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Kalifornisches Gesetz Über Pfandgebühren In Hypotheken

Ein hypothekendarlehensgeber schützt seine investition in einen wohnungsbaudarlehen mit einem impound konto. Auch bekannt als ein treuhandkonto, erlaubt impounds der kreditgeber, die kontrolle über die vermögenssteuer und hausbesitzer versicherungszahlungen zu übernehmen. Der kreditgeber sammelt monatliche raten für diese rechnungen zusammen mit ihren darlehenszahlungen und zahlt sie bei fälligkeit...

Kalifornisches Gesetz Über Pfandgebühren In Hypotheken


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Pfandgebühren sind in die monatliche Hypothekenzahlung integriert.

Pfandgebühren sind in die monatliche Hypothekenzahlung integriert.

Ein Hypothekendarlehensgeber schützt seine Investition in einen Wohnungsbaudarlehen mit einem impound Konto. Auch bekannt als ein Treuhandkonto, erlaubt impounds der Kreditgeber, die Kontrolle über die Vermögenssteuer und Hausbesitzer Versicherungszahlungen zu übernehmen. Der Kreditgeber sammelt monatliche Raten für diese Rechnungen zusammen mit Ihren Darlehenszahlungen und zahlt sie bei Fälligkeit. Obwohl Ihr Kreditgeber Ihr Treuhandkonto verwaltet, muss es sich an die kalifornischen und bundesstaatlichen Gesetze über Hypothekenpfandgebühren halten.

Beschlagnahme Grundlagen

Ein Kreditgeber kann ein Pfandkonto für ein kalifornisches Wohnungsbaudarlehen verlangen, wenn der Beleihungsauslauf (LTV) 80 Prozent übersteigt. Der LTV stellt das Verhältnis zwischen Darlehensbestand und Immobilienwert dar. Kredite mit LTV über 80 Prozent werden als hohes Risiko angesehen und erfordern in der Regel Pfand oder eine zusätzliche Gebühr bei Abschluss, um auf die Anforderung zu verzichten. Zusätzlich zum Sammeln von ungefähr 1/12 Ihrer jährlichen Steuer- und Versicherungsrechnungen jeden Monat, sammelt der Kreditgeber beschlagnahmte Reserven bei Abschluss. Die anfänglichen Pfandgebühren oder die Hinterlegung der Escrow-Reserve legen das Konto in Vorbereitung auf anstehende Steuer- und Versicherungstermine fest.

Federal Impound Gesetze

Das Bundesgesetz begrenzt die Pfandgebühren, die Kreditgeber zur Einrichtung eines Treuhandkontos benötigen. Das Real Estate Settlement Procedures Act oder RESPA regelt Treuhandkonten. RESPA ermöglicht es Ihrem Kreditgeber, bis zu zwei zusätzliche Monate der Einzahlungsraten zu sammeln, um eine Rücklage oder ein Polster zu bilden, das den Kreditgeber vor verpassten Treuhandzahlungen schützt. Dieses Polster erhöht zusammen mit einem bestimmten Betrag an Escrow-Ratenzahlungen die Gesamtschließungskosten, die Sie beim Abschluss eines Kauf- oder Refinanzierungskredits zahlen.

Aufladegebühren und Schlussdaten

Ihr Kreditgeber weist den Escrow-Inhaber an, bei Abschluss eine bestimmte Anzahl von Raten zu sammeln, um das Konto zu eröffnen. Der Betrag basiert auf dem Monat, den Sie schließen. Im Allgemeinen gilt, je weiter Ihr Abschluss von der letzten halbjährlichen Steuerfälligkeit kommt, desto mehr müssen Sie einzahlen. Dieser Zeitplan stellt sicher, dass das Konto über ausreichende Mittel verfügt, um die fällige Steuerschuld abzudecken. Zum Beispiel ist in Kalifornien eine halbjährliche Steuerzahlung am 1. Februar fällig. Wenn Sie also innerhalb des Monats Februar schließen, müssen Sie nur einen Monat Kaution hinterlegen, da der vorherige Halbjahreszeitraum kürzlich bezahlt wurde. Ihre bevorstehenden Hypotheken-und Tilgungszahlungen an den Kreditgeber gehen dann auf die folgende halbjährliche Rechnung.

Verzinsliche Impound-Konten

Im Gegensatz zu den meisten anderen Bundesstaaten verlangt Kalifornien von den Kreditgebern, dass sie die Zinserträge zahlen, die sie für die Gebühren erhalten. Der Betrag, der auf einem verzinslichen Treuhandkonto erzielt wird, ist zwar minimal, gehört Ihnen aber, und der Kreditgeber muss jährliche Kontoauszüge und Zinsen vorlegen. Sie haben Anspruch auf die Zinsen, es sei denn, Sie haben nicht genügend Geld auf Ihrem Konto, weil Sie zum Beispiel monatliche Zahlungen versäumt haben, Ihre Steuern erhöht haben oder Ihre Versicherungsprämie gestiegen ist. Ihr Kreditgeber kann dann die Zinsen auf Ihr Escrow-Defizit anwenden.


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