterzeichner. Als Mitunterzeichner sind Sie verantwortlich für die Zahlung des gesamten Saldos der Hypothek, wenn der primäre Kreditnehmer ausfällt. Laut der Federal Trade Commission tritt häufig ein Ausfall auf. Drei von vier Mitunterzeichnern werden gebeten, das Darlehenssaldo zurückzuzahlen, weil der primäre Kreditnehmer in Zahlungsverzug geraten ist.

Ihre Kredit-Score kann einen Hit

Da Sie als Mitunterzeichner die Haftung für das Darlehen übernehmen, erscheint das Hypothekenkonto auf Ihrer Kreditauskunft. Wenn der primäre Kreditnehmer seine monatlichen Zahlungen leistet, erscheint eine günstige Kredithistorie auf Ihrer Kreditauskunft. Sollte der primäre Kreditnehmer in Verzug geraten, werden negative Buchungen angezeigt, einschließlich Zahlungsverzugsmarken, mögliche Inkassobüros und schließlich Urteile und Zwangsvollstreckungen. Negative Einträge reduzieren Ihre Kreditwürdigkeit, was es schwierig macht, selbst einen Hypothekarkredit zu erhalten.

Achten Sie auf Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen

Selbst wenn der primäre Kreditnehmer Zahlungen rechtzeitig leistet, kann Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis Ihre Fähigkeit, eine Hypothek zu bekommen, behindern. Hypothekenkreditgeber möchten wissen, dass Sie genug Einkommen haben, um den Kredit zurückzuzahlen. Sie können Ihre Schulden-zu-Einkommen berechnen, indem Sie Ihre Schulden durch Ihr Einkommen teilen. Obwohl Sie die Hypothek nur mitunterzeichnet haben, müssen Sie sie zurückzahlen, wenn der primäre Kreditnehmer ausfällt. Die meisten Hypothekarkreditgeber werden daher die monatliche Rückzahlung des primären Kreditnehmers als Ihre Schuld bei der Bestimmung Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses zählen. Im Allgemeinen muss ein DTI innerhalb der hypothekarischen Zeichnungsrichtlinien von etwa 31 bis 43 Prozent fallen, um sich für einen Kredit zu qualifizieren.

Andere Underwriting-Richtlinien

Sie können sich für eine andere Hypothek qualifizieren, wenn Sie die Zeichnungsrichtlinien erfüllen. Hypothekenkreditgeber wollen genügend Einkommen sehen, um am Ende des Monats alle Ihre Verbindlichkeiten mit zusätzlichen Kosten zurückzuzahlen. Wenn Sie es sich leisten können, Ihre potentielle Hypothek, bestehende Schulden und das mitunterzeichnete Darlehen zu bezahlen, haben Sie eine gute Chance, Ihre eigene Hypothek zu bekommen.

Entfernen Sie einen Co-Signer

Wenn Sie mit konsistenten Dementis oder schlechten Bedingungen konfrontiert werden, können Sie den primären Kreditnehmer des mitunterzeichneten Darlehens bitten, Sie von seiner Hypothek zu entfernen. Das Entfernen eines Mitunterzeichners ist kein einfacher Prozess und erfordert die Refinanzierung des bestehenden Hypothekendarlehens ohne Mitunterzeichner. Wenn der primäre Kreditnehmer nicht das Einkommen oder den Kredit hat, um eine Refinanzierung durchzuführen, können Sie mit der mitunterzeichneten Hypothek stecken bleiben.

Kann Ich Immer Noch Eine Hypothek Bekommen, Wenn Ich Mich Schon Für Jemand Anderen Entschieden Habe?

FAQ - 💬

❓ Was prüft die Bank bei einer Hypothek?

👉 Ihre Bank leiht Ihnen dieses Kapital gerne, wenn Sie einige Bedingungen erfüllen. Ausschlaggebend sind das Objekt und vor allem Ihre finanziellen und persönlichen Verhältnisse. Bei der Kreditfähigkeit wird beurteilt, ob jemand mit seinem Einkommen einen Kredit zurückzahlen und verzinsen kann.

❓ Wann wird eine Hypothek abgelehnt?

👉 Normalerweise werden Hypotheken und Kredite aus diesen Gründen abgelehnt: Grundvoraussetzungen wie Alter und Kapital für die Rückzahlung innerhalb von drei Jahren nicht erfüllt. Unzureichendes oder unregelmässiges Einkommen. Vorliegende Betreibung.

❓ Sind Hypotheken übertragbar?

👉 Hypothek mitnehmen Wenn Sie Ihre Immobilie verkaufen und gleichzeitig eine neue erwerben, können Sie die Hypothek einfach mitnehmen. Sie wird aufs neue Objekt übertragen. Dabei wird Ihr Kreditgeber in der Regel eine Gebühr verlangen für den Objektwechsel.

❓ Wann kann eine Hypothek frühestens gelöscht werden?

👉 Die Hypothek wird automatisch aufgelöst, sobald die Restschuld des Darlehens bei null angekommen ist. Die Grundschuld wird unabhängig vom Darlehen eingetragen.

❓ Was braucht die Bank für eine Hypothek?

👉 Dokumente zur Person

  • ID oder Pass.
  • Ausländerausweis B oder C (nur für ausländische Personen)
  • Betreibungsregisterauszug aller Wohnorte der letzten 5 Jahre (nicht älter als 6 Monate)
  • Lohnausweis.
  • Steuererklärung inklusive Einlageblätter.

❓ Welche Bank ist am besten für Hypotheken?

👉 Die Aktualisierung der Hypothekarzinsen erfolgt mehrmals täglich.

  • Festhypothek 12 Jahre 2.940% Zur Rangliste.
  • Festhypothek 13 Jahre 3.200% Zur Rangliste.
  • Festhypothek 14 Jahre 3.200% Zur Rangliste.
  • Festhypothek 15 Jahre 3.050% Zur Rangliste.
  • Saron Hypothek (Marge) 0.650% Zur Rangliste.
  • Variable Hypothek 1.750% Zur Rangliste.

❓ Welche Bank gibt Kredit trotz Schulden?

👉 Mit CrediMaxx® als Kreditvermittler besteht die Option, dass du als Kreditnehmer einen Kredit trotz Schulden erhalten kannst. Wann ist das sinnvoll? Mit einem Kredit trotz Schulden kannst du eine Umschuldung durchführen und die Kosten für die Verbindlichkeiten reduzieren.

❓ Welche Bank hilft auch in schwierigen Fällen?

👉 Wir von der Löwe-Finanz sind ganz bewusst Ansprechpartner für die Kreditgewährung in schwierigen Fällen. Wir wissen um die besondere Verantwortung, die wir übernehmen, wenn wir Unterstützung auch dann anbieten, wenn andere bereits einen ablehnenden Bescheid erteilt haben.

❓ Kann man ein Haus verkaufen wenn eine Hypothek drauf ist?

👉 Ja, das ist möglich. Sie können Ihre Immobilie trotz laufenden Kredits verkaufen. Voraussetzung ist, Sie halten die in Ihrem Immobilienkredit vereinbarten Bedingungen ein. Dazu gehören sowohl die Kündigungsfrist als auch die potenzielle Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung.

❓ Was ist besser Hypothek oder Kredit?

👉 Wenn Sie viel Eigenkapital mitbringen und lediglich einen "Zuschuss" benötigen, ist der Kredit eine gute Wahl. Im Normalfall ist aber eher die Hypothek dazu geeignet, eine Immobilie zu finanzieren, da sie Ihnen bessere Konditionen verspricht.

❓ Kann man auf sein Haus ein Hypothek aufnehmen Wenn das Haus nicht abbezahlt ist?

👉 Voraussetzung für die Aufnahme eines Hypothekendarlehens ist eine vollständig abbezahlte Immobilie aber nicht. Auch belastete Immobilien lassen sich je nach Kreditgeber noch beleihen – entscheidend ist, dass die bestehende Restschuld und die Höhe des neuen Darlehens in Summe den Beleihungswert nicht übersteigen.

❓ Was passiert wenn die Hypothek nicht gelöscht wird?

👉 Wenn der Kredit vollständig zurückgezahlt, aber die Hypothek nicht gelöscht wird, geht die sie in den Besitz des Immobilieneigentümers über. Allerdings kann der Eigentümer keine Forderung gegen sich selbst haben und da Hypotheken immer an Forderungen gebunden sind, wird daraus automatisch eine Eigentümergrundschuld.

❓ Was ist eine Hypothek?

👉 Die Hypothek ist ein Grundpfandrecht, das zur Sicherung von Krediten dient. Sie wird in das Grundbuch der Immobilie eingetragen. Auch wenn im Zusammenhang mit einer Baufinanzierung häufig davon gesprochen wird, eine "Hypothek aufzunehmen”, dient als Sicherheit in der Regel nicht die Hypothek, sondern eine Grundschuld.

❓ Wie kann ich eine Hypothek auf ein Haus aufnehmen?

👉 Möchten Sie eine Hypothek auf ein Haus aufnehmen, müssen Sie gewisse Voraussetzungen erfüllen. Dazu gehört in der Regel eine Festanstellung, ein geregeltes monatliches Einkommen sowie ein ausreichendes Eigenkapital. Des Weiteren fordern Banken eine gute Bonität – auch Kreditwürdigkeit genannt.

❓ Kann man eine Hypothek auch im fortgeschrittenen Alter kaufen?

👉 ✓ Ein Verkauf der Immobilie ist in den meisten Fällen möglich – so kann der Verkaufserlös das Darlehen tilgen. Die Aufnahme einer Hypothek im fortgeschrittenen Alter bleibt kein leichtes Unterfangen. Es müssen Risiken, Kosten und Nutzen sorgfältig abgewogen werden.


Video-Guide: Was passiert mit meiner Hypothek, wenn die Zinsen stiegen?.

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